Решение № 2-454/2025 2-454/2025~М-119/2025 М-119/2025 от 28 июля 2025 г. по делу № 2-454/2025

УИД 59RS0029-01-2025-000223-54

Дело № 2-454/2025

Резолютивная часть оглашена 15.07.2025

Мотивированное
решение составлено 29.07.2025

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

15 июля 2025 года г. Оханск

Нытвенский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в городе Оханске) в составе председательствующего судьи Нориной Л.В.,

при ведении протокола помощником судьи Драчевой Н.Н.,

с участием ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществе умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

12.02.2025 АО «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, а также расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований Банк указывает, что 20.10.2022 между ФИО1 в АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № на сумму 66 000 руб. Держатель карты был ознакомлен и согласен с условиями выпуска, обслуживания кредитной карты, а также с Тарифами Банка. Банку стало известно о смерти заемщика, на дату смерти 19.06.2024, обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №.

На основании изложенного, Банк просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность в сумме 65 425,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

12.02.2025 АО «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, а также расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований Банк указывает, что 12.12.2023 между ФИО1 в АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № на сумму 98 000 руб. Держатель карты был ознакомлен и согласен с условиями выпуска, обслуживания кредитной карты, а также с Тарифами Банка. Банку стало известно о смерти заемщика, на дату смерти 19.06.2024, обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №.

На основании изложенного, Банк просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность в сумме 84 351,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Определением судьи от 24.03.2025 гражданские дела по искам АО «ТБанка» к наследственному имуществу ФИО1 объединены в одно производство, делу присвоен №.

Определением судьи от 24.03.2025 (в протокольной форме) к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО4.

Определением судьи от 05.05.2025 (в протокольной форме) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявившего самостоятельные требованиям, привлечено АО «Т-Страхование».

Определением судьи от 21.05.2025 (в протокольной форме) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявившего самостоятельные требованиям, привлечена ФИО5.

Истец в судебное заседание не явился, в ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковое заявление поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО4 пояснила, что с иском не согласна, о наличии у ФИО1 кредитных обязательств не была уведомлена при вступлении в наследство, открывшегося после смерти сына. ФИО1 был женат, но его супруга ФИО5 прав на принадлежащее ФИО1 недвижимое имущество не имеет, с заявлением о вступлении в наследство не обращалась.

Суд с учетом требований ст. ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела суд, обозрев наследственное дело №, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из его существа.

В соответствии со статьями 421 и 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Как следует из материалов дела, 20.10.2022 между кредитором АО "ТБанк" и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на основании заявления-анкеты, являющегося письменным предложением (офертой) клиента заключить договор, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), Тарифов АО "ТБанк", Общих условий кредитования (л.д.36-41).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка, за исключением беспроцентного периода при выполнении установленных условий, составляет: на покупки при невыполнении условия беспроцентного периода – 35,60% годовых, или на платы, снятие наличных и прочие операции - 59,90% годовых.

Как следует из пункта 6 Индивидуальных условий, минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.

Срок действия договора согласно условиям не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора, что усматривается из пунктов 2, 7 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки при неоплате минимального платежа в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

С указанными условиями ФИО1 был ознакомлен, с ними согласен, договор потребительского кредита подписан им собственноручно (л.д. 40).

Заемщик в Индивидуальных условиях согласился с Общими условиями кредитования.

Факт заключения между АО "ТБанк" и ФИО1 договора потребительского кредита № от 20.10.2022 ответчиком не оспаривался.

Согласно выписке по договору потребительского кредита № от 20.10.2022, ФИО1 активно пользовался кредитной картой, в том числе вносил ежемесячные минимальные платежи в счет уплаты задолженности до 14.07.2024 (л.д. 22-34), что подтверждает действительность и заключенность договора.

В заявлении-анкете ФИО1 выразил свое согласие участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка с уплатой страховой премии 0,89% от задолженности в месяц, по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, а также на подключение услуги "Оповещения об операциях", стоимостью 59 руб. в месяц, получение сообщений на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием ее карты (л.д. 37).

В соответствии с Тарифным планом по кредитной карте с лимитом задолженности в размере 700000 руб., плата за обслуживание карты составляет 590 руб. изначально в дату выписки после совершения первой расходной операции, а далее - ежегодно, комиссия за снятие наличных 2,9% плюс 290 руб.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 не исполнены, в связи с чем по договору потребительского кредита № от 20.10.2022 образовалась задолженность.

Из представленного АО "ТБанк" расчета следует, что задолженность по заключенному с ФИО1 договору кредитной карты по состоянию на 29.01.2025 составляет 65 425,33 руб., из которых основной долг 65 425,33 руб. (л.д. 10).

В связи с неисполнением условий договора АО "ТБанк" выставило ФИО1 заключительной счет о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 19.06.2024 составила 65 425,33 руб.(л.д. 12), однако до настоящего времени задолженность не погашена.

12.12.2023 между кредитором АО "ТБанк" и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на основании заявления-анкеты, являющегося письменным предложением (офертой) клиента заключить договор, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), Тарифов АО "ТБанк", Общих условий кредитования (л.д.154-158).

По условиям договора потребительского кредита № заемщику предоставлен кредит сумме 98 000 руб., под 32,9 % годовых, на срок 24 мес., ежемесячный платеж составляет 5830 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за неоплату регулярного платежа в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Факт заключения между АО "ТБанк" и ФИО1 договора потребительского кредита № ответчиком не оспаривался.

Согласно выписке по договору потребительского кредита № от 12.12.2023, ФИО1 активно пользовался кредитной картой, в том числе вносил ежемесячные минимальные платежи в счет уплаты задолженности до 10.06.2024 (л.д. 119-120), что подтверждает действительность и заключенность договора.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 не исполнены, в связи с чем по договору потребительского кредита № от 12.12.2023 образовалась задолженность.

Из представленного АО "ТБанк" расчета следует, что задолженность по заключенному с ФИО1 договору потребительского кредита по состоянию на 29.01.2025 составляет 84351,56 руб., из которых основной долг 84351,56 руб. (л.д. 107).

В связи с неисполнением условий договора АО "ТБанк" выставило ФИО1 заключительной счет о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 19.06.2024 составила 84351,56 руб.(л.д. 109), однако до настоящего времени задолженность не погашена.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 163 оборот).

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1 усматривается, что оно открыто в связи с поступлением 06.12.2024 заявления о принятии наследства матери ФИО1 – ФИО4 Отец ФИО1 – ФИО2 06.12.2024 подал заявление об отказе от наследства.

На день смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 состоял в браке с ФИО6 (до брака ФИО7) Е. А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированной по адресу: <адрес>.

ФИО5 в течение шестимесячного срока после смерти наследодателя с заявлением о принятии наследства, об отказе от наследства к нотариусу не обращалась.

17.12.2024 АО "ТБанк" направило нотариусу претензию, в которой уведомило о наличии у ФИО1 задолженности по договору № от 12.12.2023 в размере 84351,56 руб. и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65425,33 руб., просило принять к сведению данное требование к имуществу должника и известить наследников о задолженности наследодателя.

Согласно адресной справке ОМВД России по Оханскому городскому округу ФИО1 на день смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес>, также по указанному адресу зарегистрированы и поставлены на учет ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно статье 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ, состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9), при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены также вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 2 указанной статьи, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, и иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с разъяснениями пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

По смыслу статьи 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство им принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО1 следует, что по состоянию на 02.07.2025 наследником, подавшим заявление о принятии наследства, является мать заемщика – ФИО4, отец заемщика ФИО2 обратился с заявлением об отказе от наследства в пользу ФИО4, других заявлений не имеется.

Поскольку каких-либо доказательств непринятия ответчиком наследства, представлено не было, то суд приходит к выводу, что наследник заемщика ФИО4, приняла наследство после смерти ФИО1, то есть уже после истечения установленного законом шестимесячного срока для принятия либо отказа от наследства.

При этом, суд считает, что не получено достаточных доказательств принятия наследства супругой умершего наследодателя ФИО5, поскольку доказательства фактического принятия ею наследства отсутствуют, в связи с чем оснований для возложения на нее ответственности по долгам наследодателя не имеется.

В силу пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно материалам наследственного дела, на день смерти ФИО1 принадлежала 1/4 доля в праве общей собственности на <адрес>, кадастровый №; ? доля в праве общей собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, площадью 1399 +/- 9кв.м, по адресу: <адрес>, что подтверждается выписками из ЕГРН.

Как следует из выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость указанной квартиры на 21.01.2025 составляет 622 689,38 руб., следовательно, стоимость 1/4 доли равна 155672,35 руб.

В связи с тем, что ответчиком не представлены доказательства иной стоимости наследственного имущества, суд полагает возможным исходить из полученных сведений о кадастровой стоимости квартиры.

Кроме того, по состоянию на 19.06.2024 на счетах, открытых на имя ФИО1 находились денежные средства: в ПАО Сбербанк в размере 0 руб. и 0,12 руб.(л.д. 186).

Иных сведений относительно наследственного имущества материалы дела не содержат, сторонами не представлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на дату смерти превышает заявленный к взысканию долг ФИО1 Доказательств об исчерпании стоимости наследственной массы исполнением иных долговых обязательств наследодателя сторонами не представлено, в материалах дела такие сведения отсутствуют.

Согласно положениям пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из анализа предоставленных АО "Т-Страхование" Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиком банков, условий договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № усматривается, что выгодоприобретателями по указанному договору страхования, в случае смерти застрахованного, являются его наследники.

Поскольку кредитор выгодоприобретателем по договору страхования не является и не имеет возможности получить страховую выплату непосредственно в свою пользу, на нем не лежит обязанность по взаимодействию со страховой компанией и направлению необходимых документов, постольку суд апелляционной инстанции не усматривает рассуждать о допущенном банком злоупотреблении правом при обращении в суд с иском непосредственно к наследникам умершего наследодателя.

При этом каких-либо доказательств обращения в страховую компанию наследником застрахованного лица ФИО4 с заявлением о наступлении страхового события и предоставления страховщику документов материалы дела не содержат.

Из ответа на запрос суда АО «Т Страхование» сообщило, что по стоянию на 19.05.2025 документа, предусмотренные договором страхования, подтверждающие право выгодоприобретателя на получение страховой выплаты Страховщику не представлены (л.д.213-214).

В настоящем случае суд считает, что у наследников застрахованного лица не утрачено право обратиться за страховой выплатой, представив соответствующие доказательства наступления страхового случая непосредственно страховщику.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку заявленные АО "ТБанк" требования подлежат удовлетворению в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8000 руб. (л.д.9,106), размер которой соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 425 руб. 33 коп. и задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 351 руб. 56 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 000 руб., всего – 157 776 (сто пятьдесят семь тысяч семьсот семьдесят шесть) руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья . Л.В. Норина

.