Решение № 2-225/2024 2-225/2024~М-128/2024 М-128/2024 от 5 мая 2024 г. по делу № 2-225/2024

Дело № 2-225/2024

поступило в суд 07.03.2024 года

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2024 г. г.Чулым Новосибирская область

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Шемитовой О.В.,

при секретаре Побережневой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Фомичеву Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что 20 октября 2020 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор займа включает в себя заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета (заявления на выпуск и обслуживание банковской карты), общих условий получения и использования банковских карт. В соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита (кредитного лимита) 737428 рублей. Факт получения и использования кредитов подтверждается выпиской по ссудному счету и/или распиской в получении кредитной банковской карты (при использовании тарифа на предоставление банковской карты с условием кредитования счета). Однако, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов должник должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно п.13 договора должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия заёмщика. 22.11.2021 г. ПАО «МТС-Банк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № от 20.10.2020 г., заключенного с ФИО1 А,А., что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от 22.11.2021 г. и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований) № от 22.11.2021 г. Согласно п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №54 от 21.12.2017 г. и в силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии условиями обязательства и требованиями закона. В нарушение ст.819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. Просят взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 05 мая 2021 года по 22 ноября 2021 года в сумме 771 229 рублей 09 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 737 356 рублей 66 копеек, сумма задолженности по процентам 33 872 рубля 43 копейки. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности. Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29.04.2014 года №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)». Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по договору №, образовавшуюся с 05 мая 2021 года по 22 ноября 2021 года в размере 771229 рублей 09 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 737 356 рублей 66 копеек, сумма задолженности по процентам 33 872 рубля 43 копейки (л.д.4-5).

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.162), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.159, 160), возражений против рассмотрения дела не представил, о причинах своей неявки в суд не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

20 октября 2020 года ФИО1 обратился в ПАО «МТС» с заявлением о предоставлении ему кредита и открытии банковского счета, в котором просит открыть на его имя текущий счет в рублях. Просил предоставить кредит на следующих условиях: наименование продукта: НЦПК, тариф: PIL_FA_Offline, сумма 737 428 рублей, срок кредита 60 мес. Просит ежемесячно производить списание ежемесячных платежей по предоставленному кредиту без его дополнительного распоряжения с его банковского счета, открытого на основании настоящего заявления, а также составлять от его имени платежные документы, в соответствии с которыми могут осуществляться платежи для погашения задолженности в соответствии с условиями настоящего договора (платежное поручение, платежное требование). Согласен с тем, что право требования по заключенному договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Просил сумму кредита предоставить в безналичном порядке по реквизитам счета, открытого в рамках договора, а в случае выражения несогласия - выдать наличными. Просит оказать содействие в получении дополнительных услуг, оказываемых третьим лицом: добровольного страхования клиентов финансовых организаций (страхование заемщиков потребительских кредитов) ООО «СК «Ренессанс Жизни» по программе 4 (риски «Смерть по любой причине» и «Инвалидность застрахованного I и II группы), страховая премия составляет 113088 рублей и по программе 6 (риски «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая» и «Смерть застрахованного в результате несчастного случая, а именно авиакатастрофы), страховая премия по которой составляет 35340 рублей, а также перечислить страховой компания оплату по договорам страхования со счета-1 по указанным реквизитам. Уведомлен, что страхование не является обязательным условием для получения кредита и может быть произведено им в любой страховой компании. ФИО4 заявил заключении договора комплексного обслуживания с ПАО «МТС-Банк» путем присоединения в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ к общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Настоящее заявление, общие условия комплексного обслуживания, и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, получил ДКО в печатном виде, признал, что средства доступа, при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО (л.д. 24-25, 26).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №ПНН426017/810/20 от 20 октября 2020 года ПАО «МТС банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 737 428 руб., со срок действия договора, срок возврата кредита до 05 ноября 2025 года, под 12.4 % годовых. Годовая процентная ставка увеличивается на 5 процентов при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика по программе 5. Погашение кредита осуществляется путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Количество ежемесячных платежей 60. Размер ежемесячного платежа: 16672 рубля. Ежемесячный платеж подлежит уплате 5 числа каждого месяца. В случае, если ближайшая дата ежемесячного платежа должна наступить в течение первых 20 календарных дней с даты выдачи кредита, то первый ежемесячный платеж осуществляется в дату ежемесячного платежа в следующем месяце. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Клиент предлагает ПАО «МТС-Банк» заключить с ним в рамках договора комплексного обслуживания кредитный договор в соответствии с условиями приложение № 5 к ДКО и открыть текущий счет (счета) в соответствии с заявлением. Согласие, заявление, настоящие индивидуальные условия, общие условия комплексного обслуживания, и приложения к нему, а также тарифы, являются неотъемлемой частью ДКО. Подписывая настоящие индивидуальные условия клиент подтверждает, что ознакомлен со всеми вышеперечисленными документами (л.д.20-22).

Как следует из графика платежей, являющегося приложением к заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета № от 20 октября 2020 года ФИО1 предоставлен кредит на сумму 737 428 руб., на срок действия договора до 05 ноября 2025 года. ФИО1 обязался погашать полученный кредит и оплачивать проценты за кредит с 07 декабря 2020 года по 06 октября 2025 года ежемесячно в сумме 16672 рубля, последний платеж 05 ноября 2025 года – 14099 рублей 75 копеек (л.д.23).

ФИО1 также заключил соглашение с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья (л.д. 36-38, 12-14).

Из информации ПАО «МТС банк» следует, что 20 октября 2020 года ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» заключили договор № о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, на основании чего ФИО1 был открыт банковский счет № и выдан кредит в размере 737428 рублей сроком до 05 ноября 2025 г. Заключение ФИО1 договора было произведено путём подписания заявления № от 20 октября 2020 года аналогом собственноручной подписи заемщика (АСП), об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания (л.д. 11).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что 20 октября 2020 г. между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, который оформлен в надлежащей форме. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ПАО «МТС-Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, надлежащим образом, выдав ответчику денежную сумму в размере, определенной договором, что подтверждается выпиской, не оспорено ответчиком.

Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию ФИО1, установленный размер процентов за пользование займом им не оспаривался, является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом ПАО «МТС-Банк» взяло на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а ФИО1 - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Заключение кредитного договора порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

Согласно представленным истцом доказательствам, ФИО1 А,А. обязательства по возврату кредита и выплате процентов исполняла ненадлежащим образом, платежи по графику осуществлял с нарушением сроков и размера оплаты, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Поскольку ответчик не исполнял обязательство по ежемесячному погашению долга согласно графика платежей, истец имеет право на истребование всей суммы кредита у ответчика. Как установлено судом, ответчик обязан был выполнить принятые на себя обязательства в установленный срок, в то время, как односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий договоров не допустимы. На момент рассмотрения дела судом ответчик добровольно условия договора не выполнил и предъявленную истцом ко взысканию задолженность в полном объеме не погасил.

Таким образом, ненадлежащее соблюдение ответчиком графика платежей подтверждается представленной истцом выпиской по фактически производимым ФИО1 А,А. операциям, из которой следует, что ответчик систематически не соблюдала график платежей (л.д.57). Оснований не доверять данной выписки у суда не имеется, тем более что ответчиком содержащиеся в ней сведения не опровергнуты, доказательств надлежащего исполнения своей обязанности, предусмотренной кредитным договором, ответчиком не представлено.

Исходя из этого, истец в соответствии с условиями кредитного договора вправе потребовать от ответчика возвращения всей суммы кредита, оснований для отказа истцу в осуществлении своего субъективного права не имеется.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями договора денежного займа, с учетом требований действующего законодательства.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору <***>, ФИО1 нарушал сроки погашения ежемесячных платежей, платежи вносились в меньшем объеме, чем предусмотрено графиком платежей, задолженность за период с 05 мая 2021 года по 22 ноября 2021 года составляет 771229 рублей 09 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 737356 рублей 66 копеек, сумма задолженности по процентам 33872 рубля 43 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями договора займа, с учетом требований действующего законодательства. Ответчиком расчет не оспорен, контрасчет не представлен.

Поскольку до настоящего времени ФИО1 не предпринял мер к погашению задолженности, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что недобросовестное поведение кредитора в данном случае по делу отсутствует.

Анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по изложенным основаниям в заявленных истцом суммах.

Согласно договора уступки прав (требований) № от 22 ноября 2021 г. ПАО «МТС-Банк» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) (л.д.58). Согласно приложения №1 к договору уступки прав (требований) № от 22 ноября 2021 г. за № 984 значится ФИО1, кредитный договор №, сумма задолженности по просроченному основному долгу 737356 рублей 66 копеек, сумма задолженности по просроченным процентам 33872 рубля 43 копейки, общая сумма задолженности 771229 рублей 09 копеек (л.д.6). Согласно платежного поручения № от 22 ноября 2021 года ООО «АйДиКоллект» по договору уступки прав (требований) № от 22 ноября 2021 г. оплачено 77412700 рублей (л.д. 63об).

Согласно разъяснениям, данным в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Кредитным договором такое право кредитору предоставлено (л.д.21).

Учитывая, что право (требование), принадлежащее банку ПАО «МТС-Банк» передано на основании договора уступки прав требования (цессии) ООО ПКО «АйДи Коллект» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец – ООО ПКО «АйДи Коллект» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности с должника вследствие неисполнения им своих обязательств по указанному кредитному договору.

При этом, суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону.

Факт заключения кредитного договора и неисполнения обязательств по нему, ответчиком не оспаривается.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 13 февраля 2024 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 10912 рублей 29 копеек (л.д.10). В связи с удовлетворением исковых требований, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 20.10.2020 года за период 05.05.2021 года по 22.11.2021 года в размере 771 229 рублей 09 копеек, в том числе: основной долг в сумме 737 356 рублей 66 копеек, проценты в сумме 33 872 рубля 43 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 912 рублей 30 копеек, всего 782 141 (семьсот восемьдесят две тысячи сто сорок один) рубль 39 (тридцать девять) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись О.В.Шемитова

Решение в окончательной форме изготовлено 15 мая 2024 года.

Председательствующий подпись О.В.Шемитова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-225/2024 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0042-01-2024-000443-75