Решение № 2-1764/2017 2-1764/2017~М-1334/2017 М-1334/2017 от 12 июня 2017 г. по делу № 2-1764/2017

Гражданское дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 13 июня 2017 года

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Корнеевой А.Е.,

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора банковского счета и взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, открытого в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязав ответчика закрыть банковский счет №, о взыскании компенсации морального вреда в размере 20000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы в порядке Закона о защите прав потребителей, а также судебных расходов по оплате услуг представителя – 12000 руб. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком был заключен кредитный договор №, в рамках которого открыт банковский счёт №. Согласно условиям договора выдача кредита осуществляется путём зачисления денежных средств на банковский счёт, открытый для осуществления расчётов. Полагает, что банковский счёт в рамках кредитного договора открыт заёмщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и о банковском счёте. Им (истцом) в адрес ПАО «Сбербанк России» было направлено заявление о расторжении договора банковского счёта и закрытии счёта, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения. Между тем, открытие банковского счёта в рамках кредитного договора является дополнительной услугой, от которой он (истец) как потребитель вправе отказаться в порядке ст.32 Закона «О защите прав потребителей». Банк, получив от клиента наличные денежные средства через кассу, не лишён возможности напрямую направить полученные средства на ссудный счёт заёмщика, тем самым осуществить частичное или полное списание дебиторской (кредитной) задолженности. Закрытие банковского счёта не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору. Полагает, что наличие задолженности по кредитному договору также не может являться основанием к отказу, поскольку действующим законодательством не предусмотрена возможность ограничения прав клиента на расторжение договора банковского счёта и закрытие последнего. Отказав в закрытии счёта, банк нарушил его (истца) права как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п.1 ст.859 ГК РФ. Незаконными действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в 20000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца ФИО1,В. – ООО «КРЕДИТНЫЙ ФИО2» в лице генерального директора ФИО4 (по доверенности) в суд также не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» - ФИО5 (по доверенности) в судебном заседании иск не признал, указав, что банковский счёт был открыт истцу в целях погашения кредита, поскольку сторонами был предусмотрен способ возврата кредита путём списания денежных средств с открытого истцу банковского счёта. Погашение задолженности по договору наличными денежными средствами не производится. В соответствии с условиями кредитного договора в случае закрытия счета кредитор изначально обязуется открыть другой счет, написав соответствующее заявление, после чего предыдущий счет может быть закрыт. До настоящего времени кредитные обязательства ответчиком не исполнены, соответственно оснований для закрытия банковского счёта и расторжения договора банковского счёта не имеется. Также полагал отсутствующими обстоятельства, подтверждающие вину банка в нарушении прав истца как потребителя.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

По смыслу положений статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1, 3 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п.1, 4 ст. 859 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами (ст. 30 Федерального закона №).

В главе 8 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", зарегистрированной в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №, закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» (в связи с переименованием – ПАО «Сбербанк России») был заключен кредитный договор №, на основании которого истцу ответчиком был предоставлен кредит в сумме 450 000 руб. под 22,50% годовых на срок 60 месяцев. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на банковский вклад истца №, открытый в филиале ответчика.

Согласно п.п.3.5, 3.5.1, 3.6 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счёта. В случае закрытия счёта погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится со счёта банковского вклада заемщика, условия которого позволяют совершать приходно-кассовые операции, или со счёта дебетовой банковской карты заемщика. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на счете/ином счете на дату очередного платежа погашения срочной задолженности по договору может производиться заемщиком и третьими лицами путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты, открытого в филиале кредитора в день проведения очередного платежа.

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору №, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, истец поручил ответчику, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно каждого 18 числа перечислять со счёта по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Соглашение действует до исполнения вкладчиком всех обязательств по кредитному договору (п.1, 4 соглашения).

До настоящего времени кредит не погашен, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 379094 руб. 38 коп. Доказательств обратного суду не представлено.

Из материалов дела усматривается, что в данном случае банковский счет, используемый в дальнейшем именно в рамках кредитного договора и условия кредитного договора свидетельствуют о том, что заемщик, и стороны при заключении договора, избрали способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый на имя ФИО1 банковский счет.

Соответственно, открытие банком счета № было обусловлено необходимостью исполнения истцом взятых на себя обязательств по возврату кредита и данный счет не может быть закрыт до погашения задолженности по кредитному договору.

Сведений о расторжении или признании недействительными полностью или в части кредитного договора материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, доводы истца о том, что банковский счет открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора, не нашли своего подтверждения. Напротив, банковский счет открывался в рамках кредитного договора для осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту, в том числе для исполнения обязательств по выплате задолженности перед банком по кредитному договору.

Таким образом, отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а следуют из одного из условий заключенного кредитного договора, в связи с чем, подлежат применению положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

Учитывая то, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение по которому производится путем списания денежных средств с банковского счета №, истцом перед банком в полном объеме не исполнены, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 требований о признании договора банковского счета расторгнутым, а указанного счета – закрытым.

Поскольку судом отказано в удовлетворении указанных исковых требований, взаимосвязанные с ними требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа на основании Закона «О защите прав потребителей» и расходов по оплате юридических услуг также подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора банковского счета, возложении обязанности закрыть банковский счет №, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца после принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Е. Корнеева

Решение суда принято в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Е. Корнеева