Решение № 2-1482/2019 2-1482/2019~М-1062/2019 М-1062/2019 от 17 мая 2019 г. по делу № 2-1482/2019

Дело № 2-1482/2019

73RS0002-01-2019-001325-61


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 17 мая 2019 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Сергеевой О.Н.

при секретаре Царевой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ответчиками ФИО2 (созаемщиками) 15.09.2015 г. заключен кредитный договор №, согласно которому созаемщикам ФИО1 и ФИО9. выдан кредит на приобретение готового жилья – приобретение доли в праве 61/100 общей долевой собственности на коммунальную <адрес>, общей площадью 52,67 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> сумме 800000 руб. под 13,5% годовых на 120 месяцев. Созаемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит м уплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях указанного выше кредитного договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанного договора в соответствии с пунктом 10 созаемщики предоставили кредитору залог объекта недвижимости - на 61/100 долю в праве общей долевой собственности на коммунальную <адрес>, общей площадью 52,67 кв.м, в <адрес>. Залоговая стоимость указанной доли в праве общей долевой собственности на квартиру устанавливается в размере 90% от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Кредитор (истец ) свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив созаемщикам кредит. Однако созаемщики свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его использование исполняют ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом цены иска по договору по состоянию на 28.02.2019 г. 24.07.2018 г. истец направил в адрес ответчиков требования о погашении кредита и уплате по нему процентов, а также расторжении кредитного договора № от 15.09.2015 г., которые остались без ответа и удовлетворения. По состоянию на 28.02.2019 г. задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору № от 15.09.2015 г. составляет 640 040,92 руб., из который неустойка на просроченные проценты 1988,81 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность 1 378,57 руб., просроченные проценты 36197,35 руб., проценты на просроченный долг – 1665,19 руб., ссудная задолженность 598811, 00 руб. В связи с этим истец просит расторгнуть кредитный договор № от 15.09.2015 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО11.; взыскать в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 и ФИО12. сумму задолженности по кредитному договору № от 15.09.2015 г. в сумме 640 040,92 руб., из который неустойка на просроченные проценты 1988,81 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность 1 378,57 руб., просроченные проценты 36197,35 руб., проценты на просроченный долг – 1665,19 руб., ссудная задолженность 598811, 00 руб., а также государственную пошлину в размере 9600,41 руб.; обратить взыскание на предмет залога - на 61/100 долю в праве общей долевой собственности на коммунальную <адрес>, общей площадью 52,67 кв.м, в <адрес>, что соответствует комнате № жилой площадью 19,07 кв.м, установив продажную стоимость 61/100 доли, равной залоговой в 1 105 200 руб.

Определением суда от 17.05.2019 г. производство по гражданскому делу по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО13 прекращено в связи с её смертью ДД.ММ.ГГГГ

Впоследствии представитель истца требования уточнила, просила расторгнуть кредитный договор № от 15.09.2015 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 15.09.2015 г. в сумме 636120,09 руб., из которых : неустойка на просроченные проценты задолженности по кредитному договору № от 15.09.2015 г. в сумме 1988,81 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность 1 378,57 руб., просроченные проценты 28232,50 руб., проценты на просроченный долг 5 709,21 руб., ссудная задолженность 598811, 00 руб., а также государственную пошлину в размере 9600,41 руб.; обратить взыскание на предмет залога - на 61/100 долю в праве общей долевой собственности на коммунальную <адрес>, общей площадью 52,67 кв.м, в <адрес>, что соответствует комнате № жилой площадью 19,07 кв.м, установив продажную стоимость 61/100 доли, равной залоговой в 1 105 200 руб.

В судебном заседании представитель истца свои уточненные требования поддержала.

Ответчик ФИО1 отбывает наказание в виде лишения свободы в ФКУ ИК-2 УФСИН России по Ульяновской области, извещен о месте и времени слушания дела.

Представитель ответчика по доверенности уточненные исковые требования не признала.

Выслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 15.09.2015 г. между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и созаемщиками ФИО1 и ФИО14. заключен кредитный договор №, по которому созаемщикам ФИО1 и ФИО15. выдан кредит на приобретение готового жилья – приобретение доли в праве 61/100 общей долевой собственности на коммунальную <адрес>, общей площадью 52,67 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> сумме 800000 руб. под 13,5% годовых на 120 месяцев.

В силу пункта 10 кредитного договора обязанность заемщика по предоставлению обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договора созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору – объект недвижимости – 61/100 долю в праве общей долевой собственности на коммунальную <адрес>, общей площадью 52,67 кв.м, в <адрес>.

Указанный выше объект недвижимости был приобретен ответчиками на основании договора купли-продажи доли в праве общей долевой собственности на квартиру от ДД.ММ.ГГГГ

Между кредитором ПАО «Сбербанк России» и созаемщиками оформлена закладная от 15.09.2015 г., согласно которой предметом залога является объект недвижимости – 61/100 доля в праве общей долевой собственности на коммунальную <адрес>, общей площадью 52,67 кв.м, в <адрес>, кадастровый №. Оценочная стоимость предмета залога составляет 1 228 000 руб. оценщик ИП ФИО4 Залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента, устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателем в размере 1 105 200 руб.

Право собственности на указанный выше объект недвижимости с обременением: ипотека в силу закона зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости 18.09.2015 г.

Истец надлежащим образом исполнил обязанности по кредитному договору путем перечисления суммы на счет созаемщиков.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО16. умерла.

Приговором Засвияжского районного суда г.Ульяновска от 25.09.2017 г. ФИО1 (ответчик по делу) признан виновным в совершении преступления, предусмотренного статьей111 часть 4 Уголовного кодекса Российской Федерации, и ему назначено наказание в виде лишение свободы на срок 9 лет с отбыванием наказания в исправительной колонии строгого режима.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО1 не исполнялись надлежащим образом, образовалась задолженность по кредитному договору перед ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 28.02.2019 г. 640 040,92 руб., из который неустойка на просроченные проценты 1988,81 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность 1 378,57 руб., просроченные проценты 36197,35 руб., проценты на просроченный долг – 1665,19 руб., ссудная задолженность 598811, 00 руб.

В связи с этим ПАО «Сбербанк России» 24.07.2018 г. в адрес ответчиков направило требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование, кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено без ответа и удовлетворения.

На момент постановления данного решения, то есть на 17.05.2019 г. задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору № от 15.09.2015 г. составляет 636129,09 руб., из которых : неустойка на просроченные проценты задолженности в сумме 1988,81 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность 1 378,57 руб., просроченные проценты 28232,50 руб., проценты на просроченный долг 5 709,21 руб., ссудная задолженность 598811, 00 руб.

В связи с этим ПАО «Сбербанк России» 24.07.2018 г. в адрес ответчиков направило требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование, кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено без ответа и удовлетворения.

Указанный выше расчет задолженности не опровергнут ответчиком, доказательств в его опровержение им не представлено.

Таким образом, судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика ФИО1 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Как указывалось выше, в нарушение условий договора заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, что по условиям кредитного договора дает право истцу предъявить требование о досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным. Стоимость спорного объекта недвижимости, указанная в закладной в сумме 1 105 200 руб. представителем ответчика не оспорена.

Следовательно, суд обращает взыскание на предмет залога - на 61/100 долю в праве общей долевой собственности на коммунальную <адрес>, общей площадью 52,67 кв.м, в <адрес>, что соответствует комнате № жилой площадью 19,07 кв.м, установив продажную стоимость 61/100 доли, равной залоговой в 1 105 200 рублей.

Согласно статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Пункт 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации также указывает на возможность предоставления отсрочки реализации с публичных торгов заложенного имущества.

Указанные нормы устанавливают критерий определения основания для предоставления отсрочки, а именно наличие уважительных причин, которые могут выражаться, в том числе, в связи с имущественным положением сторон. При оценке таких причин и обстоятельств следует исходить из необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон.

Учитывая намерение ответчика погасить имеющуюся задолженность перед истцом в полном объеме самостоятельно, без реализации заложенного имущества, суд в соответствии с пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 3 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает возможным предоставить отсрочку реализации заложенного имущества на срок один год, полагая, что данный срок будет соответствовать балансу интересов сторон.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно частям 1, 2 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании вышеуказанных норм с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9600,41 руб.

Суд, руководствуясь статьями 194, 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 15.09.2015 г. неустойку на просроченные проценты 1988 рублей, 81 копейку, неустойку на просроченную ссудную задолженности 1378 рублей 57 копеек, просроченные проценты 28232 рубля 50 копеек, проценты на просроченный долг 5709 рублей 21 копейка, ссудная задолженности 598 811 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9600 рублей 41 копейка.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.09.2015 г., заключенный между публичный акционерным общества «Сбербанк России» и ФИО1.

Обратить взыскание на предмет залога - на 61/100 долю в праве общей долевой собственности на коммунальную <адрес>, общей площадью 52,67 кв.м, в <адрес>, что соответствует комнате № жилой площадью 19,07 кв.м, установив продажную стоимость 61/100 доли, равной залоговой в 1 105 200 рублей.

Предоставить ФИО1 отсрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на предмет залога в один год.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный в течение месяца.

Судья : О.Н.Сергеева