Решение № 2-1604/2018 2-194/2019 2-194/2019(2-1604/2018;)~М-1390/2018 М-1390/2018 от 27 января 2019 г. по делу № 2-1604/2018

<данные изъяты>

Дело №2-194/2019г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Смоленск 28 января 2019 года

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Рожковой Н.В.,

при секретаре Екименкове Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что <дата> ФИО1 оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО «Инвестсбербанк») № <номер>. Данное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу кредитной карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. <дата> ФИО1 заключил с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому присвоен номер № <номер>. Установленный лимит кредита (лимит овердрафта) составляет 32 000 рублей. При подписании заявления на кредит заемщик ознакомлен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка, что подтверждено подписью заемщика. Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении ответчика. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредиту производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. <дата> АО «ОТП Банк» уступило ООО «СААБ» право требования по кредитному договору № <номер> от <дата>, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования от <дата>. Размер задолженности по договору составляет 59 956 рублей 07 копеек, в том числе: основной долг – 30 635 рублей 64 копейки, проценты – 27 561 рубля 21 копейка, комиссии – 1 759 рублей 22 копейки. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в сумме 59 956 рублей 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 999 рублей.

Представитель истца ООО «СААБ» в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, исковые требования поддерживают в полном объеме, просили о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали.

Ответчик ФИО1 пояснил, что в 2011 году был оформлен потребительский кредит на приобретение принтера сроком действия 6 месяцев, кредит был полностью оплачен. Кредитную карту по заявлению от 2011 года он не получал, ему не выдавалась. Каких-либо кредитных договоров в 2014 году он не заключал.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Заслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст.433, п.1 ст.435, п.1 ст.438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.19 ст.3 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средство платежа - это средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

В соответствии с п.1.5 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004г. №266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п.1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, для приобретения принтера, Банком был предоставлен кредит на товар в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, кредитному договору был присвоен номер № <номер> (л.д.9-10).

Кроме того, из указанного заявления следует, что ФИО1 просил открыть на его имя банковский счет в рублях, предоставив ему банковскую карту; предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора с размером кредитного лимита до <данные изъяты> рублей.

В разделе 2 указанного заявления (л.д.10), имеется условие о том, что активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, заемщик просит Банк направить ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления.

Права требования по кредитному договору, заключенному АО «ОТП Банк» с ФИО1 перешли ООО «СААБ», что подтверждается представленным в материалы дела договором № <номер> уступки прав (требований) от <дата> (л.д.22-25), актуальным реестром заемщиков от <дата>, где под номером - 4740 значится ФИО1, филиал – г.Москва (л.д.26-28).

ФИО1 уведомлен о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору (л.д.30).

Из представленной в материалы дела информации по договору следует, что с ФИО1 <дата> был заключен договор № <номер>, выпущена кредитная карта № <номер>, сумма кредита не указана (л.д.20).

Вместе с тем, в судебном заседании ответчик ФИО1 оспаривал факт получения и активации данной кредитной карты.

Согласно п.2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации) (л.д.16-19).

При этом истцом ООО «СААБ» суду не были представлены какие-либо доказательства, подтверждающие получение и активацию ответчиком ФИО1 банковской карты и ПИН-конверта по договору о предоставлении и использовании кредитной карты, способа активации данной карты, каким образом была проведена процедура активации кредитной карты.

В силу раздела 2 заявления ФИО1 на получение потребительского кредита от <дата> срок для акцепта банком оферт, указанных в п.2 заявления, составляет 10 лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора.

Таким образом, оферта об открытии на имя ФИО1 банковского счета и предоставления ему кредитной карты действовала в течение срока действия кредитного договора № <номер> от <дата>, заключенного между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1, т.е. 6 месяцев, обязательства по данному кредитному договору исполнены ответчиком ФИО1, тогда как банковский счет был открыт и карта оформлена Банком <дата>, т.е. за пределами срока действия кредитного договора № <номер>.

Разрешая спор, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, на основании установленных по делу обстоятельств, изучив представленные доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ООО «СААБ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 59 956 рублей 07 копеек, в связи с тем, что истцом не было представлено доказательств заключения <дата> между АО «ОТП Банк» и ФИО1 договора о предоставлении и использовании кредитной карты № <номер>, на невыполнении условий которого основан настоящий иск, в то время как уступка права требования между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» произошла именно по указанному договору.

При изложенных обстоятельствах, требования истца ООО «СААБ» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору надлежит оставить без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий :подпись Н.В.Рожкова