Решение № 2-101/2020 2-101/2020~М-50/2020 М-50/2020 от 2 апреля 2020 г. по делу № 2-101/2020

Дело №2-101/20


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ р.п.Тоншаево

Тоншаевский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Соловьёвой Н.В.,

при секретаре Шевеловой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п.Тоншаево гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Тоншаевский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Общим условиям потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» и подписания Ответчиком Заявления на предоставление потребительского кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями договора, устанавливающими существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1200000 рублей с взиманием за пользование Кредитом 19,90% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца. Размер платежа установлен п. 6 индивидуальных условий, на дату подписания ИУ платеж составил 26575 рублей (кроме первого и последнего платежа). Пунктом 12 индивидуальных условий сторонами согласован размер неустойки 20% годовых, начисляется на сумму просроченной задолженности. Срок действия кредитного договора с даты подписания до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по договору по ДД.ММ.ГГГГ Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1543966 рублей 60 копеек. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь представленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1523728 рублей 30 копеек, из которых: 1158610 рублей 26 копеек – основной долг; 359079 рублей 25 копеек – просроченные проценты; 3790 рублей 09 копеек – проценты на просроченный долг; 2248 рублей 70 копеек – неустойка. На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ № АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1523728 рублей 30 копеек, из которых: 1158610 рублей 26 копеек – основной долг; 359079 рублей 25 копеек – просроченные проценты; 3790 рублей 09 копеек – проценты на просроченный долг; 2248 рублей 70 копеек – неустойка; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 15818 рублей 64 копейки.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в суд не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебных заседаний по адресу, указанному в иске: <адрес>, р.<адрес>, а также дважды извещался по адресу, указанному им в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №: <адрес>, и по адресу регистрации: <адрес>, р.<адрес>, заказными письмами с уведомлениями. Все письма вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Суд считает, что неполучение ответчиком ФИО1 почтовой корреспонденции является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к убеждению, что иск подлежит удовлетворению.

В суде установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Общим условиям потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» и подписания Ответчиком Заявления на предоставление потребительского кредита.

Согласно п. 4.1.1 общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» проценты за пользование Кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по Кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату фактического возврата Кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях Договора, и фактического количества дней пользования Кредитом.

Согласно п. 4.1.3 общих условий базой для начисления процентов по Кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней).

В соответствии с п. 4.1.4 общих условий погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование Кредитом осуществляется в соответствии с Графиком платежей по Кредиту и действующим законодательством РФ, аннуитетными платежами – ежемесячными равными (за исключение первого и последнего платежа в определенных случаях) платежами по Кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга по Кредиту; сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Согласно п. 4.4.1 общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных Кредитным договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях Договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 4.4.1.1 общих условий Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке размер неустойки или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе от взимания неустойки при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Кредитному договору.

Согласно п. 4.4.1.2 при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных Кредитным договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере, установленном п. 12 Индивидуальных условий Договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком (включительно). При этом размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов на сумму Кредита не может превышать 20% годовых.

Согласно п. 4.4.4 общих условий в случае, если сумма внесенного/произведенного платежа недостаточна для оплаты ежемесячного аннуитетного платежа, установленного в Индивидуальных условиях, в полном объеме, а также при возникновении/наличии просроченной задолженности, сумма внесенного Заемщиком платежа направляется в погашение: в первую очередь – задолженности по процентам; во вторую очередь – задолженности по основному долгу; в третью очередь – неустойки в размере, определенном Индивидуальными условиями; в четвертую очередь – процентов, начисленных за текущий период платежей; в пятую очередь – суммы основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь – иных платежей, предусмотренных законодательством РФ о потребительском кредите и Кредитным договором.

Согласно п. 4.4.5 общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного Кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в следующих случаях:

п.4.4.5.1 при нарушении Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по Кредитному договору в том числе:

- в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным в п.п.7.6-7.7 настоящих Общих условий Договора и установив срок возврата оставшейся суммы Кредита 30 календарных дней с даты направления Банком уведомления.

Требование о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, неустоек, иных платежей в соответствии с Кредитным договором направляется Заемщику заказным письмом по адресу регистрации Заемщика, указанному в Индивидуальных условиях Договора, либо по новому адресу регистрации Заемщика, сообщенному Заемщиком Банку.

Пунктом 4.4.8 общих условий установлено, что при неисполнении Заемщиком требования Банка о досрочном погашении Задолженности по Кредитному договору в сроки, установленные в том числе п. 4.4.5.1 настоящих Общих условий Договора, сумма основного долга и процентов, начисленных на сумму основного долга, в соответствии с Кредитным договором считается просроченной и на нее начисляются неустойки, предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, устанавливающими существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1200000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование Кредитом 19,9% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора с Общими условиями потребительского кредита заемщик ознакомлен и согласен.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ № АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив должнику кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Однако после выдачи кредита должник свои обязательства исполняет ненадлежащим образом: платежи в счет погашения задолженности им вносились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем просроченная задолженность по основному долгу и процентам возникла уже ДД.ММ.ГГГГ; последний платеж произведен должником ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и не оспорено ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое осталось без ответа.

Задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1543966 рублей 60 копеек, в том числе: 1158610 рублей 26 копеек – основной долг; 359079 рублей 25 копеек – просроченные проценты; 3790 рублей 09 копеек – проценты на просроченный долг; 22487 рублей 00 копеек – неустойка.

Истец, добровольно снизив сумму штрафных санкций, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 1523728 рублей 30 копеек, из которых: 1158610 рублей 26 копеек – основной долг; 359079 рублей 25 копеек – просроченные проценты; 3790 рублей 09 копеек – проценты на просроченный долг; 2248 рублей 70 копеек – неустойка.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ (действующей на момент предоставления кредита) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы кредита (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ (действующей на момент предоставления кредита), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, соответствует условиям Договора потребительского кредита и не оспаривается ответчиком. Доказательств оплаты указанной задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного договора в части своевременного и полного возврата суммы займа, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1523728 рублей 30 копеек, из которых: 1158610 рублей 26 копеек – основной долг; 359079 рублей 25 копеек – просроченные проценты; 3790 рублей 09 копеек – проценты на просроченный долг; 2248 рублей 70 копеек – неустойка.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 15818 рублей 64 копейки.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 15818 рублей 64 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с заемщика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 1523728 рублей 30 копеек, судебные расходы 15818 рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Тоншаевский районный суд в течение месяца со дня со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья: (подпись) Н.В.Соловьёва

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:

Копия верна:

Судья:

Секретарь: