Решение № 2-1604/2017 2-1604/2017~М-1663/2017 М-1663/2017 от 1 ноября 2017 г. по делу № 2-1604/2017

Дело № 2-1604/2017.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

г. Новокузнецк. 02 ноября 2017 года.

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чередниченко О.В., при секретаре судебного заседания Музыченко А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» в лице представителя ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 534 267,60 руб. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк». Договор, заключенный между истцом и ответчиком является смешанным договором, который содержит в себе моменты кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ и законодательством РФ о потребительском кредите, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей заявление о предоставлении потребительского кредита (анкету), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, а также заявление к договору потребительского кредита. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила – 16,75% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, и начисление происходит по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности, процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Ответчик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре, условиях и тарифах. Однако надлежащим образом обязательства по погашению кредита не исполняет.

На основании изложенного, АО «Кредит Европа Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 878,90 руб., из них: 123 532,84 руб. – сумма основного долга; 346,06 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Hyundai Solaris, 2012 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание в графе «Оценка предмета залога». Также просит взыскать с ответчика госпошлину в размере 9 678 руб.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 3-4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался путем неоднократного направления судебных повесток заказными письмами с уведомлением, вернувшимися в адрес суда с отметкой почтовой организации о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения (л.д.45-46, 49-50, 54-55). Суд рассматривает неявку ответчика в почтовое отделение за получением судебных повесток, как отказ от принятия судебных повесток. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку его уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования истца АО «Кредит Европа Банк» подлежат удовлетворению на основании следующего.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом, установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание, в котором просил предоставить ему кредит на приобретение автомобиля Hyundai Solaris, 2012 года выпуска, VIN №, дополнительного оборудования, дополнительных услуг, оплату страховой премии, путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый на основании данного заявления в ЗАО «Кредит Европа Банк».

Данная оферта была акцептирована ЗАО «Кредит Европа Банк» ДД.ММ.ГГГГ путем открытия ответчику счета № и перечисления суммы кредита в размере 534 267,60 руб. Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № на получение кредита и открытие банковского счета.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой на кредитное обслуживание, анкетой к заявлению на кредитное обслуживание, Условиями кредитного обслуживания (далее Условия), с которыми ответчик был ознакомлен, о чем также имеется его подпись.

Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком ФИО1, что подтверждается выпиской по счету №. Доказательств иного суду не представлено.

Ответчик ФИО1 принял на себя обязательства возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование кредитом, ежемесячными ануитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

Возврат кредитных денежных средств осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора и Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк».

Согласно п. 7.1 Условий, клиент обязан надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы платежей в соответствии с тарифами.

Согласно п. 4.1 Условий, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.1.1, 3.1.2 Условий, при наличии открытого в банке счета клиента погашение задолженности по договору осуществляется путем предъявления с согласия клиента требований к счету (заранее данный акцепт клиента) о списании со счета клиента на счет банка суммы в размере ежемесячного платежа, иных платежей, предусмотренных тарифами, а также штрафа и неустойки (при наличии). Для этого, клиент не позднее дат, указанных в графике платежей, обязан обеспечить наличие на счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей, иных платежей, предусмотренных тарифами, а также штрафа и неустойки (при наличии). Заключая договор, клиент дает акцепт на соответствующие списания с его счета в банке, осуществляемые на основании договора, дополняя условия договора банковского счета.

Согласно п.3.4 Условий, проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п.4.3 Условий, при непогашении либо неполном погашении ежемесячного платежа в даты платежей, указанные в графике платежей, задолженность по ежемесячному платежу либо части ежемесячного платежа считается просроченной.

Согласно п.4.4 Условий, при возникновении просроченной задолженности клиент предоставляет право банку предъявлять с согласия клиента требования к любым счетам клиента, открытым в банке (заранее данный акцепт клиента), о списании денежных средств с любого счета клиента и их зачислении на счет для последующего списания в погашение просроченной задолженности по договору. Заключая договор, клиент дает акцепт на соответствующие списание с любых счетов клиента, открытых в банке на основании договора, дополняя условия договора банковского счета.

Согласно п. 4.5 Условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата списания со счета клиента суммы задолженности.

Согласно графику платежей в погашение суммы кредита, погашение кредита должно производиться заемщиком не позднее 15-го - 17–го чисел каждого месяца равными платежами в сумме 13 215,27 руб., однако, ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства перед банком не выполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, что подтверждается выпиской по счету №.

Расчетом задолженности также подтверждается, что в нарушение условий договора ответчик с нарушением установленных графиком платежей сроков и не в полном объеме, исполнял обязательства по договору.

Таким образом, сумма непогашенной задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу, в рамках заявленных требований с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 123 532,84 руб. (534 267,60 руб. (сумма кредита) – 410 734,76 руб. (оплачено ответчиком).

Также являются обоснованными и требования о взыскании с ответчика суммы процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных требований) в размере 346,06 руб.

Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы кредитной задолженности, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями ст. 319 ГК РФ и кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

Сумма процентов на просроченный основной долг в размере 346,06 руб., по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ФИО1 и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не подлежит.

Ответчиком иного расчета, а также доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий взысканию с ответчика ФИО1, в пользу истца составляет 123 878,90 руб., состоящий из: 123 532,84 руб. (сумма основного долга) + 346,06 руб. (сумма процентов на просроченный основной долг).

Согласно ч. 1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор залога должен быть заключен в письменной форме.

Права залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ч. 1 ст.341 ГК РФ).

Согласно п.10.2.1 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных платежей в соответствии с договором и тарифами, банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

В соответствии с п.10.2.2 Условий, стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной клиентом в заявлении, акцептованном банком. Замена предмета залога допускается с письменного согласия банка. Последующий залог не допускается.

Судом установлено, что ФИО1 был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства – автомобиля марки Hyundai Solaris, 2012 года выпуска, VIN №, который в обеспечение исполнения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был передан в залог ЗАО «Кредит Европа Банк», с указанием залоговой стоимости – 584 000 руб.

В соответствие с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. 349 ч. 1 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ч.1 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку, как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, то у истца возникло право на получение суммы задолженности по кредитному договору из стоимости заложенного имущества – автомобиля марки Hyundai Solaris, 2012 года выпуска, VIN №, залоговая стоимость которого определена соглашением сторон в размере 584 000 руб. (раздел 3 заявления-оферты).

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, у суда не имеется, поскольку допущенное ФИО1 нарушение обеспеченного залогом кредитного обязательства, не является незначительным, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору систематически, на протяжении более трех месяцев.

В связи с чем, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - легковой автомобиль Hyundai Solaris, 2012 года выпуска, VIN №, двигатель № кузов №, цвет серо-голубой, паспорт <адрес>. При этом, способ реализации данного имущества, в соответствии со ст. 350 ГК РФ, в рамках заявленных требований, устанавливается в виде публичных торгов.

Совокупность исследованных в судебном заседании доказательств позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке, которую суд устанавливает в размере 584 000 рублей, что было определено соглашением сторон.

Как следует из материалов дела, ЗАО «Кредит Европа Банк» сменило свое фирменное наименование на АО «Кредит Европа Банк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 9 678 руб., исходя из следующего расчета: ((123 878,90 руб. – 100 000 руб.) х2% + 3 200 руб.) + 6000 руб. (по требованиям имущественного характера, не подлежащего оценке).

Также, в соответствии со ст. 144 ГПК РФ, суд считает необходимым после исполнения решения суда, отменить меры по обеспечению иска, в виде ареста, наложенные определением Куйбышевского районного суда г.Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ на спорный автомобиль.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 878 рублей 90 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 9 678 рублей, всего 133 556 рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Hyundai Solaris, 2012 года выпуска, VIN №, двигатель № кузов №, цвет серо-голубой, паспорт № государственный регистрационный знак № принадлежащий ФИО1 праве собственности.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 584 000 рублей.

После исполнения решения суда, отменить меры по обеспечению иска, в виде ареста, наложенные определением Куйбышевского районного суда г.Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль марки Hyundai Solaris, идентификационный номер №, 2012 года выпуска, государственный регистрационный знак № принадлежащий ФИО1 на праве собственности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: О.В. Чередниченко