Решение № 2-1104/2019 2-1104/2019~М-1084/2019 М-1084/2019 от 5 августа 2019 г. по делу № 2-1104/2019

К делу №2-1104/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

станица Каневская Краснодарского края 05 августа 2019 года

Судья Каневского районного суда Краснодарского края ФИО2,

при секретаре Авдеенко М.В.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО3 по указанному кредитному договору. Определением Мирового судьи судебного участка №256 Каневского района Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 134631,00 рублей, в том числе: 101000,00 рублей - сумма к выдаче, 11999,00 рублей - страховой взнос на личное страхование, 21632,00 рублей - страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 44,90 % годовых. Полная Стоимость кредита - 56,61% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 134631,00 рублей на счет Заемщика №№, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 101000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п.1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 11999,00 рублей и 21632,00 рублей (страховой взнос на личное страхование и страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п.1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет - банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; - обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. По Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий Договора). В соответствии с п.1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования). Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом, погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки). В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения). В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1994,44 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 82150,17 рублей, из которых: сумма основного долга - 76385,79 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 1994,44 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 3276,94 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 493,00 рублей. Согласно платежному поручению, Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 1330,31 рублей. Также Банк просит зачесть уплаченную за выдачу судебного приказа государственную пошлину в размере 1334,20 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика. Просит суд взыскать с ФИО3 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82150,17 рублей, из которых: сумма основного долга - 76385,79 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 1994,44 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 3276,94 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 493,00 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2664,51 рублей. Зачесть государственную пошлину, уплаченную за выдачу судебного приказа, в счет оплаты государственной пошлины по настоящему иску.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, суду пояснил, что указанный договор с истцом не заключал, в договоре не его подпись, однако подтвердил, что фото в договоре его.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 134631,00 рублей, в том числе: 101000,00 рублей - сумма к выдаче, 11999,00 рублей - страховой взнос на личное страхование, 21632,00 рублей - страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 44,90 % годовых. Полная Стоимость кредита - 56,61% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 134631,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 101000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п.1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 11999,00 рублей и 21632,00 рублей (страховой взнос на личное страхование и страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п.1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту.

Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет - банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; - обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1994,44 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 82150,17 рублей, из которых: сумма основного долга - 76385,79 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 1994,44 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 3276,94 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 493,00 рублей.

Согласно п.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании ответчик ФИО3 утверждал, что вышеуказанный кредитный договор с ним не заключался, своей подписи он не ставил, однако в судебном заседании не предоставил доказательств, подтверждающих свои утверждения, также не заявлял ходатайства о назначении по делу почерковедческой экспертизы на предмет проверки достоверности подписи в кредитном договоре. Также пояснил, что в кредитном договоре и заявлении на добровольное страхование, график погашения по кредиту его рукой написаны его фамилия, имя, отчество, сведения о работе заполнены его рукой, копии паспорта и страхового свидетельства его.

Истец же, напротив, представил в судебное заседание для обозрения подлинники финансовых документов по вышеуказанному договору, которые были исследованы в судебном заседании и сомнений в их достоверности у суда не возникло.

Кроме того, в момент заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в банк был представлен паспорт, выданный на его имя ДД.ММ.ГГГГ. Однако, впоследствии, после заключения вышеуказанного кредитного договора, по достижении ФИО3 сорока пятилетнего возраста, последнему был выдан новый паспорт от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд находит, что следует взыскать с ФИО3 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 82150,17 рублей, из которых: сумма основного долга - 76385,79 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 1994,44 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 3276,94 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 493,00 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Также следует взыскать с ФИО3 в пользу ООО «ХКФ Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2664,51 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 82150 (восемьдесят две тысячи сто пятьдесят) рублей 17 копеек, из которых: основной долг в размере 76385 (семьдесят шесть тысяч триста восемьдесят пять) рублей 79 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 1994 (одна тысяча девятьсот девяносто четыре) рубля 44 копеек; проценты за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 3276 (три тысячи двести семьдесят шесть) рублей 94 копеек; комиссии за направление извещений в размере 493 (четыреста девяносто три) рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2664 (две тысячи шестьсот шестьдесят четыре) рубля 51 копейка.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 07 августа 2019 года.

Судья