Решение № 2-578/2017 2-578/2017~М-626/2017 М-626/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-578/2017

копия
РЕШЕНИЕ Дело №

ИФИО1

18 декабря 2017 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе:

Председательствующего: судьи ФИО7

при секретаре: ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Истец) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 115 942,03 руб. со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить Истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Должник получил денежные средства и принял условия кредитного договора. Однако, заемщиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита. Банк обращался в суд с требованиями к ответчику в порядке приказного производства. Определением Мирового судьи судебного участка № в МО «<адрес>» <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступлением от ответчика возражений. До рассмотрения дела в суде задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Добровольно погасить образовавшуюся задолженность ответчик отказывается. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 285208 рублей, из которых: 114329,99 рублей – задолженность по основному долгу, 142343,96 рублей – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом и 28535 рублей – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей. Учитывая данные обстоятельства, Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и сумму уплаченной госпошлины в размере 6052,09 рублей.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчик ФИО1 (фамилия изменена с «ФИО8» на «Шашкина»- л.д.34), извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Ходатайство об отложении судебного заседания, представленное ФИО6 суд не принимает во внимание ввиду того, что подано лицом, чьи полномочия не заверены надлежащем образом. В представленном ранее возражении ответчик указала, что в удовлетворении исковых требований следует отказать за истечением срока исковой давности, а также ввиду нарушения ответчиком норм гражданского-процессуального законодательства и претензионного порядка урегулирования спора. Кроме того, истец не уведомил надлежащем образом о назначении правопреемника, а также каким образом производить платежи по договору.

Представитель ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4). В представленном отзыве указал, что не согласен с доводами истца, срок исковой давности пропущен истцом только по четырем платежам, после отзыва лицензии условия кредитования изменены не были, конкурсный управляющий не обязан был уведомлять об этом истца, так как не было перемены лиц в обязательстве и ОАО «Смоленский банк» продолжает существовать как юридическое лицо. Наличие у Банка задолженности в размере 1110, 99 руб. перед ФИО3 как перед вкладчиком не влечет зачета встречных требований в указанном размере, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ФИО3 не представлено.

Представитель истца представил в суд уточненное исковое заявление, в котором просит с учетом срока исковой давности, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 276327,31 руб., из которых: 114329,99 – сумма задолженности по основному долгу; 134815,42 руб.- сумма задолженности по процентам, 27 181,90 руб.- сумма штрафов за просрочку внесения очередного платежа, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5963,27 руб.

Изучив в полном объеме материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, при этом учитывает следующее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО3 представила в адрес истца заявление о предоставлении кредита № в размере 115942,03 рублей на срок 60 месяцев с ежемесячным платежом в сумме 3894,79 рублей и штрафом за нарушения срока уплаты очередного платежа в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что означает заключение между ним и истцом кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, Правилах и Графике платежей (л.д.16-17). Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ с зачислением суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.10). Исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов должна была осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей и в дату окончательного погашения кредита.

Согласно временному удостоверению личности, выданному ОВМ ОМВД по району <адрес> ГУ МВД России по <адрес>, ФИО3 изменила фамилию на «Шашкина»- л.д.34.

В настоящее время ответчик не исполняет своих обязательств по данному кредитному договору.

Ответчик ФИО2 с доводами, изложенными в исковом заявлении, не согласилась, указав, что добросовестно выплачивала очередные платежи, согласно графика до отзыва у банка лицензии. После отзыва Лицензии на осуществление банковских операций она не осуществляла платежи, так как, письменного уведомления о порядке расчета и расчетный счет на который необходимо осуществлять платежи Банком представлено не было.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик ФИО2 обязана уплатить истцу сумму просроченного основного долга, просроченные проценты и штраф за просрочку исполнения обязательств.

Согласно уточненного расчета, представленного ОАО «Смоленский Банк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 276327,31 руб., 114329,99 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 134815,42 руб.- сумма задолженности по процентам, и 127181,90 руб. – штраф за просрочку исполнения обязательств.

Расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, сделан обоснованно, ответчиком не оспаривался.

Из материалов дела следует, что заемщик до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность.

С учётом изложенного, суд находит, что заявленные истцом требования основаны на требованиях федерального закона, подтверждаются исследованными по делу доказательствами.

Сведений о направлении уведомлений о наличии просрочки по платежам, а также требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов Банком ответчиком не предоставлено. Однако, ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №<адрес> было вынесено Определение, которым судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО3 в пользу ОАО «Смоленский банк» задолженности по кредитному договору в размере 282208,95 руб. и 3026.05 руб. в возврат госпошлины был отменен (л.д.7).

Тем самым суд считает, что ответчик имела возможность погасить имеющуюся задолженность (возможно частично) и урегулировать спор до обращения ответчика в суд. Факт наличия задолженности истом не оспариваются.

Кроме того, самой ФИО2 было предоставлено сообщение Государственной корпорации «Агентство по страхованию и вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.38-40), в котором указано, что обязательства ответчика пред Банком должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с кредитным договором. В данном письме также содержалась контактная информация по которой у ФИО2 имелась возможность уточнить порядок осуществления платежей.

В соответствии с п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 392-1 "О банках и банковской деятельности", в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Таким образом, действующим законодательством о банковской деятельности не предусмотрено, что отзыв у банка лицензии, как и признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, отменяет обязанность заемщиков Банка погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров.

Со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заемщик имеет возможность погашать задолженность по кредиту по реквизитам, указанным в кредитном договоре, при этом произведенная оплата засчитывается в счет погашения задолженности.

Данная возможность сохраняется на все время действия временной администрации, которая назначается Банком России по основаниям, предусмотренным статьей 189.26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в том числе в обязательном порядке не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Новые реквизиты для внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам устанавливаются после вынесения Арбитражным судом решения о признании кредитной организации (Банка) банкротом.

В соответствии с п.1 ст.327 ГК РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником, в том числе, в случае отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора (п.2 ст.327 ГК РФ).

Узнав о невозможности исполнения обязательства по договору в связи с закрытием филиалов и представительств банка, ответчик не предприняла мер к внесению причитающихся с нее денежных средств на депозит нотариуса, несмотря на наличие установленной законом возможности должным образом исполнить обязательство.

Из материалов дело видно, что ответчиком последний платеж по кредитному договору осуществлен в ноябре 2013 года, в последующем ежемесячные платежи в счет погашения кредита на счет Банка не поступали. Следовательно, заемщик перестал надлежащим образом исполнять условия кредитного договора.

Доводы ответчика о том, что выплаты им прекращены по вине Банка суд не принимает во внимание, так как они не подтверждены доказательствами.

Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, штрафа за просрочку очередного платежа в общей сумме 276327,31 руб. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, Банк при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 6052,09 рублей (л.д.5-6), из которых просит взыскать с ответчика 5963,27 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная при подаче искового заявления в суд. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 276327 (двести семьдесят шесть тысяч триста двадцать семь) рублей 31 копейка, в том числе:

- задолженность по кредиту – 114329 (сто четырнадцать тысяч триста двадцать девять) рублей 99 копеек;

- задолженность по неуплаченным процентам – 134815 (сто тридцать четыре тысячи восемьсот пятнадцать) рублей 42 копейки;

- штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей – 27181 (двадцать семь тысяч сто восемьдесят один) рубль 90 копеек.

Взыскать в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещения судебных расходов по уплате госпошлины с ФИО2 5963 (пять тысяч девятьсот шестьдесят три) рубля 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд в течение месяца через Дорогобужский районный суд.

Судья подпись ФИО7

Копия верна

Судья ФИО7