Решение № 2-1013/2024 2-1013/2024(2-9304/2023;)~М-8194/2023 2-9304/2023 М-8194/2023 от 4 февраля 2024 г. по делу № 2-1013/2024

Дело № 2-1013/2024 (2-9304/2023)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2024 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Федоровой А.В.,

при секретаре Кубееве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Авангард» – публичное акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

установил:

ПАО АКБ «Авангард» обратилось с названным иском, указав, что ... заключило с Виноградовой (ранее ФИО3) Ю.М. договор банковского счета с кредитованием Банком владельца счета, выдав кредитную карту N по счету N на сумму до .... Заемщик условий кредитного соглашения не исполняет, трижды допустив несвоевременную уплату минимальных платежей.

Истец просит суд взыскать задолженность по договору банковского счета по карточному счету N по состоянию на ... в размере 377 587,24 руб., в том числе: 56 202,95 руб. – задолженность по кредиту, 75 964,49 руб. – проценты, 245 419,80 руб. – штраф за невнесение минимального платежа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 975,87 руб.

Представитель истца, ответчик, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статья 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Факт нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) согласно ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа Гражданского кодекса Российской Федерации о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положения статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливают, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Материалами дела подтверждается, что в своем заявлении от ..., адресованном ОАО АКБ «Авангард», ответчик ФИО4 просила банк выпустить ей карту, указав, что с условиями ее выпуска и тарифами ознакомлена и согласна.

По индивидуальным условиям договора банковского счета N заключенного между ответчиком ФИО4 и ПАО АКБ «Авангард» лимит кредитования составил ... со сроком действия до момента исполнения всех обязательств и сроком кредитования в течении действия карт, выпущенных в рамках договора (п.2), клиент обязан ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа (п.6).

По действовавшим на момент заключения договора тарифам от ... процентная ставка составляла с ... а впоследствии изменена на ставку ... по тарифам от ....

Судом установлено, что ... между ОАО АКБ «Авангард» и ФИО4 заключен договор банковского счета с предоставлением кредитного лимита.

Получив ..., согласно отчету карту N по картсчету N с кредитным лимитом ... и сроком действия карты «... ФИО1 подтвердила заключение кредитного договора с тарифным планом ...

Ответчик при заключении кредитного договора располагала полной информацией об условиях получения кредита, размерах процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствуют подписи.

Принятыми Банком условиями выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард» за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф (... клиент обязан погасить задолженность в ... календарных дней со дня прекращения действия выпущенных карт (п.6.11), банк вправе изменять условия и тарифы ...

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, открыв заемщику счет и предоставив возможность получить кредит, что следует из перечня операций по счету N.

Свою подпись в заявлении, индивидуальных условиях ответчик не оспаривала, также как и факт заключения договора, получения кредита.

Той же выпиской подтверждается, что в нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, допуская просрочку платежей по кредиту ..., а действие кредитной карты прекращено в ...

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Истец ссылается на то, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается той же выпиской операций по счету.

Судом установлено, что ФИО1 не исполнены обязательства по возврату задолженности по кредиту, чем она нарушила условия кредитного договора.

Определением мирового судьи от ... отменен судебный приказ от ... о взыскании с Виноградовой (ранее ФИО3) Ю.М. задолженности в пользу ПАО АКБ «Авангард».

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность по состоянию на ... в размере ...

Проверив представленный расчет Банка, суд с ним соглашается, признает его обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, составленный Банком.

Оценивая возможность применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, учитывая размер заявленных требований, сумму задолженности по основанному долгу, период просрочки, размер процентов, усматривает такие основания для уменьшения суммы неустойки за невнесение минимального платежа, поскольку она является чрезмерной, не соответствует последствиям нарушения обязательства и снижает ее с ...

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО АКБ «Авангард» о взыскании задолженности по договору N обоснованы и подлежат удовлетворению частично, поскольку ФИО1 приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и порядке, предусмотренные договором, однако не выполнила их в обусловленный срок.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истцом в подтверждение уплаты государственной пошлины представлено платежное поручение N от ... на сумму ...

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме .... не превышают размера затраченных истцом средств на её оплату и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «Авангард» – публичное акционерное общество к ФИО4 о взыскании задолженности по договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного коммерческого банка «Авангард» – публичное акционерное общество задолженность по договору банковского счета, операции по которому осуществляются с использованием банковской карты, по карточному счету N по состоянию на ... в размере 212 167,44 руб., в том числе: 56 202,95 руб. – задолженность по кредиту, 75 964,49 руб. – проценты, 80 000 руб. – штраф за невнесение минимального платежа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 321,67 руб.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Федорова

Решение судом в окончательной форме принято 29 марта 2024 года