Решение № 2-1001/2018 2-1001/2018~М-921/2018 М-921/2018 от 3 сентября 2018 г. по делу № 2-1001/2018

Дело № 2-1001/2018


Решение

Именем Российской Федерации

04 сентября 2018 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Певцовой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ путем уменьшения исковых требований в связи с добровольным удовлетворением ответчиком части исковых требований в процессе рассмотрения дела, просит взыскать с последней задолженность по кредитному договору <№> от 24 июля 2014 г. в размере 68 121,24 руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 303,64 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 24 июля 2014 г. стороны заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер <№>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 89 200,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, (далее - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 89 200,00 руб., проценты за пользование кредитом – 34,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения заемщиком ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца, в сумме 5 200,00 руб. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем за период с 25 мая 2015 г. по 24 августа 2015 г. образовалась просроченная задолженность по кредиту в сумме 70 121,24 руб., в том числе просроченный основной долг – 62 629,77 руб.; начисленные проценты – 6 546,69 руб.; штрафы и неустойки – 944,78 руб. После подачи искового заявления в суд ФИО1 частично была погашена сумма задолженности в размере 2 000,00 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что ненадлежащее исполнение кредитного обязательства вызвано материальными затруднениями, указав, что 10 месяцев она платила кредит исправно, но, впоследствии она легла в больницу и уже, как на протяжении трех лет проходит курс лечения, перенесла <данные изъяты>, приобретает дорогостоящие лекарства, но долг намерена выплачивать, в настоящий момент заплатила 2 000,00 руб., она пенсионерка и получает пенсию в размере 8 500,00 руб., поэтому большими суммами платить не может.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ОАО «Альфа-Банк» (после реорганизации - АО «Альфа-Банк») 24 июля 2014 г. предоставил ответчику ФИО1 кредит наличными в сумме 89 200,00 руб. под 34,49 процентов годовых, срок кредита 24 месяцев, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита 5 200,00 руб. Соглашение о кредитовании <№> заключено сторонами в офертно-акцептной форме.

В статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условия достигнутого между сторонами кредитного соглашения отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 24 июля 2014 г., Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заявлении на получение кредита наличными.

Ответчик ФИО1 с вышеперечисленными условиями кредитного соглашения, в том числе, в части выплаты процентов, неустоек, штрафных санкций, а также сроков погашения кредита и процентов по нему, при заключении договора была ознакомлена в день подписания договора, что подтверждается ее подписью.

Из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, следует, что настоящие Общие условия и Анкета-заявление, подписанная Клиентом, составляют предложение (оферту) Клиента Банку на заключение Соглашения о кредитовании.

Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на текущий счет.

Датой предоставления Клиенту Кредита будет являться дата зачисления суммы Кредита на текущий счет Клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно пункту 3.3. Общих условий, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в сумме и в даты, указанные в Графике платежей.

Из пункта 5.1. Общих условий следует, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании (индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного с ответчиком) составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка.

Из пункта 5.2. Общих условий следует, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, Заемщик выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании (индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного с ответчиком) составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Неустойка начисляется до даты зачисления Банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет Банка.

В соответствии с пунктом 6.4. Общих условий, Банк вправе досрочно истребовать задолженность по Договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике Платежей, на протяжении более 60 (шестидесяти) следующих подряд календарных дней в течение 180 (сто восьмидесяти) календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи кредита наличными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из смысла указанной выше нормы следует, что неустойка является способом обеспечения гражданско-правовых обязательств, представляющим собой форму имущественной ответственности за их нарушение. При этом ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков, позволяя тем самым компенсировать интерес, нарушенный неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства в случаях, когда денежная оценка такого интереса невозможна либо затруднена.

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат кредита равными частями в течение срока договора в соответствии с графиком платежей, то при просрочке заемщиком очередного платежа неисполнение обязательства может иметь место в размере не внесенной своевременно суммы.

ФИО1 в установленном порядке не оспорила установленные кредитным соглашением положения о порядке и сроках его погашения, а также мерах гражданско-правовой ответственности за его ненадлежащее исполнение и обязалась исполнять, предусмотренные кредитным договором обязательства.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Судом установлено, что истцом обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены, денежные средства в сумме 89 200,00 руб. зачислены ответчику на текущий счет <№>, что подтверждается выпиской по счету, сформированной по состоянию на 09 июля 2018 г.

В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга ФИО1 принятые на себя обязательства не выполняла, допуская нарушения сроков погашения кредита и полностью прекратив выплаты с 08 мая 2015 г.

Согласно расчету задолженности, которая образовалась за период с 25 мая 2015 г. по 24 августа 2015 г. по состоянию на 29 августа 2018 г. просроченная задолженность ответчика составила 68 121,24 руб., в том числе просроченный основной долг – 62 629,77 руб., начисленные проценты – 4 546,69 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 311,59 руб., неустойка за несвоевременную уплату основанного долга – 633,19 руб. Данная задолженность подлежит взысканию с ответчика.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении в связи с болезнью не могут служить основанием для освобождения последней от обязательств, предусмотренным указанным выше кредитным договором.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 2 303,64 руб., что подтверждается платежными поручениями № 13499 от 13 июля 2018 г. и № 85167 от 29 мая 2018 г., которая подлежит взысканию с ответчика.

С учетом положений части 3 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым сохранить принятые меры по обеспечению иска до исполнения ответчиком решения суда.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании <№> от 24 июля 2014 г. в размере 68 121,24 руб. (шестьдесят восемь тысяч сто двадцать один рубль 24 коп.), в том числе:

- просроченный основной долг – 62 629,77 руб. (шестьдесят две тысячи шестьсот двадцать девять рублей 77 коп.),

- начисленные проценты – 4 546,69 руб. (четыре тысячи пятьсот сорок шесть рублей 69 коп.),

- неустойка за несвоевременную уплату процентов - 311,59 руб. (триста одиннадцать рублей 59 коп.),

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 633,19 руб. (шестьсот тридцать три рубля 19 коп.),

а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 303,64 руб. (две тысячи триста три рубля 64 коп.).

Меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие ФИО1, на общую сумму 68 121,24 руб. (шестьдесят восемь тысяч сто двадцать один рубль 24 коп.), сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В.Ворзонина