Решение № 2-465/2024 2-465/2024~М-43/2024 М-43/2024 от 24 апреля 2024 г. по делу № 2-465/2024

КОПИЯ

Дело №2-465/2024 УИД 56RS0026-01-2024-000065-67


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 год город Орск Оренбургской области

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Ишемгуловой А.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Дусикеновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1

Требования мотивированы тем, что 09 августа 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Банк) и ответчиком заключен кредитный договор №.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем за период с 08 июня 2015 года по 07 декабря 2021 года образовалась задолженность в размере 459 213 руб. 86 коп.

07 декабря 2021 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования № №, по условиям которого, все права кредитора по кредитному договору № от 09 августа 2013 года перешли к ООО «Феникс».

По заявлению истца был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору, который по заявлению ФИО1 был отменен.

С учетом изложенных обстоятельств, просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 08 июня 2015 года по 07 декабря 2021 года включительно в размере 458 111 руб. 241 коп., из которых: основной долг – 103 036 руб. 98 коп., проценты на непросроченный основной долг – 21 392 руб. 66 коп., проценты на просроченный основной долг – 19 097 руб. 39 коп., штрафы – 314 585 руб. 19 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 7 781 руб. 11 коп.

Определением судьи от 12 января 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Протокольным определением суда от 19 февраля 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о несогласии с заявленными исковыми требования, применении срока исковой давности.

Представители третьих лиц ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участков процесса, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй цитируемой нормы).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 09 августа 2013 года ФИО1 обратился в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с анкетой-заявлением на получение кредита.

09 августа 2013 между ФИО1 (заемщик) и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (кредитор) заключен кредитный договор №, включающий в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды и Договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тарифами КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 165 100 руб. на 45 месяцев, тарифный план – 19,90% годовых.

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет по карте, считается предоставленным в момент такого зачисления (п. 1.2.2.4.), за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка, проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5.).

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом своих обязательств (п. 1.2.2.11.).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре (п. 2.2.1.).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами, каждый из которых состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии) (п. 2.2.2.).

В Тарифах установлена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита - 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

По условиям кредитного договора, первый ежемесячный платеж – 09 сентября 2013 года. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей.

Своей подписью ФИО1 подтвердил факт ознакомления и полного согласия, в том числе, с условиями кредитного договора.

09 августа 2013 года ответчиком получена карта КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) MasterCard №, что подтверждается соответствующей распиской.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, в то время как ответчик обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности.

В нарушение условий кредитного договора ответчик допустил просрочку по возврату суммы кредита, в связи с чем образовалась задолженность за период с 08 июня 2015 года по 07 декабря 2021 года.

Доказательства погашения задолженности по кредитному договору, в материалы дела не представлены.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

07 декабря 2021 года между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (цедент) и ООО "Феникс" (цессионарий) заключен договор № уступки прав (требований) (цессии), согласно которым к ООО "Феникс" переходят права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной банком и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе, права на штрафы, на иные платежи, предусмотренные договорами, в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема передачи.

Согласно акту приема-передачи от 08 декабря 2021 года в том числе, передана задолженность в размере 459 213 руб. 86 коп. по кредитному договору, заключенному с ФИО1

В информации об уступаемых правах (требованиях) по состоянию на дату перехода прав (требований) указаны: просроченный основной долг – 103 036 руб., проценты – 21 392 руб. 66 коп., проценты на просроченный основной долг – 20 200 руб. 01 коп., штрафы – 314 585 руб. 19 коп.

ООО "Феникс" направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование о полном погашении долга. Однако данное требование оставлено без удовлетворения.

Из выписки по лицевому счету N № ФИО1 следует, что последнее внесение платежа по погашению просроченного кредита по договору N №, произведено 09 июня 2015 года.

По состоянию на 25 ноября 2023 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 458 111 руб. 24 коп., из которых: сумма основного долга – 103 036 руб., проценты на непросроченный основной долг – 21 392 руб. 66 коп., проценты на просроченный основной долг – 19 097 руб. 39 коп., штрафы – 314 585 руб. 19 коп.

Из материалов дела следует, что истец 04 февраля 2023 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №<адрес> от 09 февраля 2023 года, с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от 09 августа 2013 года за период с 09 августа 2013 года по 07 декабря 2021 года в размере 458 111 руб. 24 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 3 890 руб. 56 коп.

Вынесенный мировым судьей 09 февраля 2023 года судебный приказ отменен 11 мая 2023 года.

Ответчиком ФИО1 в письменном ходатайстве заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 данного кодекса общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о возврате денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями кредитного договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу со дня наступления срока внесения очередного платежа.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Судом установлено, что заключенный между Банком и ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты формально не является кредитным договором, имеет смешанную природу, включая элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга.

Вместе с тем, общими условиями предоставления кредита предусмотрено, что обязательства по кредитованию счета исполняются внесением клиентом минимального платежа, включающего 0,5% от суммы основного долга, но не менее 50 руб., проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, суммы плат и комиссий, причитающих к оплате в истекший расчетный период, стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде (раздел 4.3 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно не позднее дня каждого платежного периода погашать минимальный платеж (п. 4.4.13.2 Общих условий).

Расчетный день – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте.

В соответствии с пунктом 4.4.18 Общих условий, кредит предоставляется Банком Клиенту на условиях «До востребования», срок полного погашения Клиентом задолженности по договору о карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности. В этом случае Банк направляет Клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом Банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан, - в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления Банком данного требования.

Как установлено судом, 09 августа 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты.

Согласно пункту 4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого периода обязан погашать минимальный платеж.

Учитывая, что ответчиком последний платеж был произведен 09 июня 2015 года, сведений о начислении кредитных денежных средств Банком на карту клиента после 06 мая 2015 года не имеется, доказательств обратного суду не представлено, следовательно, истец знал о предполагаемом нарушении своего права не позднее, чем с 09 июля 2015 года (расчетный период исходя из даты заключения договора с учетом внесения ответчиком последнего платежа 09 июня 2015 года).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от 11 мая 2023 года отменен судебный приказ от 09 февраля 2023 года, выданный по заявлению ООО "Феникс" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 09 августа 2013 года за период с 09 августа 2013 года по 07 декабря 2021 года в размере 458 111 руб. 24 коп.

Истец с настоящим исковым заявлением обратился в Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области 30 декабря 2023 года, направив иск почтовой связью.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что на момент обращения с иском в суд 30 декабря 2023 года срок исковой давности по заявленным требованиям истек, и не подлежит взысканию.

Более того, с учетом установленного периода задолженности срок исковой давности был пропущен и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа.

В связи с истечением срока исковой давности по требованиям о взыскании основного долга срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов считается также истекшим в силу требований статьи 207 ГК РФ.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, а потому, оснований для удовлетворения заявленных им исковых требований о взыскании денежных средств не имеется.

При таких обстоятельствах, исходя из положений части 3 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено – 03 мая 2024 года.

Председательствующий судья: (подпись) А.М. Ишемгулова

Копия верна:

Судья: А.М. Ишемгулова

Справка: по состоянию на 03 мая 2024 года решение суда не вступило в законную силу. Подлинник судебного акта находится в материалах гражданского дела №2-465/2024.

Копия верна:

Судья: А.М. Ишемгулова