Решение № 2-1286/2021 2-1286/2021~М-919/2021 М-919/2021 от 14 июля 2021 г. по делу № 2-1286/2021

Дело № 2-1286/2021

18RS0023-01-2021-001659-32

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2021 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.,

при секретаре Борисовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДАТАБАНК» к ФИО2, ФИО3 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ДАТАБАНК» обратилось в Сарапульский городской суд УР с иском к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора №КрС/18-058 от 12 февраля 2018 года, взыскании задолженности по кредитному договору №КрС/18-058 от 12 февраля 2018 в размере 129 987,19 рублей, судебных расходов, свои требования мотивирует следующим. 12 февраля 2018 года межу АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №КрС/18-058, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в размере 275 000 рублей под 14 % годовых со сроком возврата не позднее 20 февраля 2023 года, а ФИО1 обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Денежные средства ответчику были предоставлены 12 февраля 2018 года в размере 275 000 рублей путем перечисления на счет ответчика. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком ФИО3 был заключен договор поручительства № ДП/18-058 от 12 февраля 2018 года. В соответствии с п.2.1 договора поручительства, при неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик и обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и другие убытки. В случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других платежей заемщик уплачивает пеню в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются. ФИО1 неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а затем в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств. В соответствии с п. 4 Общих условий заемщику было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Долг ответчиками до настоящего времени не погашен. Просит расторгнуть кредитный договор №КрС/18-058 от 12 февраля 2018 года, заключенный АКБ «Ижкомбанк» и ФИО1, взыскать с ответчиков солидарно: задолженность по основному долгу – 119 110 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 9 877,35 рублей; пени по просроченному основному долгу – 718,53 рублей; пени по просроченным процентам – 281,31 рублей; начиная с 18 мая 2021 года до даты вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых, исходя из суммы основного долга 119 110 рублей; начиная с 18 мая 2021 года до даты вступления решения суда в законную силу пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 20% за каждый календарный день просрочки на сумму невыполненных обязательств в размере 128 987,35 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 3 799,74 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ДАТАБАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО3 в судебное заседание не явились, почтовая корреспонденция, направленная им по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства 12 февраля 2018 года межу АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №КрС/18-058 (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), по условиям которого Банк обязуется предоставить ФИО1 кредит в размере 275 000 рублей под 14 % годовых на срок по 20 февраля 2023 года, а ФИО1 обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором (л.д.9-11).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий количество и размер платежей заемщика на дату подписания индивидуальных условий указывается в графике платежей, приведенном в Приложении N к индивидуальным условиям. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в срок с 11 по 20 число календарного месяца, следующего за расчетным. Последний платеж подлежит уплате не позднее даты полного погашения кредита.

Кредитный договор подписан с одной стороны представителем «Банка» главным специалистом ДО «Сарапульское» ФИО4, с другой стороны «Заемщиком» - ФИО1

Кроме того, сторонами был согласован и подписан график платежей, по которому ФИО1 принял на себя обязательство по ежемесячному внесению платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов в период с 20 марта 2018 года по 20 февраля 2023 года.

С учетом вышеизложенного, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему требованиям гражданского законодательства.

Согласно сведениям о государственной регистрации юридических лиц АКБ «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) реорганизовано в АО «ДАТАБАНК».

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, денежные средства ответчику были предоставлены 12 февраля 2018 года в размере 275 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 7223 от 12 февраля 2018 года (л.д.22).

Из представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору №КрС/18-058 от 12 февраля 2018 года, выполненному по состоянию на 17 мая 2021 года, а также выписки о произведенных платежах следует, что заемщик ФИО1 периодически допускал просрочку исполнения обязательства, платежи в погашение кредита и процентов производил несвоевременно, а начиная с января 2021 года выплат в погашение суммы кредита и уплаты процентов не производит.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4.12 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть кредит и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по уплате предусмотренных кредитным договором платежей, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном исполнении денежных обязательств (в срок 30 дней с момента отправки) по кредитному договору №КрС/18-058 от 12 февраля 2018 года, которое, согласно представленной истцом копии почтового уведомления, было ФИО1 отправлено 16 апреля 2021 года. Указанное требование до настоящего времени ответчиками не исполнено.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от 01 июня 2021 года между сторонами распределено бремя доказывания.

Истцом представлены доказательства, подтверждающие перечисление заемщику денежных средств, обусловленных договором, что подтверждается платежным поручением № 7223 от 12 февраля 2018 года, а обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО1 до настоящего времени не исполнены.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 заключил кредитный договор добровольно, согласился с его условиями. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, долг по договору в размере 119 110 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Общим условиям предоставления, использования и возврата потребительского кредита (с условием возврата кредита дифференцированными платежами), заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в сроки, в размере и в порядке, указанные в Общих и индивидуальных условиях (пункт 4.1. Общих условий). Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток основного долга, учитываемый на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по дату полного погашения кредита включительно. При исчислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество дней в месяце, а количество дней в году - 365 (366) дней в зависимости от фактического количества календарных дней в году (пункты 4.2.1., 4.2.2. Общих условий).

Пунктами 4, 4.1 кредитного договора подтверждается, что процентная ставка по кредиту составляет 18% годовых. Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 14% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке.

По состоянию на 17 мая 2021 года размер процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 9 877,35 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

По изложенным основаниям с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начиная с 18 мая 2021 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму основного долга, составляющую на 18 мая 2021 года 119 110 рублей, которая подлежит уменьшению в случае ее последующего погашения.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем -проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. При этом ст. 319 ГК РФ не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства, статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.

Суд находит, что денежные средства, вносимые заемщиком, распределялись Банком с соблюдением требований статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора.

В силу статей 329,330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Размер предъявленных к взысканию пеней по состоянию на 17 мая 2021 года по основному долгу составляет 718,53 рублей, по просроченным процентам – 281,31 рублей. Указанные суммы пени подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку суд считает размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, а также положения пункта 12 кредитного договора, а именно, что неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению просроченной задолженности в размере 20% годовых, суд считает законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 20% годовых от суммы неисполненных обязательств (128 987,35 рублей) за период с 18 мая 2021 года по день вступления решения суда в законную силу, при этом правовых оснований для начисления неустойки из расчета 20% за каждый календарный день просрочки суд не усматривает, указанные требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору№КрС/18-058 от 12 февраля 2018 года АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) был заключен договорпоручительства № ДП/18-058 от 12 февраля 2018 года с ФИО3, согласно которому поручитель принял на себя обязательства перед кредитором отвечать за исполнением ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору №КрС/18-058 от 12 февраля 2018 года.

Согласно пункту 2.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая, в случае неисполнения обязательств заемщиком возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций, судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 2.1 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед кредитором, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Оснований для прекращения поручительства, предусмотренных статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации и договором поручительства в ходе судебного разбирательства не установлено.

Следовательно, с ответчиков ФИО1, ФИО3 солидарно подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору №КрС/18-058 от 12 февраля 2018 года в сумме 129 987,19 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 119 110 рублей; проценты за пользование кредитом – 9 877,35 рублей; пени по просроченному основному долгу – 718,53 рублей; пени по просроченным процентам – 281,31 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых, начисляемые на сумму основного долга 119 110 рублей, которая подлежит уменьшению в случае ее последующего погашения, начиная с 18 мая 2021 года до даты вступления решения суда в законную силу, а также неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 20% годовых от суммы неисполненных обязательств (128 987,35 рублей) с учетом ее уменьшения в случае последующего погашения, начиная с 18 мая 2021 года по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Направленные истцом требования о расторжении кредитного договора и полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору №КрС/18-058 от 12 февраля 2018 года оставлены ответчиками без ответа, в связи с чем, поскольку заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требование Банка о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 3 799,74 рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № 272 от 18 мая 2021 года. Следовательно, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 799,74 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «ДАТАБАНК» к ФИО1 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть заключенный между акционерным коммерческим банком «Ижкомбанк» (ОАО) и ФИО1 <данные изъяты> кредитный договор № №КрС/18-058 от 12 февраля 2018 года.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> солидарно в пользу АО «ДАТАБАНК» задолженность по кредитному договору № КрС/18-58 от 12 февраля 2018 года по состоянию на 17 мая 2021 года: по основному долгу в размере 119 110 рублей; по процентам за пользование кредитом – 9 877,35 рублей; пени по просроченному основному долгу – 718,53 рублей; пени по просроченным процентам – 281,31 рублей; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 799,74 рублей.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> солидарно в пользу АО «ДАТАБАНК» проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых, начисляемые на сумму основного долга 119 110 рублей, которая подлежит уменьшению в случае ее последующего погашения, начиная с 18 мая 2021 года до даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> солидарно в пользу АО «ДАТАБАНК» пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 20% годовых, начисляемые на сумму неисполненных обязательств 128 987,35 рублей, которая подлежит уменьшению в случае ее последующего погашения, начиная с 18 мая 2021 года до даты вступления решения суда в законную силу, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

Решение принято судом в окончательной форме 16 июля 2021 года.

Судья Арефьева Ю.С.