Решение № 2-2426/2018 от 24 мая 2018 г. по делу № 2-2426/2018

Дело № 2-2426/2018

Поступило 21.03.2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 мая 2018 года город Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Заря Н.В.,

при секретаре Ларионовой В.В.,

при участии представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности б/н от 04.05.2018г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование ПАО Сбербанк) в лице Новосибирского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от №. по состоянию на № в размере 610 888,83 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 485 830,13 рублей, просроченные проценты в размере 110 899,23 рублей, просроченные проценты на просроченный долг в размере 4 375,90 рублей, неустойку за просроченную ссудную задолженность в размере 4 358,43 рублей, неустойку за просроченные проценты в размере 5 425,14 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 9 308,89 рублей.

В обоснование требований указали, что между истцом и ответчиком ФИО2 /дата/ был заключен Кредитный Договор № (далее – кредитный договор). Во исполнение п.1,2,4 Индивидуальных условий кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 572 391,94 рублей под 23,25 % годовых на срок по /дата/ путем зачисления денежных средств на счет ответчика, а ФИО2 в свою очередь, обязалась возвратить истцу полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами в сроки и на условиях кредитного Договора. Согласно общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с и. 8 Индивидуальных условии кредитования, п.3.5. Общих условии кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Кредит был выдан без обеспечения.

Истец указывает, что несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей датой наступленияч исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условий кредитного договора Истец направил Заемщику Требование досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на 22.12.2017г. размер задолженности по договору составляет 610 888,83 рублей, в связи с чем истец вынужден обратиться в с уд.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3, оборот).

Ответчик ФИО2 в судебное заседании не явилась, извещена надлежаще, что подтверждается распиской. Так же суд учитывает, что неявка ответчика в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела по существу, поскольку как следует из справки ГБУЗ НСО «Городская поликлиника №» от №. ФИО2. находиться на амбулаторном лечении в <данные изъяты> у врача травмотолога-ортопеда с <данные изъяты> с диагнозом: дисторсия правого коленного сустава, гемартроз. Сомовправившийся вывих надколенника справа. На момент осмотра 15.05.2018г. противопоказаний для участия в судебных заседаниях нет.

Ответчик представила письменный отзыв на иск, согласно которого указывает, что погашение задолженности производилось ею не в полном объеме и с нарушением сроков по договору, при ознакомлении с исковым заявлением ей выявлено несоответствие сумм процентов, неустоек и иных. При этом по состоянию здоровью не может лично явиться в отделение ПАО СБЕРБАНК для получения выписки из лицевого счета, часть чеков по оплате кредита утеряна, в связи с чем не имеет возможности произвести контррасчет. Никаких уведомлений о задолженности по кредитному договору, с указанием размера задолженности она не получала. Со своей стороны неоднократно писала Банку заявления о реструктуризации задолженности в связи с изменением финансового положения, однако ответов не получала. Согласна на утверждение мирового соглашения на условиях фиксации основного долга, а так же на реструктуризацию кредитного договора на условиях возможности ежемесячного платежа от 5 000 рублей до 10 000 рублей.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил суду, что размер задолженности, расчет ни подтвердить ни опровергнуть он не может. С периодом задолженности ответчик не согласна. Факт заключения договора ответчик не оспаривает, при этом сумму процентов и иных начислений не признает. Ответчиком были предприняты меры по обращению в отделение ПАО СБЕРБАНК для реструктуризации задолженности, однако письменных доказательств обращения не имеется. У ответчика имеются еще кредитные обязательства в других банках, однако все Банки идут навстречу ответчику, кроме ПАО СБЕРБАНК. Просрочки исполнения обязательств по кредитному договору начались после смерти супруга ответчика, который запрещал ей самостоятельно работать, с целью занятия воспитанием ребенка, ведением семейного хозяйства. До настоящего времени контррасчет ответчиком не произведен. Согласно общих условий договора кредитования Банк обязан направлять должнику сообщение о просрочке исполнения обязательства, чего банком сделано не было. Ответчик таких уведомлений не получал, сведений о корреспонденции для ответчика из банка на почтовом отделении не имеется. Считает, что Банк должен был обратиться в страховую компанию для возмещения оставшейся задолженности по кредиту. Наличие задолженности по кредитному договору не оспаривает, желает закрепить размер задолженности в сумме основного долга без процентов и неустоек.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <данные изъяты>. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 572 391,94 рублей на срок по 31.03.2021г., под 23,25 % годовых. Согласно общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д. 15-18).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Из материалов дела следует, что ответчику ФИО2 был предоставлен кредит в размере 572 391,94 рублей путем зачисления на её счет по вкладу, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от 30.06.2015г. распорядительной надписью филиала ОАО «Сбербанк России » о зачислении денежных средств, выпиской по счету (л.д. 13,14).

Таким образом, свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме путем перечисления заемщику суммы кредита в размере 572 391,94 руб., а ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком ФИО2 и её представителем в судебном заседании.

Согласно общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.

В соответствии с и. 8 Индивидуальных условии кредитования, п.3.5. Общих условии кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Из материалов дела следует, что ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств по оплате суммы кредита и начисленных на него процентов. Наличие задолженности по кредитному договору ответчиком и её представителем не оспаривалось.

При этом судом установлено, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей истцом суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита ответчик не исполняет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из разъяснений, данных в п.16 Постановления от /дата/ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужыми денежными средствами» (Пленум Верховного Суда РФ № и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ №), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.

Из представленного истцом суду расчета, усматривается, что по кредитному договору № от <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты>. задолженность составляет в размере 610 888,83 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 485 830,13 рублей, просроченные проценты в размере 110 899,23 рублей, просроченные проценты на просроченный долг в размере 4 375,90 рублей, неустойку за просроченную ссудную задолженность в размере 4 358,43 рублей, неустойку за просроченные проценты в размере 5 425,14 рублей,

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, и найден верным. Ответчик и представитель ответчика, указывая на несогласие с расчетом, собственного конррасчета не представили, как и доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности. В связи с чем, доводы ответчика в данной части суд считает несостоятельными.

Вместе с тем суд учитывает, что расчет задолженности был получен ответчиком, что следует из её письменного отзыва от /дата/, в котором она указывает, что ею найдены в расчете задолженности несоответствия.

Кроме того, суд принимает во внимание, что в материалы дела ответчиком не представлены письменные доказательства обращения к истцу с просьбой о реструктуризации долга, по таким основаниям суд не принимает во внимание доводы ответчика в соответствующий части.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей датой наступленияч исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования указанного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и/или уплате процентов.

15.11.2017г. ответчику Банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до 15.12.2017г., что подтверждается реестром почтовых отправлений (л.д.31-35).

Оценивая доводы ответчика, суд учитывает положения ст. 165.1 ГК РФ, согласно которым Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, риск неполучения юридически значимого сообщения несет ответчик.

Кроме того, суд учитывает, что поскольку ответчиком не оспаривается наличие задолженности, ввиду несвоевременного исполнения обязательств, то она должна была знать о начислении задолженности и имела возможность самостоятельно узнать о её размере.

До настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено. Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представил, также как не представил в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствие законных оснований для взыскания суммы кредита, процентов и неустойки.

Таким образом, исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком по кредитному договору подтверждено расчетом задолженности, ответчиком не оспорено, у кредитора возникло право требовать досрочного возврата кредита.

Ответчиком ходатайств о снижении размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, не заявлялась, явной несоразмерности размера неустойки судом не усматривается, а потому оснований для ее снижения не находит, в связи с чем суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Давая оценку доводу представителя ответчика в части того, что банк не использовал возможность на обращение к страховщику для выплаты имеющейся задолженности, суд изучив кредитный договор установил, что последний не содержит условий о страховании в связи с чем доводы в данной части несостоятельны.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 308,89 рублей.

Разрешая заявленные требования, суд учитывает, что ответчик не лишен права на любой стадии производства, в том числе на стадии исполнения решения суда, заключить с истцом мировое соглашение.

Руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты>. по состоянию на 22.12.2017г. в размере 610 888,83 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 485 830,13 рублей, просроченные проценты в размере 110 899,23 рублей, просроченные проценты на просроченный долг в размере 4 375,90 рублей; неустойка за просроченную ссудную задолженность 4 358,43 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 5 425,14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 308,89 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья Заря Н.В.

Мотивированное решение изготовлено /дата/.