Решение № 2-279/2019 2-279/2019~М-244/2019 М-244/2019 от 4 декабря 2019 г. по делу № 2-279/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ р.п. Шатки Нижегородской области

Шатковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Масловой Т.Г.,

при секретаре судебного заседания Ладошкиной Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии и государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по страховой премии, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ответчиком заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (имущественное страхование) №, предметом страхования по которому является страхование имущественных интересов страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица - ФИО1

В соответствии с <данные изъяты> Договора страхования размер страховой премии на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных в соответствующий период страхования.

Согласно <данные изъяты> Договора страхования договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. В течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования равные 12 месяцам.

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Срок оплаченного ответчиком предыдущего страхового периода истец ДД.ММ.ГГГГ.

Следующий страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия по которому составляет 1201,79 руб. до настоящего времени ответчиком не оплачен.

Согласно <данные изъяты> Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных Председателем Правления АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования сроки/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору страхования составила 55 руб. 82 коп., в связи с чем, в адрес ответчика было направлено письмо-сопровождение (претензия) № № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Списком № (<данные изъяты>) от ДД.ММ.ГГГГ внутренних почтовых отправлений, в которых ответчику было предложено оплатить образовавшуюся задолженность по страховой премии и подписать соглашение о расторжении договора страхования, прекратив, тем самым, его действие.

Однако до настоящего времени ответчиком не предпринято предложенных истцом действий по оплате задолженности по страховой премии и расторжении договора страхования. В связи с чем, до настоящего времени договор страхования не расторгнут, задолженность по договору страхования ответчиком не уплачена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору страхования составляет 279 руб. 10 коп.

Истец АО «СОГАЗ» просит суд расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по страховой премии в размере 279 руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ», ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «Газпромбанк» не явились, о времени месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии лиц участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 согласно полису страхования при ипотечном кредитовании № заключен договор страхования, объектом которого являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лиц, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица - ФИО1.

Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку.

В соответствии с <данные изъяты> Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в редакции, действующей на дату страхования (от ДД.ММ.ГГГГ), утвержденных Председателем Правления ОАО "СОГАЗ", на условиях которых заключен договор, страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования.

ФИО1 уплачен страховой взнос в установленный договором срок (до ДД.ММ.ГГГГ) и за последующие периоды страховые взносы от ФИО1 не поступали.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 от АО «СОГАЗ» было получено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования и соглашение о прекращении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Ответ истцом не получен.

В силу положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, условие о прекращении договора страхования может быть предусмотрено договором.

В соответствии с <данные изъяты> Правил страхования при ипотечном кредитовании в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью Договора страхования, что отражено в полисе, вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные Договором страхования срок и /или размере. При этом действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Таким образом, договор в силу вышеуказанного <данные изъяты> Правил страхования при ипотечном кредитовании, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой часть договора страхования, является прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты>, поскольку согласно <данные изъяты> указанных Правил в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные Договором страхования срок и/или размере. При этом действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Согласно Полису страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего индивидуальные условия договора страхования, страхование, обусловленное настоящим договором, распространяется на страховые случаи в последующих периодах страхования с даты начала очередного периода страхования при условии уплаты страхового взноса за соответствующий период страхования в сроки и размере, установленные настоящим договором. Страхование (ответственность страховщика) в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в <данные изъяты> даты окончания соответствующего периода страхования. (<данные изъяты>).

В письме-сопровождении о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ, направленном ФИО1 указано, что в случае подписания соглашения договор страхования будет расторгнут с даты указанной в соглашении.

Проект соглашения о расторжении договора страхования истцом в суд не представлен.

В качестве последствия неуплаты страхователем страховых взносов в рассматриваемом деле условиями договора страхования предусмотрено не расторжение договора с соблюдением соответствующей процедуры, а прекращение договора страхования без составления соглашения. По смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось.

При этом, в <данные изъяты> Правил однозначно указано, что действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

Таким образом, по мнению суда, исходя из перечисленных условий договора, содержащихся в Правилах и Полисе, договор страхования считается прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ, т.к. как оплаченный период ФИО1 с учетом начала действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ и оплаченного периода страхования равного 12 месяцам заканчивается ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>.

Доказательств подтверждающих, что после ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику оказывались услуги по Договору страхования, материалы дела не содержат.

Таким образом, правовые основания для расторжения договора, предусмотренные п. 2 ст. 450 ГК РФ, отсутствуют, и как следствие того, что договор страхования прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ страхования, премия начисленная истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взысканию с ответчика не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по страховой премии в размере 279 руб. 10 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Шатковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.Г. Маслова