Решение № 2-315/2017 2-315/2017(2-5653/2016;)~М-5376/2016 2-5653/2016 М-5376/2016 от 23 января 2017 г. по делу № 2-315/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 24 января 2017 года

Всеволожский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Валькевич Л.В.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными, о признании действий незаконными, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, ссылаясь на не доведение информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действия ответчика, в части несоблюдения указаний ЦРБ N 2008-У о не информированности заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб., указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №.

Истец обратился к ответчику с письменным требованием о предоставлении расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора, перерасчете сумм основного долга, перечислении в счет погашения основного долга средств удержанных в виде комиссий и страховых премий и расторжении договора. На день обращения в суд кредитный договор не расторгнут, перерасчет задолженности не произведен.

Истец в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просим рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

В соответствии ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно пункту 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (действующего на дату заключения кредитного договора), информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Пунктом 7 названного Указания определено, что кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. В соответствии с пунктом 5 настоящего Указания данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 07.02.2013г. между сторонами заключен кредитный договор №.

Из материалов дела следует, что во исполнение Указаний ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У Банк выполнил свое обязательство по доведению до заемщика информации о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, а именно в самом Согласии на кредит от 07.02.2013г. и Уведомлении о полной стоимости кредита содержится информации о полной стоимости кредита – процентной ставке в размере 37,27% годовых. Вышеназванные согласие и уведомление являются неотъемлемой частью Договора, подпись заемщика свидетельствует о том, что указанная в Согласии полная стоимость кредита до него доведена. Подписывая Согласие на кредит и уведомление с содержащимися в них информацией о полной стоимостью кредита, Заемщик мог принять решение о подписании или не подписании указанных документов, если бы его не устроила содержащаяся в согласии полная стоимость кредита.

В Уведомлении о полной стоимости кредита указана сумма кредита – 150000 рублей, размер процентной ставки по нему 37,27% годовых, сумма процентов, подлежащих уплате – 86944,12 рублей. В указанном уведомлении имеется подпись истца об ознакомлении и согласии с данными условиями.

Таким образом, Банк, указав в Договоре не только размер процентной ставки за пользование кредитом, но и полную его стоимость, выполнил требования действующего законодательства, предоставил всю необходимую информацию Заемщику, в том числе размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от ДД.ММ.ГГГГ N 51-ФЗ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Между тем, доказательств нарушения банком прав истца, материалы дела не содержат.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. ст. 420 - 421, 424 - 425), Федеральных законов РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела", суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований. При этом исходит из того, что получив денежные средства, истец согласился с условиями их получения. Факт получения денежных средств по указанному договору истцом не оспорен. Из собственноручно подписанного истцом кредитного договора, распоряжения, графика погашения кредитов и тарифов, которые является неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщик был ознакомлен с существенными условиями договора, в том числе полной стоимостью кредита, процентной ставкой и согласился с ними, данные условия договора не противоречат закону. Добровольность получения кредита на установленных условиях ФИО4 не оспорена.

В случае неприемлемости условий кредитного договора заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства и отказаться от исполнения в разумный срок.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены в ст. 450 ГК РФ, согласно которой изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором (п. 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Получив денежные средства на основании указанного кредитного договора, воспользовавшись суммой кредита, истец подтвердил, что он согласился заключить договор на положениях кредитного договора, и обязался их выполнять.

Нарушений условий договора банком, которые влекут для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, судом не установлено. Доказательств того, что истцу при обращении в банк какие-либо услуги были навязаны, материалы дела не содержат. Не установив обстоятельств, с которыми закон связывает возможность расторжения договора в одностороннем порядке на основании ст. 451 ГК РФ, суд отказывает в удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора.

Поскольку, нарушений банком прав ФИО1 как потребителя банковских услуг при рассмотрении дела не установлено, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований и отказывает истцу в иске в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в исковых требованиях ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора № от 07.02.2013г., признании договора частично недействительным, признании действий ПАО «ВТБ 24» незаконными, компенсации морального вреда, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Всеволожский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда.

Судья