Решение № 2-1750/2024 2-1750/2024~М-408/2024 М-408/2024 от 26 февраля 2024 г. по делу № 2-1750/2024

Дело 2-1750/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Ип.п.

Волжский городской суда <адрес>

В составе председательствующего Топильской Л.Н.

При секретаре п.п.

с участием представителя заявителя п.п., представителя заинтересованного лица п.п.

27 февраля 2024 года в городе Волжском

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги, -

У С Т А Н О В И Л:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги от "."..г. № №... по обращению п.п. В обоснование заявления указало, что решением финансового уполномоченного от "."..г. с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу п.п. взыскана неустойка в размере 232848,63руб. Ознакомившись с решением финансового уполномоченного ПАО СК «Росгосстрах» считает его незаконным. Обжалуемое решение вынесено "."..г., вступило в законную силу "."..г., следовательно, срок для обжалования истекает "."..г.. Таким образом, настоящее заявление подано в установленный для обжалования срок. "."..г. произошло ДТП, в результате которого был причинен вред здоровью п.п., являвшейся пешеходом. Гражданская ответственность водителя п.п. на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ №.... "."..г. потерпевшая обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью. "."..г. ПАО СК «Росгосстрах» осуществило выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в размере <адрес> что подтверждается платежным поручением №.... "."..г. в адрес страховщика поступило заявление с требованием выплаты утраченного заработка, а также неустойки. "."..г. ПАО СК «Росгосстрах» письмом исх№... уведомило потерпевшую об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований, поскольку согласно п. 4.2. Правил ОСАГО при предъявлении потерпевшим требования о возмещении утраченного им заработка (дохода) страховщику предоставляются: выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности- о степени утраты общей трудоспособности, а также заверенные листки нетрудоспособности. "."..г. п.п. обратилась к страховщику с заявлением (претензией) с требованием о выплате утраченного заработка, выплате неустойки, приложив к претензии заверенные лечебным учреждением копии электронных листков нетрудоспособности. "."..г. ПАО СК «Росгосстрах» осуществило выплату страхового возмещения в части компенсации утраченного заработка в размере 263990,44руб., что подтверждается платежным поручением №.... Решением Финансового №... №.... Расчет неустойки, произведенный финансовым уполномоченным неверен. Согласно материалам дела потерпевшая, "."..г. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью. В данном заявлении потерпевшая просила произвести выплату только страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью. "."..г. ПАО СК «Росгосстрах» осуществило выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в №... подтверждается платежным поручением №.... Страховщик исполнил обязательство в полном размере.Таким образом, первичным заявлением потерпевшей о выплате утраченного заработка, является заявление, поступившее в адрес ПАО СК «Росгосстрах» "."..г.. Соответственно, расчет неустойки должен производится исходя из даты обращения потерпевший, т.е. "."..г.. 21днем является "."..г. Заявитель полагает, что взысканная неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, не отвечает критериям справедливости и принципу соблюдения баланса интересов сторон. Просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от "."..г. № №... по обращению п.п. В случае непринятия судом доводов о наличии оснований для полного отказа в удовлетворении требований, ПАО СК «Росгосстрах» просит изменить решение финансового уполномоченного путем применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки до разумных пределов.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

Заинтересованное лицо п.п. в судебное заседани е не явилась, о дне рассмотрении дела извещена.

Представитель заинтересованного лица требования истца считает необоснованными. Расчет неустойки надлежит производить с "."..г., так как п.п. "."..г. представила в ПАО СК «Росгосстрах» все необходимые документы, в том числе и электронные листки нетрудоспособности. ПАО СК «Росгосстах» отказало ей в выплате утраченного заработка, мотивируя тем, что электронные листки нетрудоспособности необходимо заверять печатью врачебного учреждения. Он считает такие требования злоупотребление правом. Поэтому решение финансового уполномоченного от "."..г. по обращению п.п. носит законный и обоснованный характер и не подлежит отмене. ОН также возражает против снижения размера неустойки в порядке си.333 ГК РФ, поскольку считает её размер разумным и не нарушающим баланс сторон.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил письменные возражения, в которых указал, что расчет неустойки, произведенный финансовым уполномоченным является законным и обоснованным.. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, считает заявление не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от "."..г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО), потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия.

Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

На основании пункта 3 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (пункт 4).

Таким образом, по смыслу указанных норм, потерпевший, здоровью которого был причинен вред использованием транспортного средства его владельцем, наделен правом обращения к страховщику с требованием о страховом возмещении вследствие причинения вреда здоровью.

В развитие указанных норм статья 12 Закона об ОСАГО предусматривает, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным Законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В силу части 1 статьи 1085 Гражданского кодекса Российской Федерации при причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.

Согласно пункту 21 статьи 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что "."..г. на пересечении <адрес> и <адрес> в городе <адрес> водитель автомобиля марки №..., п.п. нарушил Правила дорожного движения и совершил наезд на пешехода п.п., причинив ей тяжкие телесные повреждения.

Приговором Волжского городского суда <адрес> от "."..г. п.п. по данному факту был признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.2 ст. 264 УК РФ

На момент дорожно-транспортного происшествия автогражданская ответственность водителя п.п. была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по №... №....

"."..г. ПАО СК «Росгосстрах» получило заявление п.п. о выплате страхового возмещения в виде компенсации морального вреда вследствие причинения вреда здоровью с необходимым пакетом документов.

В тот же день, "."..г. п.п. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате утраченного заработка, предоставив необходимые документы, в том числе электронные листки нетрудоспособности, выданные №...

"."..г. ПАО СК «Росгосстрах» отказало п.п. в выплате утраченного заработка, указывая на то, что представленные листки нетрудоспособности не могут быть приняты к рассмотрению, так как не заверены печатью лечебного учреждения.

"."..г. п.п. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с требованием ( претензией) о выплате ей страхового возмещения в виде утраченного заработка.

"."..г. ПАО СК «Росгосстрах» осуществило выплату страхового возмещения в части компенсации утраченного заработка в размере 263990руб. 44коп., что подтверждается платежным поручением №....

Потребитель финансовой услуги п.п. обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании доплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, в том числе в части компенсации утраченного заработка в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Решением финансового уполномоченного в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № №... от "."..г. требования п.п. удовлетворены частично. С ПАО СК «Росгосстрах» в пользу п.п. взыскана неустойка в №... в удовлетворении остальной части требований отказано.

В данном решении финансовый уполномоченный указал на тот факт, что поскольку потребитель обратился в финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения, в том числе в части компенсации утраченного заработка, "."..г., выплату страхового возмещения финансовая организация должна была произвести не позднее "."..г., а неустойка подлежит начислению с "."..г. по "."..г. (22.09.2023гоад финансовая организация осуществила выплату страхового возмещения в части компенсации утраченного заработка в №...

Проверяя законность решения финансового уполномоченного, суд соглашается с его выводами.

При этом суд исходит из следующего:

Согласно пункту 4.1. Положения Банка России от "."..г. N 431-П (ред. от "."..г.) «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, к заявлению о страховом возмещении прилагаются: документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности; выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения); справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории "ребенок-инвалид" (в случае наличия такой справки);справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.

В соответствии с пунктом 4.2 Правил ОСАГО при предъявлении потерпевшим требования о возмещении утраченного им заработка (дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - повлекшим утрату общей трудоспособности, представляются:

- выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности;

- справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;

- иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).

Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или по согласованию между страховщиком и потерпевшим равными ежемесячными платежами

Основанием для назначения и выплаты пособий по временной нетрудоспособности, по беременности и родам является листок нетрудоспособности, сформированный, размещенный в информационной системе страховщика в форме электронного документа и подписанный УКЭП медработника и медорганизации. По желанию застрахованного лица медорганизация выдает ему выписку из электронного больничного по утвержденной форме. В целях формирования электронного больничного осуществляется информационное взаимодействие с использованием ЕИИС "Соцстрах" (ч. 6, 7 ст. 13 Закона N 255-ФЗ, п. 3 Правил информационного взаимодействия, п. 16 Правил получения СФР сведений, п. п. 1, 75 Порядка формирования листков нетрудоспособности). В ЕИИС электронный больничный появляется после его выписки медучреждением.

То есть, действующим законодательством и Правилами ОСАГО не предусмотрено дополнительное заверение электронных листков нетрудоспособности.

Так как ПАО СК «Росгосстрах» выплатило п.п. страховое возмещение утраченного заработка лишь "."..г., начислению с "."..г. по "."..г. подлежит неустойка в размере №...

При таких обстоятельствах заявление ПАО СК «Росгосстрах» о неправильном расчете неустойки, о признании незаконным решения Финансового уполномоченного №... от "."..г. и его отмене удовлетворению не подлежит.

Не подлежат также удовлетворению требования истца о снижении размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный данным Федеральным законом.

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Финансовый уполномоченный не наделен законом полномочиями по снижению размера неустойки. Таким правом на основании статьи 333 ГК РФ обладает лишь суд, который рассматривает соответствующие требования в судебном заседании с извещением лиц, участвующих в деле, на основе принципов состязательности и диспозитивности, и устанавливает обстоятельства по делу с учетом конкретных представленных доказательств.

Между тем, в соответствии с пунктом 20 Обзора судебной практики по защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ "."..г., уменьшение судом на основании статьи 333 ГК РФ размера неустойки, взысканной решением финансового уполномоченного, допускается в исключительных случаях и с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что такое уменьшение неустойки является допустимым.

В постановлении Пленума Верховного Суда от "."..г. №... разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Определяя размер неустойки, суд принимает во внимание обстоятельства ДТП, последствия нарушенных обязательств для потерпевшей п.п., необоснованные требования страховой компании о предоставлении не предусмотренных Правилами ОСАГО документов, что привело к нарушению прав потерпевшей.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки, определенный финансовым уполномоченным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л :

ПАО СК «Росгосстрах» в удовлетворении заявления об отмене решения финансового уполномоченного в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № №... от "."..г. по обращению п.п., снижению неустойки отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись

Справка Мотивированное решение составлено "."..г. года

( 02.03.24г.-03.03.24г. вых.дни)

Судья: подпись

Подлинник документа хранится

в Волжском городском суде

в материалах дела 2-1750/2024

34RS0№...-25