Решение № 2-1872/2019 2-1872/2019~М-1670/2019 М-1670/2019 от 24 ноября 2019 г. по делу № 2-1872/2019

Дело № 2-1872/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск «25» ноября 2019 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Киклевич С.В.,

при секретаре Гольцман Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (до реорганизации в форме присоединения – <...> обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <...> который состоит из Индивидуальных условий и Правил предоставления и погашения кредита на приобретение Предмета ипотеки, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере <...> руб. сроком на 242 календарных месяца, считая с даты предоставлений кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика) со взиманием за пользование кредитом 10,7 % процента годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры (кадастровый <...>), расположенной по адресу: <...> в собственность заемщика. В соответствии с п.3.1 Правил кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных п.4.10 Индивидуальных условий кредитного договора. Датой предоставления кредита является дата перечисления банком денежных средств на текущий счет (п.3.2 Правил кредитного договора). ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предоставлен кредит в размере <...> руб. на текущий счет, что подтверждается мемориальным ордером <...> от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктами 4.5. и 4.7. кредитного договора предусмотрен порядок исполнения обязательств по погашению кредита, согласно которого заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа в размере <...>. в период времени 15 числа и не позднее 19 часов 18 числа каждого календарного месяца. Согласно п.8.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры, солидарное поручительство ФИО2 на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Квартира приобретена заемщиком на основании договора купли-продажи квартиры, цена квартиры по договору составляет <...> руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили в обеспечение исполнения обязательств заемщика договор поручительства <...>. Просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ по факту длительного неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита банк направил в адрес соответчиков требование о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ с намерением в случае непогашения задолженности в полном объеме расторгнуть кредитный договор. С учетом изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <...>» и ФИО1, взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., в том числе: задолженность по основному долгу – <...>., задолженность по плановым процентам - <...>., задолженность по пене по процентам – 5 <...>., задолженность по пени по просроченному долгу - <...> судебные расходы в виде, оплаченной государственной пошлины <...> руб., обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно квартиру, расположенную по адресу: <...> определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <...> руб.

Представитель Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 оборот). Представителем истца подано заявление, из содержания которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 погасил задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, а также расходы Банка ВТБ (ПАО) по уплате государственной пошлины в сумме <...> рублей. Факт погашения задолженности по кредиту в полном объеме и судебных расходов Банка ВТБ (ПАО) подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением <...> от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим Банк ВТБ (ПАО) не поддерживает исковые требования в связи с добровольным исполнением обязательств по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме, включая судебные расходы.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2. ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор займа).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Как то закреплено в ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ и п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между <...> (после переименования - Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор <...>, который состоит из Индивидуальных условий и Правил предоставления и погашения кредита на приобретение Предмета ипотеки, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере <...> руб. на срок 242 месяца под 10,7 % годовых, целевое назначение кредита – для приобретения предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <...> (л.д. 14-15, 16-26).

ФИО1 взял на себя обязательство вернуть данный кредит, а также выплатить проценты на сумму кредита в размере 10,7 % годовых (п. 4.4. кредитного договора).

В соответствии с п.3.1. Правил кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных п.4.10 кредитного договора.

Датой предоставления кредита является дата перечисления банком денежных средств на текущий счет (п.3.2 Правил кредитного договора).

Банк ВТБ-24 исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере <...> руб. на текущий счет <...> заемщика ФИО1 (мемориальный ордер <...> от ДД.ММ.ГГГГ - л.д. 30).

Погашение кредита предусмотрено в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере <...>. (на дату заключения договора) (п. 4.5., п. 4.7. кредитного договора).

Согласно п. 9.2 Правил, п.п. 4.8, 4.9 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) предмет ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, солидарное поручительство ФИО2 на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 8.1., п.8.2. кредитного договора - л.д. 14 оборот).

Приобретение в собственность заемщика жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <...>, подтверждено договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-33).

Сторонами договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ стоимость объекта недвижимости - квартиры, определена в <...> руб., а также то, что расчет производится в следующем порядке: <...> руб. заемщик оплачивает продавцу за счет собственных средств, что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33), <...> руб. оплачена продавцу за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору, что подтверждено мемориальным ордером <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30), распиской продавца от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33 оборот).

Право собственности ответчика на квартиру, расположенную по адресу: <...> зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-35). Одновременно на указанную квартиру в силу закона была установлена и зарегистрирована ипотека.

Права банка как залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю - <...> Управлением федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кемеровской области (л.д. 42-43).

Как было указано, выше огласно п. 8.2. кредитного договора, исполнение обязательств заемщика обеспечивается солидарным поручительством ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен договор поручительства <...> с ФИО2 (л.д. 27 - 28), согласно которого поручитель, ознакомленный со всеми условиями кредитного договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ, обязалась отвечать солидарно с заемщиком перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, что также предусмотрено в п. 3.2. договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Ответчиками ФИО1, ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ними числилась просроченная задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...>., в том числе: основной долг - <...>., задолженность по плановым процентам – <...>., задолженность по пене по процентам - <...> задолженность по пени по просроченному долгу - <...>

Одновременно судом установлено, что после обращения Банк ВТБ (ПАО) в суд с иском, ответчиком произведена оплата задолженности по кредитному договору в полном объеме, что подтверждено расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, о том, что задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков перед банком не имеется, а также платежным поручением <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ФИО1 оплатил государственную пошлину в сумме <...> руб.

Поскольку ответчиком – ФИО4 задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме, оснований для удовлетворения исковых требований суд не находит.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банк ВТБ к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись С.В. Киклевич

Решение в окончательной форме изготовлено «27» ноября 2019 года.

Судья: подпись С.В. Киклевич

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1872/2019 (42RS0032-01-2019-002648-30) Рудничного районного города Прокопьевска Кемеровской области.