Решение № 2-1640/2019 2-1640/2019~М-496/2019 М-496/2019 от 10 апреля 2019 г. по делу № 2-1640/2019

Дело №2-1640/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2019 г. г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Антипиной С.Н.,

при секретаре Носомбаевой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» о расторжении договора страхования (полис № VUZCL - KD 107469000001424) от <***>, взыскании части страховой премии, пропорционально неистекшему периоду страхования в размере 47229,09 руб., взыскании неустойки в размере 47229,09 руб., морального вреда в размере 10000 руб., штрафа в размере 50%.

В обоснование иска указано, что между истцом и АО «ВУЗ-Банк» 19 сентября 2018 года оформлен кредитный договор на индивидуальных условиях потребительского кредита №KD107469000001424. При заключении договора банк обусловил предоставление кредита обязательным приобретением услуги по страхованию истца, как заемщика, в компании АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Истец не могла отказаться от данной услуги. При оформлении кредитного договора на ее имя оформлен полис добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № VUZCL - KD 107469000001424. Истец направила 06.11.2018 заявление ответчику о расторжении договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и о возврате части оплаченной по договору страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхованию, копию заявления истец также направила в банк. 21.11.2018 ответчик получил заявление, до настоящего времени ответ на заявление не получен.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело без ее участия (л.д.58).

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании требования иска поддержал.

Представитель ответчика АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.54-55).

Представитель третьего лица АО «ВУЗ-Банк» в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 53).

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

В статье 421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик, при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (ст. 957 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что 19 сентября 2018 г. между АО «ВУЗ-Банк» и ФИО1 заключен потребительский кредит № KD 107469000001424 на сумму 261845,39 руб., сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 18% годовых (л.д. 9-10).

При заключении кредитного договора <***> между ФИО1 и АО «СК Благосостояние» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на период с <***> по 18.09.2020 по страховым рискам временной нетрудоспособности, стойкой нетрудоспособности/инвалидности, смерти, выгодоприобретателем является застрахованный (ФИО1), а по риску смерти - законные наследники застрахованного. Страховая премия оплачена единовременно в сумме 51845,39 руб. (л.д. 12).

Данный договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней страховщика от 17.10.2014 по варианту страхования «3. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт», о чем выдан страховой полис № VUZCL - KD 107469000001424.

Страховая премия в размере 51845,39 руб. перечислена АО «СК Благосостояние» после предоставления заемных средств ОАО «Вуз-банк» по поручению ФИО1.

В п. 9.8 Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 17 октября 2014 года указано, что при прекращении договора по инициативе страхователя датой прекращения будет считаться дата, указанная в уведомлении страхователя. При этом, если страховщик получает уведомление страхователя позже даты прекращения, указанной в уведомлении страхователя, то датой прекращения договора будет считаться дата получения страховщиком соответствующего уведомления страхователя. При прекращении договора по инициативе страховщика датой прекращения будет считаться дата, указанная в уведомлении страховщика. При прекращении договора по соглашению сторон сторона, намеренная прекратить договор, обязана уведомить об этом другую сторону не менее, чем за 30 дней до предполагаемой даты расторжения договора.

Согласно п. 9.9. вышеуказанных правил при досрочном прекращении договора страхователю возвращается часть страховых взносов за неистекший период страхования за вычетом расходов и страховых выплат страховщика по данным договорам, если иное не предусмотрено соглашением между страховщиком и страхователем (л.д. 25 правил страхования от несчастных случаев).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Так условиями (оговорками) полиса № VUZCL - KD 107469000001424 предусмотрено, что в случае получения страховщиком в течение 14 дней календарных с даты заключения договора страхования заявления страхователя в письменном виде о досрочном отказе от договора, договор досрочно прекращается с возвратом страховой премии в полном объеме с даты, следующей за датой получения страховщиком соответствующего заявления. При досрочном расторжении договора после 14 дней с даты его заключения или в случае, если в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора (полиса) с застрахованным произошел страховой случай, возврат страховой премии не производится. Если страхователем (выгодоприобретателем) было заявлено требование о страховой выплате по страховому случаю, произошедшему до расторжения договора, при этом возврат страховой премии в полном объеме в соответствии с настоящими условиями был произведен, размер страховой выплаты страхователю (выгодоприобретателю), уменьшается на сумму возвращенной страховой премии.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

06 ноября 2018 года истец обратилась к ответчику с заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования VUZCL - KD 107469000001424 от <***>. Ответа на заявление от ответчика не поступило.

В соответствии с п. 1, 5-8,10 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года №3854/У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования », при

осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен

предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора

добровольного страхования. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователя страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхователя. Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, сторонами не оспаривается тот факт, что истец обратилась к ответчику с заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования VUZCL - KD 107469000001424 от <***>, а также о возврате страховой премии по истечении 14 дневного срока.

Суд считает, что требование истца о расторжении с 21.12.2018 договора добровольного страхования VUZCL - KD 107469000001424 от <***>, заключенного между ФИО1 и АО «СК Благосостояние» подлежит удовлетворению, а в удовлетворении требований о взыскании части страховой премии в размере 47229,09 руб., и производных требований о взыскании неустойки в размере 47229,09 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа необходимо отказать, поскольку заявлены необоснованно.

На основании ст.103 ГПК РФ с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» удовлетворить частично.

Расторгнуть с 21.12.2018 договор добровольного страхования (полис №VUZCL-KD107469000001224) от <***>, заключенный между ФИО1 и АО «СК Благосостояние».

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» о взыскании части страховой премии в размере 47229,09 руб., неустойки в размере 47229,09 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа - отказать.

Взыскать с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» в доход местного бюджета государственную пошлину 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Курчатовский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: п/п

Изготовлено решение ДД.ММ.ГГГГ