Решение № 2-204/2024 2-204/2024~М-98/2024 М-98/2024 от 9 апреля 2024 г. по делу № 2-204/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

( заочное )

пос. Оричи 10 апреля 2024 года

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Земцова Н.В.,

при секретаре Королёвой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-204/2024 ( УИД 43RS0028-01-2024-000117-33 ) по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( далее по тексту – ООО «ХКФ Банк» ) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 76 638 рублей 00 копеек, из которых: 63 000 рублей – сумма к выдаче, 13 638 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 23,90 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 76 638 рублей 00 копеек на счёт заёмщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 63 000 рублей выданы заёмщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заёмщика. Кроме того заёмщик оплатил дополнительную услугу на сумму 13 638 рублей в счёт оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре, состоящем, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком получены Заявка и График погашения по кредиту. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: условиями договора, Тарифами банка, Памяткой Застрахованного лицу по Программе добровольного коллективного страхования.

По договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства ( кредиты ), исполнить заявления по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору ( при их наличии ).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, то есть путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Заёмщик должен обеспечить наличие денежных средств на счёте на момент окончания последнего дня процентного периода в сумме не менее размера ежемесячного платежа.

По условиям договора сумма ежемесячного платежа составляет 2 490 рублей 74 копейки.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, которая отражает все движения денежных средств по счёту заёмщика ( выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности ).

По состоянию на 15 января 2024 года задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 111 448 рублей 63 копейки, из которых сумма основного долга 70 516 рублей 08 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 6 771 рубль 25 копеек, убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования ) 27 213 рублей 01 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности 6 803 рубля 29 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей 00 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111 448 рублей 63 копейки, из которых сумма основного долга 70 516 рублей 08 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 6 771 рубль 25 копеек, убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования ) 27 213 рублей 01 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности 6 803 рубля 29 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3428 рублей 97 копеек.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» по доверенности ( л.д. 9 ) – ФИО3, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства ( л.д. 36 ), не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело без участия представителя банка ( л.д. 4-7 ).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства по указанному им в заявлении об отмене судебного приказа, о чём свидетельствуют уведомления о вручении ( л.д. 34, 35 ) в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении рассмотрения дела, либо рассмотрении дела в его отсутствие, не ходатайствовал, возражений по иску, контррасчётов в суд не направил.

Как следует из частей 1, 3, 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее по тексту – ГПК РФ ), лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Из материалов дела следует, что о времени и месте рассмотрения иска ООО «ХКФ Банк», ответчик извещён надлежащим образом, однако в суд ответчик не явился.

Как следует их части 1 статьи 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах, с согласия истца, выраженного в исковом заявлении ( л.д. 4-7 ), гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту – Гражданский кодекс РФ ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьёй 420 Гражданского кодекса РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 433 Гражданского кодекса РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества ( статья 224 Гражданского кодекса РФ ).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа ( в том числе электронного ), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусматривает статьёй 847 Гражданского кодекса РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счёте, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи ( пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите ( займе )», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, неустойкой ( штрафом, пеней ).

Неустойкой ( штрафом, пеней ) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения ( статья 330 Гражданского кодекса РФ ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 13 мая 2014 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 76 638 рублей 00 копеек, из которых: 63 000 рублей – сумма к выдаче, 13 638 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 23,90 % годовых. Способ получения кредита – через кассу. Погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере 2 490 рублей 74 копейки, количество платежей – 48.

Данные обстоятельства подтверждены представленными суду копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 10 ), распоряжением клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 10 оборотная сторона ), заявлением на добровольное страхование ( л.д. 12 оборотная сторона ), графиком погашения кредитов по карте ( л.д. 13 оборотная сторона ), Условиями договора ( л.д. 14-16 ), памятками ( л.д. 17, 18 ).

Согласно пункту 4 раздела III Условий договора, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по кредиту при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Согласно пункту 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки ( штрафа, пени ) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка.

Согласно пункту 3 указанного раздела, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору ( л.д. 14-16 ).

Заключая кредитный договор, ответчик тем самым выразил желание воспользоваться соответствующими услугами банка, выразил своё согласие со всеми условиями договора.

Выдача наличных денежных средств ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 76 638 рублей 00 копеек подтверждается выпиской по счёту. Согласно выписке по счёту заёмщик последний раз погашение кредита производил 08 декабря 2014 года

( л.д. 21 ).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, за ним образовалась задолженность.

По состоянию на 15 января 2024 года задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 111 448 рублей 63 копейки, из которых сумма основного долга 70 516 рублей 08 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 6 771 рубль 25 копеек, убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования ) 27 213 рублей 01 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности 6 803 рубля 29 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей 00 копеек.

Представленный истцом расчёт задолженности ответчиком не оспорен, контррасчёт не представлен ( л.д. 19-20 ).

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита, выплату процентов по нему не производил, поэтому суд удовлетворяет требования истца о взыскании задолженности по договору.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой ( штрафом, пеней ) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере ( статья 809 Кодекса ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в заявленном размере.

Доказательств вины кредитора в возникшей задолженности ответчиком не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 33 Оричевского судебного района Кировской области от 27 января 2021 года отменён судебный приказ № 2-6090/2020 от 09 декабря 2020 года, выданный по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате государственной пошлины в общем размере 113 163 рубля 12 копеек ( л.д. 23 ).

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, ответчик обязан возместить истцу расходы в общей сумме 3 428 рублей 97 копеек, понесённые уплатой государственной пошлины при подаче иска и заявления о выдаче судебного приказа ( л.д. 8 и 8 оборотная сторона ).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111 448 рублей 63 копейки, из которых сумма основного долга 70 516 рублей 08 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 6 771 рубль 25 копеек, убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования ) 27 213 рублей 01 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности 6 803 рубля 29 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3428 рублей 97 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Земцов Н.В.