Решение № 2-305/2021 от 6 июля 2021 г. по делу № 2-135/2021~М-57/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № <адрес>

Серафимовичский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Иванова Н.Н.

при секретаре Терновой Д.В.

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании 07 июля 2021г. в городе <адрес> гражданское дело по иску ФИО1 к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Российский Сельскохозяйственный банк», третье лицо ГБУЗ «Серафимовичская ЦРБ, «О признании смерти лица страховым случаем и выплате страхового возмещения», исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование», о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями, мотивируя их тем, что датаг. между супругом истца ФИО3 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» было заключено соглашение кредитования № на сумму 100000 руб. (сто тысяч рублей) сроком на три года. На весь период кредитования он был застрахован АО СК «РСХБ-страхование» по программе коллективного страхования № от 26.12.2014г. - Программа страхования №, по которому страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. 06.03.2020г. ФИО3 скончался. Страховая компания АО СК «РСХБ-страхование» не признала страховым случаем смерть ФИО3 в результате болезни, впервые диагностированной в период действия договора страхования и отказала в страховой выплате, нарушив п.1 ст.934 ГК РФ. Истец является супругой умершего и вступила в наследство ? доли в праве собственности на жилой дом (наследственное дело №).

В декабре 2019г. ФИО3 обратился в поликлинику ГБУЗ Серафимовичской ЦРБ с жалобами на сильные головные боли, откуда был направлен на МРТ головного мозга. По заключению МРТ направлен к онкологу и после сдачи анализов крови (повышены онкомаркеры) дано направление в ГБУЗ ВОКБ № для проведения обследования. датаг. после проведения обследования в ГБУЗ ВОКБ № ему был поставлен диагноз: С34.9 Центральный ЗНО нижней доли левого легкого с Т2NxM1 (в легкие, головной мозг) 4ст. План обследования: учитывая распространенность процесса, возраста, сопутствующей патологии, радикальные методы лечения не показаны, что подтверждается выпиской ГБУЗ ВОКБ №.

В поликлинике ГБУЗ Серафимовичская ЦРБ, по результатам обследования, ему было назначено паллиативное лечение – морфин (относится к анальгетическим наркотическим средствам), наблюдение врача паллиативной помощи, 24.01.2020г. ФИО3 установлена 1 группа инвалидности.

датаг. ФИО3 скончался. Согласно, справки о смерти № С-00131 от 10.03.2020г., причина смерти: кахексия, смешанная корковая и подкорковая сосудистая деменция, церебральный атеросклероз. Вскрытие тела не проводилось по причине отказа истца, так как диагноз был установлен и очевидный исход событий ожидаем, кроме того, вскрытие по месту жительства не осуществляют. Он умер 6 марта в 13.30 (предпраздничный день), 7-датаг. были выходные праздничные дни, поэтому, учитывая диагноз, возраст, истцом был подписан официальный отказ от вскрытия.

В ДО Волгоградского АО «Россельхозбанк» по адресу: <адрес>, в марте 2020г. истцом были представлены: справка о смерти, свидетельство о смерти, и где ей пояснили, что банк самостоятельно представит эти документы в страховую компанию на рассмотрение о признании страховым случаем смерть застрахованного лица. В результате рассмотрения, страховая компания, не сделав запрос на получение выписки из амбулаторной карты, ссылаясь на справку о смерти, еще в апреле 2020г. (письмо № от 09.04.2020г.) отказала в страховой выплате.

При вынесении решения о признании события страховым случаем, программой страхования предусмотрен перечень рассматриваемых документов, в которых помимо справки о смерти и прочих документов, должны приниматься во внимание данные амбулаторной карты застрахованного лица.

Этот отказ АО СК «РСХБ-страхование» сразу направило в Волгоградский филиал АО «Россельхозбанк» в отдел взыскания задолженности, о чём истец узнал только осенью 2020г., истцу отказ не предоставили.

датаг. истец направил письменное обращение в АО «Россельхозбанк» - головную организацию, и в Волгоградский филиал АО «Россельхозбанк», с просьбой приостановить взыскание долга и признать страховым случаем смерть ФИО3, на что был получен ответ, что, якобы, при заключении договора кредитования с ФИО3, банк не располагал сведениями о наличии у него «психического расстройства».

Пытаясь урегулировать спор в досудебном порядке, датаг. истцом направлена претензия ответчику АО СК «РСХБ-Страхование» с приложением имеющихся выписок и справок, в том числе, выписки из амбулаторной карты Заёмщика № ГБУЗ Серафимовичская ЦРБ, полученной по запросу истца за период с момента заключения договора страхования по дату смерти с просьбой пересмотреть своё решение, признать смерть ФИО3 страховым случаем и погасить задолженность по кредиту.

В декабре 2020г. получен ответ № от 15.12.2020г. на претензию (отказ), со ссылкой на то, что основной причиной смерти ФИО3 явилось психическое заболевание - «смешанная корковая и подкорковая сосудистая деменция», и в отношении такого заболевания договором страхования страховых выплат не предусмотрено.

В выписке ГБУЗ Серафимовичская ЦРБ из амбулаторной карты ФИО3, не зафиксировано ни одного обращения к психиатру, ему никогда не назначалось лечение по поводу психического расстройства, на учете у психиатра он не состоял, и при лечении «психических расстройств», не назначают наркотические средства. В декабре 2019г., было обращение ФИО3 к неврологу, но на тот момент у него уже были метастазы в головном мозге. На момент взятия ФИО3 кредита, заболевание - смешанная корковая и подкорковая сосудистая деменция, а также хронических заболеваний, которые могли бы привести к летальному исходу, не имелось, что подтверждается выпиской.

В медицинском свидетельстве о смерти, причины смерти, в случае если не было вскрытия, должны быть установлены на основании записей в медицинской документации, первоначальная причина смерти – кахексия - болезнь или состояние непосредственно приведшее к смерти (кахексия(R64) по МКБ-10) - это синдром истощения, в случае с ФИО3, как результат вызванный интоксикацией веществами, вырабатываемыми злокачественными клетками опухоли.

Согласно МКБ-10 сосудистая деменция относится к «Органическим, включая соматическим, психическим расстройствам». Дисфункция может быть первичной (как при болезнях, травмах головного мозга и инсультах, непосредственно или избирательно поражающих головной мозг) и вторичной (как при системных заболеваниях или нарушениях, когда головной мозг вовлекается в патологический процесс наряду с другими органами и системами), а именно, у ФИО3 - злокачественное образование легкого с метастазами в головной мозг.

Посмертный диагноз в амбулаторной карте указан как: Смешанная сосудистая деменция. Церебральный атеросклероз. Кахексия. Центральное ЗНО нижней доли левого легкого Т2N*M1 St.4 (метастазы в легкие, головной мозг). Это нужно рассматривать как единое целое, онкологию - как основное заболевание, а все причины смерти, указанные в справке о смерти, являются последствием основного заболевания и его осложнений (метастазы) и между ними существует причинно-следственная связь. Кахексия - истощение на фоне прогрессирующей онкологии, смешанная корковая и подкорковая сосудистая деменция - не психическое заболевание в случае с ФИО3, а нарушение мозгового кровообращения и необратимые процессы в головном мозге, в связи с наличием метастаз. Кроме того, большое влияние на организм в целом оказало применение сильных наркотических средств в качестве обезболивающего. Таким образом, смерть ФИО3 является страховым случаем и наступила в результате болезни, впервые диагностированной в период распространения на него договора страхования.

Так как, истец является наследником умершего ФИО3, по её личному заявлению от 24.11.2020г., в АО «Россельхозбанк» по погашению кредита по соглашению № от 03.08.2018г. внесено 6400 рублей.

Истец просит суд:

Признать отказ АО СК» РСХБ-страхование» в страховой выплате по соглашению № от 03.08.2018г. с ФИО3 незаконным.

Обязать АО СК «РСХБ-Страхование» произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя ДО Волгоградского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумме 62508,71 рублей по кредитному соглашению № от 03.08.2018г. с ФИО3.

Признать кредитное соглашение № от 03.08.2018г. с ФИО3 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расторгнутым, в связи с наступлением страхового события.

Обязать АО «Российский Сельскохозяйственный банк», возвратить ФИО1 внесенные в счёт погашения долга по соглашению № от 03.08.2018г. денежные средства в сумме 6400 рублей.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в пользу ФИО1 судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2161 рублей.

Ответчиком по первоначальному иску АО СК «РСХБ-Страхование», подано возражение на исковое заявление истца по первоначальному иску ФИО1 (т.1 л.д.36-39), согласно, которого просит суд отказать в удовлетворении искового заявления, мотивируя тем, что:

Исковое заявление ФИО1 подлежит оставлению без рассмотрения.

Федеральным законом № 123-ФЗ от дата «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров потребителей с финансовыми организациями в виде обязательного обращения к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг (ст.ст. 1,15,25,32).

Согласно ст. 25 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации в случае: непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению, прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным, несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы один из следующих документов:

решение финансового уполномоченного;

соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия;

уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона.

ФИО1 не обращалась к Финансовому уполномоченному с требованием к АО СК «РСХБ-Страхование» о признании смерти ФИО4 страховым случаем и взыскания страхового возмещения.

Надлежащих доказательств соблюдения досудебного порядка урегулирования спора Истец не предоставил.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ при несоблюдении претензионного досудебного порядка исковое заявление подлежит возвращению судом, а в случае принятия к производству - оставлению без рассмотрения (п. 1 ч. 1 ст. 222 ГПК РФ).

Таким образом, исковое заявление ФИО1 части требований к АО СК «РСХБ - Страхование» подлежит оставлению без рассмотрения.

Фактические обстоятельства дела

дата между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен Договор коллективного страхования № (далее - Договор страхования), в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/ Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату.

Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Список Застрахованных лиц, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

Согласно п. 3.1. Договора страхования страховым случаем является в том числе: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни в период распространения на него действия Договора.

В силу п. 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования страховая сумма, определенная для конкретного Застрахованного лица на дату начала распространения на данное лицо действия Договора, указывается в Бордеро. В течение срока действия Договора в отношении конкретного Застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого Застрахованного лица на день распространения на него действия Договора.

дата между ФИО4 (Заёмщик, Застрахованное лицо) и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №. Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» ФИО3 присоединился к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаёмщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней № (далее - Программа страхования), что подтверждается Заявлением Заемщика от дата на присоединение к Программе страхования (далее - Заявление).

В п. 9 Заявления ФИО3 своей подписью удостоверил, что с Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью Заявления, ознакомлен, возражений по условиям Программы страхования не имеет и обязуется ее выполнять. Программу страхования получил.

Тем самым ФИО3 согласился с условиями страхования по Договору страхования. На основании Заявления и в порядке п. 2.1.2 Договора страхования, ФИО3 был включен в Бордеро. В Бордеро за истекший месяц включаются застрахованные лица и объекты недвижимости, на которые в течение истекшего месяца распространено действие Договора страхования.

В силу п. 3.3.1 Договора страхования, срок страхования в отношении конкретного Застрахованного лица по Программам страхования №, 2, 3, 5 указывается в Бордеро и начинается с даты включения в Застрахованного лица в Бордеро.

Смерть Заёмщика не является страховым случаем по Договору страхования

дата в адрес Страховщика поступило заявление Выгодоприобретателя по Договору страхования по факту смерти ФИО4 дата.

По результатам рассмотрения предоставленных документов Страховщик пришёл к выводу, что смерть ФИО4 не является страховым случаем по Договору страхования.

Как следует из справки о смерти № С-00131 от дата, причиной смерти ФИО4 является: кахексия, смешанная корковая и подкорковая сосудистая деменция, церебральный атеросклероз.

В соответствии с Международным классификатором болезней 10 пересмотра заболевание «смешанная корковая и подкорковая сосудистая деменция» (код МКБ-10: F01.3) - нарушение здоровья, относящееся к группе органические, включая симптоматические, психические расстройства. Находится в классе F00-F99 — Психические расстройства и расстройства поведения, блок F00-F09 — органические, включая симптоматические, психические расстройства.

Иных справок о смерти ФИО4 с указанием причины смерти в АО СК «РСХБ-Страхование» не поступало. Документ выдан отделом ЗАГС Серафимовичского муниципального района <адрес>, его подлинность не оспаривается, оснований не доверять предоставленной информации не имеется.

В соответствии с п. 3.1.1.1 Договора страхования, разделом «Страховые случаи/риски» Программы страхования, страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни в период действия Договора страхования.

В силу п. 3.2 Договора страхования, раздела «Страховые случаи/риски» Программы страхования:

Несчастный случай - фактически произошедшее, внезапное, кратковременное и непредвиденное внешнее по отношению к Застрахованному лицу воздействие, которое имело место в течение срока действия договора страхования и причинило Застрахованному лицу телесные повреждения, иное расстройство здоровья, привело к временной или постоянной утрате трудоспособности, или вызвало его смерть;

Болезнь (заболевание) - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на него действия Договора.

В соответствии с п. 3.11.1.7 Договора страхования, разделом «Исключения» Программы страхования, Страховщик не осуществляет выплаты страхового возмещения по событиям, произошедшим по причине, связанной с:

психическим заболеванием, параличом, эпилептическими припадками у застрахованного лица.

Таким образом, заявленное событие - смерть по причине психического заболевания не подпадает под понятие страховые случаи/риски.

Необходимо отметить, что договор страхования заключен в соответствии с условиями Программы страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Из пункта «Исключения» указанной Программы следует, что не являются страховыми случаями события, произошедшие по причине, связанной с психическим заболеванием, параличом, эпилептическими припадками у застрахованного лица.

Программа страхования была ФИО4 получена на руки. Своей подписью в Заявлении он подтвердил, что условия данной Программы страхования и договора страхования ему понятны, и он с ними согласен.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п.1 ст.963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2 и 3 ст. 963 ГК РФ.

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, заявленное событие в силу условий Программы страхования, Договора страхования не может быть признано страховым случаем, и обязанность по выплате страхового возмещения по данному факту не может быть возложена на АО СК «РСХБ-Страхование».

С учётом изложенных обстоятельств, у АО СК «РСХБ-Страхование» отсутствуют правовые основания для признания смерти ФИО4 страховым случаем и производства страховой выплаты.

Таким образом, у АО СК «РСХБ-Страхование» не возникло обязательств по выплате страхового возмещения по риску «смерть» застрахованного лица ввиду того, что причиной её наступления послужило психическое заболевание, о чём Банку было направлено соответствующее уведомление от дата №.

На основании изложенного, АО СК «РСХБ-Страхование» просит отказать в удовлетворении исковых требований

По данному делу 12.05.2021г. Серафимовичским районным судом <адрес> было вынесено заочное решение, которое определением Серафимовичского районного суда <адрес> от 21.06.2021г. было отменено по заявлению ответчика АО СК «РСХБ-Страхование», представитель которого не присутствовал в судебном заседании 12.05.2021г. по уважительной причине, и не мог представить доказательства по делу, которые могли повлиять на решение суда. Было отменено заочное решение, возобновлено рассмотрение дела по существу и назначено рассмотрение дела вновь.

После этого, 06 июля судьей Серафимовичского районного суда Поповой К.О. было вынесено определение о объединении данного гражданского дела № и гражданского дела № иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование», о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в одно производство.

По делу № АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, мотивируя свои требования вышеуказанными обстоятельствами. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк», задолженность по соглашению № от 03.08.2018г. в размере 60839,08 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины по делу в размере 2025 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие с участием её представителя по доверенности.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2, в судебном заседании исковые требования поддерживает. Суду показала, что при заключении кредитного соглашения ФИО3 был застрахован по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и АО СК «РСХБ-Страхование» по Программе страхования №, страховым случаем согласно которой является – смерть в результате несчастного случая или болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо договора страхования. Под болезнью, согласно той же программы страхования понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный в период действия договора страхования. То есть, присоединяясь к программе страхования, ФИО3 полагался на предоставленную Банком информацию и рекомендации, а именно рассчитывал, что в случае его смерти кредит будет погашен за счет страховой выплаты. Страховая компания «РСХБ-Страхование» не признала страховым случаем смерть ФИО3, в выплате страхового возмещения отказала, тем самым нарушив условия Программы коллективного страхования №, ссылаясь на то, что причиной смерти Заемщика явилось заболевание, относящееся к психическим расстройствам, а это является исключением по Программе страхования. То обстоятельство, что у ФИО3 было диагностировано «смешанная корковая и подкорковая сосудистая деменция» как заболевание, относящееся к психическим расстройствам - медицинской документацией не подтверждается: не было обследования, лечения по поводу деменции никогда не назначалось, нет записей в амбулаторной карте, на учёте у психиатра он не стоял, за медицинской помощью не обращался, что подтверждается выпиской из ГБУЗ Серафимовичская ЦРБ, справкой от врача психиатра, амбулаторной картой. Деменция прописана только в посмертном эпикризе и медицинском свидетельстве о смерти, и выпиской ГБУЗ Серафимовичская ЦРБ подтверждается, что она состоит в прямой причинно-следственной связи с диагностированной ему онкологией, как нарушение мозгового кровообращения, на фоне метастаз. Кроме того, факт того, что ФИО3 был психически здоров, подтверждает то, что <адрес> центр культуры ежегодно заключал с ним договора на оказание услуг, а именно на концертные выступления и музыкальное сопровождение праздничных мероприятий, посвященных знаменательным датам, с использованием духовых инструментов, не менее 2-х раз в месяц. То есть, ФИО3 посещал репетиции духового оркестра, участвовал в культурно-массовых мероприятиях города. Он часто находился в коллективе, на публике, и какие либо отклонения в его поведении были бы заметны. Последний договор с ним заключен в 2019г., в 2020г. не заключался, так как в декабре 2019г. ФИО3 уже болел и не мог самостоятельно передвигаться. Согласно, рекомендаций по порядку выдачи и заполнения «медицинского свидетельства о смерти», утвержденного Приказом Министерства здравоохранения и соц.развития №н от 26.12.2008г., при заполнении п.19 «причины смерти» - под буквой а) указывается причина или состояние, непосредственно приведшее к смерти. В справке о смерти ФИО3 непосредственная причина смерти: - кахексия, которая является следствием наличия у него онкологического заболевания, что подтверждается выпиской ГБУЗ Серафимовичская ЦРБ. Можно утверждать, что в справке о смерти и медицинском свидетельстве о смерти ФИО3 указаны последствия онкологического заболевания, впервые диагностированного ему после всестороннего исследования, в период действия на него договора страхования, и его смерть является страховым случаем по договору коллективного страхования.

То есть, истец считает, что АО СК «РСХБ-Страхование» неправомерно отказала в страховой выплате по кредитному соглашению с ФИО3 и не признала его смерть страховым случаем.

Также истец считает, что в соответствии с ч.8 ст.32 Закона РФ №123-ФЗ о финансовом уполномоченном, потребители финансовых услуг вправе направить обращения финансовому уполномоченному в отношении договоров, которые были заключены до дня его вступления в силу. В связи с этим, в отношении договоров, заключенных до дата, соблюдение порядка урегулирования споров, предусмотренного Законом № 123-ФЗ, является правом потребителей, но не обязанностью, и потребитель вправе предъявить свои требования в судебном порядке без предварительного обращения к финансовому уполномоченному. Поэтому, считает возражения ответчика об оставлении иска без рассмотрения из-за несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора, необоснованным.

Составляющими страхового случая является факт возникновения опасности, от которого производится страхование. У ФИО3 было диагностировано онкологическое заболевание 4ст., прогноз - неблагоприятный, то есть, факт возникновения опасности для здоровья, который через связанные осложнения привёл к смерти, то есть, страховой случай наступил и находится прямой причинно-следственной связи с причинами смерти в медицинском свидетельстве о смерти. Всё это подтверждается медицинскими выписками и справками, полученными в ходе судебного разбирательства. Считает отказ страховой компании неправомерным. Страховая компания не посчитала нужным разбираться более детально, запрашивать амбулаторную карту, что предусмотрено договором страхования при наступлении страхового случая, несмотря на то, что истец не раз писала письменные обращения и пыталась урегулировать спор в досудебном порядке.

Представитель ответчика АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки в судебное заседание суду неизвестна.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование», в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки в судебное заседание суду неизвестна.

Представитель третьего лица ГБУЗ «Серафимовичская ЦРБ», в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки в судебное заседание суду неизвестна.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно, ч.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что, согласно, справке Волгоградского клинического онкологического диспансера от 16.01.2020г., ФИО3 был поставлен диагноз: С34.9 Центральный ЗНО нижней доли левого легкого с Т2NxM1 (mts в легкие, головной мозг) St4. Хронический болевой синдром. Кахексия. Кл.гр.4(т.1 л.д.117).

Согласно, справки о смерти № С-00131 от 10.03.2020г. причиной смерти ФИО3 является: кахексия, смешанная корковая и подкорковая сосудистая деменция, церебральный атеросклероз.

Согласно, выписки из амбулаторной карты ФИО3 № и исследованной в судебном заседании амбулаторной карты ФИО3 №, ФИО3 в период с 03.08.2018г. до своей смерти 06.03.2020г., неоднократно обращался к врачам терапевту и онкологу, но нет обращений к врачу психиатру.

Согласно, ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с представленными истцом документами, смерть ФИО3 наступила в результате болезни, впервые диагностированной в период распространения на него договора страхования, и является страховым случаем

Согласно, ответа ГБУЗ «Серафимовичская ЦРБ» от 17.03.2021г. на запрос суда от 15.03.2021г., кахексия являлась следствием наличия у ФИО3 онкологического заболевания (т.1 л.д.129-131).

Согласно, ответа ГБУЗ «Серафимовичская ЦРБ» от 27.04.2021г. на запрос суда от 26.03.2021г., сосудистая деменция являлась следствием наличия у ФИО3 онкологического заболевания.

Согласно п.1 ст.963 ГК РФ, страховщик освобождается от страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Доказательства, подтверждающие наступление смерти ФИО3 вследствие умысла, отсутствуют.

Суд считает представленные истцом, полученные судом по запросам доказательства, исследованные в судебном заседании, относимыми, допустимыми и подтверждающими исковые требования истца.

То есть, в соответствие со ст.934 ГК РФ, АО СК «РСХБ-Страхование» обязано выплатить выгодоприобретателю - АО «Россельхозбанк» обусловленную договором сумму - страховое возмещение, в сумме задолженности на дату смерти Заемщика ФИО3, поскольку наступил страховой случай.

Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в нем документам, удовлетворить исковые требования истца ФИО1 к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Российский Сельскохозяйственный банк», о признании смерти ФИО3 страховым случаем и выплате страхового возмещения.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк», предъявленные к ФИО1, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 60839,08 рублей, и госпошлины по делу в размере 2025 рублей, удовлетворению не подлежат, и в их удовлетворении необходимо отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков по первоначальному иску ФИО1 - АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование», в равных долях подлежат взысканию в пользу истца ФИО5 понесенные ею судебные расходы по оплате госпошлины по делу в размере 2161 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-196, 198, 199, ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Российский Сельскохозяйственный банк», третье лицо ГБУЗ «Серафимовичская ЦРБ», «О признании смерти лица страховым случаем и выплате страхового возмещения», удовлетворить.

Признать отказ АО СК «РСХБ-Страхование» в страховой выплате по кредитному соглашению № от 03.08.2018г. с ФИО3 незаконным.

Обязать АО СК «РСХБ-Страхование» произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя ДО Волгоградского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в сумме 62508,71 рублей по кредитному соглашению № от 03.08.2018г. с ФИО3.

Признать кредитное соглашение № от 03.08.2018г. с ФИО3 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расторгнутым, в связи с наступлением страхового события.

Обязать АО «Российский Сельскохозяйственный банк», возвратить ФИО1 внесенные в счёт погашения долга по кредитному соглашению № от 03.08.2018г. денежные средства в сумме 6400 рублей.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в равных долях, в пользу ФИО1 судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2161 рублей.

В удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование», о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья подпись Иванов Н.Н.

В окончательной форме решение изготовлено датаг.

Судья подпись Иванов Н.Н.