Решение № 2-63/2018 2-63/2018 ~ М-12/2018 М-12/2018 от 12 февраля 2018 г. по делу № 2-63/2018

Дело № 2-63/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Володиной Г.В.,

при секретаре Рыжковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 13 февраля 2018 г. гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 11.12.2012 между сторонами был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 118 304 руб. в том числе: 80 000 руб. – сумма к выдаче, 18 480 руб. – страховой взнос на личное страхование, 19 824 руб. – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 29,90 % годовых, полная стоимость кредита – 34,81 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 118 304 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком через кассу банка, денежные средства в размере 18 480 руб. (страховой взнос на личное страхование), денежные средства в размере 19 824 руб. (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В нарушение условий кредитного договора ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей по кредиту. В связи с неисполнением условий кредитного договора 13.01.2015 ФИО1 направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору. Указанное требование ответчиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» от 29.10.2012 Банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 15.11.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 13.01.2015 по 15.11.2017 в размере 44 908,07 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.01.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 135 183,86 руб., из которых: сумма основного долга – 84 579,75 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 44 908,07 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 696,04 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 11.12.2012 в размере 135 183,86 руб., из которых: сумма основного долга – 84 579,75 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 44 908,07 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 696,04 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 903,68 руб.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело без его участия. На требованиях, изложенных в исковом заявлении, настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

11.12.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор <***> о предоставлении кредита и открытии банковского счета, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 118 304 руб., в том числе: 80 000 руб. – сумма к перечислению, 18 480 руб. – страховой взнос на личное страхование, 19 824 руб. – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 34,81 % годовых. Данный договор является смешанным и содержит элементы договоров банковского счета и кредитного договора.

Согласно выписке по счету, денежные средства в размере 118 304 руб. перечислены на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Согласно п. 1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору, денежные средства в размере 80 000 руб. получены заемщиком через карту Банка, денежные средства в размере 18 480 руб. (страховой взнос на личное страхование), денежные средства в размере 19 824 руб. (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (п.1.3), что также подтверждается выпиской по счету.

Условия предоставления, использования и возврата кредита указаны в кредитном договоре, состоящем, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения, подписанных и полученных заемщиком.

Согласно условиям договора заемщик обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

Согласно п. 1.2 раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового взноса.

В соответствии с Условиями договора (п.2 раздела I), в рамках Договора Банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

Сроком кредита, согласно договору, является период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода, срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего – в Графике погашения.

В соответствии с условиями договора <***> от 11.12.2012 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставляет заемщику ФИО1 кредит в размере на сумму 118 304 руб., в том числе: 80 000 руб. – сумма к перечислению, 18 480 руб. – страховой взнос на личное страхование, 19 824 руб. – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 3 816,49 руб., количество процентных периодов – 60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 31.12.2012, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Способ получения кредита – касса.

Распоряжением клиента по кредитному договору <***> от 11.12.2012 ФИО1 поручила Банку перечислить указанную в заявке сумму кредита через кассу банку, а также указанную сумму кредита – для оплаты страхового взноса страховщику.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику кредит, перечислив 11.12.2012 средства по кредитному договору <***> на транзитные счета партнеров, что подтверждается выпиской по счету.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять. Также подтвердил, что получил Заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам. Прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (в том числе тарифные планы) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно п.1.4 раздела II Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от них недопустим.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполняла, что привело к образованию задолженности. Согласно расчету ответчик после получения кредита нарушал сроки выплаты платежей, а с ноября 2015 года выплаты прекратил.

Последствия нарушения заемщиком договора займа предусмотрены ст.811 ГК РФ, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 раздела III Условий договора установлено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Пунктом 3 раздела III Условий договора предусмотрено право Банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Из представленных истцом расчетов следует, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на 12.01.2018 составляет: по основному долгу - 84 579,75 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) - 44 908,07 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности – 5 696,04 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо возражений по расчету задолженности ответчиком суду не представлено.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком не заявлено ходатайств о снижении размера неустойки. Исходя из размера задолженности по основному долгу и процентам ввиду нарушений условий кредитного договора, оснований для признания неустойки несоразмерной нарушенному обязательству суд не усматривает.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка в полном объеме, и подлежащим применению расчет задолженности по договору <***> от 11.12.2012 в части взыскания сумм основного долга, процентов, штрафов.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 11.12.2012 в сумме 135 183 (Сто тридцать пять тысяч сто восемьдесят три) руб. 86 коп., из них: задолженность по оплате основного долга – 84 579 (Восемьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят девять) руб. 75 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 44 908 (Сорок четыре тысячи девятьсот восемь) руб. 07 коп., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств – 5 696 (Пять тысяч шестьсот девяноста шесть) руб. 04 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в размере 3 903 (Три тысячи девятьсот три) руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня принятия путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Судья Г.В. Володина