Решение № 2-3118/2018 2-334/2019 2-334/2019(2-3118/2018;)~М-3002/2018 М-3002/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-3118/2018

Дело № 2-334/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Голубченко В.М.

при секретаре Мальцевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области

22 января 2019 г.

гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Должником Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей с плановым сроком погашения в месяцев под 27,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер№ №). В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными»;

Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 101 992,47 рубля, из них 15550,51 рублей задолженность по процентам, 83698,96 рублей задолженность по основному долгу, 0,00 рублей задолженность по неустойкам, 2 743,00 рубля задолженность по комиссиям. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 101992,47 рубля, в том числе: 15550,51 рублей задолженность по процентам; 83698,96 рублей задолженность по основному долгу; 2743 рубля задолженность по комиссиям; Взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 1 650,85 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что между ней, ФИО1, и ПАО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в рамках которого в соответствии с Условиями кредитного договора и тарифа «Комплимент 10000» по программе «Кредитная карта» был предоставлен кредитный лимит в размере 100000 рублей, под 27,90 % годовых.

Фактически в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она осуществляла периодическими платежами в следующем порядке: ДД.ММ.ГГГГ – 12200 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 7000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 60000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 1350 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 4200 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 4100 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 238,41 рублей – ДД.ММ.ГГГГ – 2000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 2000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 300 рублей - ДД.ММ.ГГГГ – 9100 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 9200 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 7100 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 7500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 7300 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 8600 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 2900 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 4200 рублей; ДД.ММ.ГГГГ- 2850 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 3850 рублей. общая сумма внесенных денежных средств в счет погашения кредита составляет 155988,41 рублей.

В ноябре 2018 г. ответчик обратился в Беловский городской суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101992,47 рублей, в том числе 83698,96 рублей – задолженность по основному долгу, 15550,51 рублей – задолженность по процентам 2 743 рубля - задолженность по комиссиям. А также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 650,85 рублей.

Указывает на то, что в период образования просроченной задолженности она лишилась возможности исполнять кредитный договор на согласованных с банком условиях, поскольку потеряла работу и постоянный заработок. На данный момент, а именно с ДД.ММ.ГГГГ она работает официально на «Центральном рынок <адрес>», заработная плата составляет 7 200 рублей. Сохранение кредитного договора на согласованных условиях повлечет для меня разорение моей семьи.

В соответствии с положениями ст. 450 и ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации договор (в том числе кредитный) может быть изменен по решению суда при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условиях: В момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условий оборота; Исполнение договора без изменений его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; Из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Предложение об отсрочке или реструктуризации задолженности по кредитному договору было направлено ответчику в марте 2018 года на предложение ответа получено не было.

В заявлении она указывала о том, что при отрицательном решение, прошу расторгнуть кредитный договор и обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании просроченной задолженности.

Учитывая, что данный договор был заключен для удовлетворения ее личных потребностей, считает, что к возникшим из него отношениям подлежит применению законодательство о защите прав потребителей - Закон РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст.2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ),

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ (п. 71). Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (п. 73). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75). Учитывая, что степень соразмерности, заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства, является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, а также в соответствии с приведенными выше нормами права и разъяснениями судебной практики, учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание период возникновения просроченной задолженности и начисления неустойки, считаю возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки (комиссии).

Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк». Применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель истца – ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явились. Извещены о дате, времени и месте судебного заседания, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Почта Банк».

В судебном заседании ответчик - истица ФИО1 исковые требования ПАО «Почта Банк» признала частично, встречные исковые требования и доводы, изложенные во встречном исковом заявлении, поддержала. Считает, что банком начислены большие проценты. Пояснила, что у нее маленькая заработная плата, в силу чего, вносить платежи, как это установлено кредитным договором, не представляется возможным. Ранее работала уборщиком в магазине, считает, что не могла предвидеть сокращение штата, в связи с которым, она была уволена, тем самым, изменилось ее материальное положение.

В судебном заседании представитель ответчика - истца ФИО2, действующая по ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (на основании письменного ходатайства ФИО3) исковые требования ПАО «Почта Банк» признала частично, встречные исковые требования поддержала. Пояснила, что у ФИО3 в силу жизненной ситуации, изменилось материальное положение, сохранение обязательств по кредитному договору (в случае не расторжения кредитного договора) повлечет разорение для ее доверителя. Задолженность по комиссиям не признают.

Суд, выслушав ответчика – истицу ФИО1 и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.314 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Согласно п.3 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили Кредитный договор №, в рамках которого последней был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей.

Согласно заявлению заемщика о предоставлении кредитной карты, ФИО1 согласилась на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами. Размеры комиссий и периодичность взимания – в соответствии с тарифами (л.д. 62-63).

Как следует из согласия заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита), банк предоставил заемщику кредитный лимит 100000 рублей, при этом, заемщик просила открыть Счет в соответствии с Условиями предоставления «Кредитных карт», предоставить карту и предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе 2 настоящего Согласия заемщика. Срок действия договора определен – 30 лет. Срок возврата кредита зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы клиентом. Полная стоимость кредита составляет 26,40 % годовых, при не выполнении условий беспроцентного периода – 27,9%. Платежи осуществляются ежемесячно до 12 числа каждого месяца. порядок определения платежей: 5 % от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на Расчетную дату.

В соответствии с п. 12 индивидуальные условия договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых. Начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования Просроченной Задолженности. Комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 300 рублей; 2-й период пропуска платежа – 500 рублей; 3-й период пропуска платежа – 500 рублей; 4-й период пропуска платежа – 500 рублей.

Во исполнение кредитного договора истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100000 руб., что подтверждается представленной выпиской по счету (л.д. 10-39) и не опровергается ФИО1

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела и объяснений ответчика – истца, что заявление и индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» подписаны ФИО1

В соответствии с п. 1.6 Условий предоставления потребительских кредитов клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по договору. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении, размер комиссий указывается в Тарифах.

В соответствии с п. 5.1., 5.2. Условий предоставления потребительских кредитов, для погашения задолженности по договору клиент в любую дату, но не позднее даты платежа, размещает на Счете денежные средства в размере платежа (либо более), а банк в дату поступлений денежных средств, списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, но не позднее даты платежа.

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления и оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (п. 6.1. Условий предоставления потребительских кредитов).

Пунктом 7.3.7 сумма комиссии банка списывается со счета карты-источника комиссий и взимается дополнительно к сумме перевода.

Судом установлено, что заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет - не производит платежи в соответствии с условиями договора.

Согласно расчету представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 101992,47 рублей, из них 15550,51 рублей задолженность по процентам, 83698,96 рублей задолженность по основному долгу, 2743 рубля задолженность по комиссиям.

Суд согласен с представленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он арифметически верен, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

ФИО1 каких-либо доказательств несоразмерности взыскиваемых комиссий последствиям нарушения обязательств не представлено.

Суд исходит из того, что в данном случае не имеется оснований для отказа во взыскании комиссий, поскольку указанный размер предусмотрен заключенным сторонами договором, направлен на защиту интересов кредитора.

При просрочке исполнения обязательства, доказательств о несоответствии размера взыскиваемых сумм последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

В настоящее время судом не установлены факты нарушения прав ответчика, в том числе как потребителя.

Суд не находит оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку обязательства по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом, а также иных платежей установленных Тарифами выполнялись ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику заключительное требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Беловского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ, отменен судебный приказ № 2-1806/2018 от 31 июля 2018 г. о взыскании в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» с ФИО1 задолженности по договору

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в полном объеме, то есть в размере 101992,47 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1650,85 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Таким образом, с ответчика на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца документально подтвержденные судебные расходы в размере 1650,85 рублей.

ФИО1 обратилась в суд к ПАО «Почта Банк» о расторжении кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует и не опровергалось ФИО1 в ходе судебного заседания, что в соответствии с условиями договора, она обязалась своевременно производить погашение кредита, процентов за его использование в размере и в сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 1.3. Условий предоставления потребительских кредитов при согласии клиента с индивидуальными условиями, изложенными в согласии, Условиями (в том числе тарифами), клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем, предоставления в банк собственноручно подписанного согласия. При заключении договора банк открывает клиенту счет и предоставляет клиенту карту.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 ознакомлена с индивидуальными условия кредитования, тарифами и условиями предоставления потребительских кредитов, в момент ознакомления и подписания, осознавала их и понимала, была согласна с ними и обязалась неукоснительно соблюдать. Также, заемщик предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей.

Существенными условиями кредитного договора являются условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» содержит информацию о кредите: вид кредита, сумму кредита, процентную ставку, полную стоимость кредита, дату выдачи кредита, окончательную дату погашения, дату платежа, размер ежемесячного взноса.

Таким образом, вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге предоставлена заемщику в полном объеме до заключения кредитного договора.

ФИО1 и ее представителем не представлены доказательства, свидетельствующие о наличии обстоятельств, которые влекут расторжение договора, не представлены доказательства нарушения ее потребительских прав при заключении кредитного договора. После заключения кредитного договора, его условия ФИО1 не оспаривала в установленном законом порядке.

Разрешая при изложенных обстоятельствах спор, судом установлено, что ФИО1 заключая кредитный договор, была проинформирована обо всех условиях данного договора. Договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали ответчика - истицу, и она была с ними согласна, нарушений при заключении кредитного договора со стороны банка не имелось.

Изменение материального положения ФИО1, наличие или отсутствие дохода, относится к риску, который она, как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, которое служит основанием для расторжения договора. ФИО1 не могла не знать о бремени несения ею риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности. С учетом изложенного, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для расторжения заключенного между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» сумму задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101992 рублей 47 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1650 рублей 85 копеек.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 28 января 2019 г.

Судья В.М.Голубченко