Решение № 2-579/2021 2-579/2021~М-464/2021 М-464/2021 от 19 июля 2021 г. по делу № 2-579/2021

Дело № 2-579/2021 <данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2021 г. с. Аргаяш Челябинской области

Аргаяшский районный суд Челябинской области

в составе председательствующего Сиражитдиновой Ю.С.,

при секретаре Чуриловой Н.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО4 взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 787 рублей 17 копеек, из которых сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 48 448 рублей, сумма неоплаченных процентов по ставке 44 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 8 295 рублей 76 копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 44 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 141 043 рубля 41 копейка, неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 40 000 рублей, взыскании процентов по ставке 44 % годовых на сумму основного долга в размере 48 448 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, взыскании неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 48 448 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 48 448 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 44, 00 % годовых. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В установленный срок заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает ФИО3 неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 48 448 рублей, сумма неоплаченных процентов по ставке 44, 00 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 8 295 рублей 76 копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 44, 00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 141 043 рубля 41 копейка, неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 585 494 рубля 08 копеек. Полагает, что сумма неустойки в размере 585 494 рубля 08 копеек является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем снижает размер неустойки до 40 000 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «САЕ» и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Между ИП ФИО5 и ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования № КО-0704-10. На основании указанного договора к нему перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору.

Представитель ответчика ФИО1, назначенный судом в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить последствия пропуска срока исковой давности. В случае удовлетворения требований просил применить к требованиям о взыскании неустойки положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истец ФИО2, ответчик ФИО4, представитель третьего лица – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) (переименован в Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) и ФИО4 на основании заявления-оферты заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 48 448 рублей, а ответчик обязался вернуть указанные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Указанным договором срок кредита определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом – 44, 00 % годовых.

Во исполнение условий кредитного договора Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) предоставил ответчику кредит в сумме 48 448 рублей, путем перечисления указанных денежных средств на текущий счет ФИО4, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № у Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-244375/2015 Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Заемщик ФИО4 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 783 281 рубль 25 копеек, в том числе: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 48 448 рублей, сумма неоплаченных процентов по ставке 44, 00 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 8 295 рублей 76 копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 44, 00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 141 043 рубля 41 копейка, неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 585 494 рубля 08 копеек.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № РСБ-260814-САЕ. Между ООО «САЕ» и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Между ИП ФИО5 и ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования № КО-0704-10. На основании указанного договора к ИП ФИО2 перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору.

Представителем ответчика ФИО1 в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, что является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из условий заключенного между сторонами договора, погашение задолженности носило периодический характер, а именно путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Настоящее исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с настоящим иском, то есть за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ По платежам же, срок уплаты которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности на момент обращения с иском истек.

Согласно расчету задолженности, графику платежей размер основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий возврату после указанной даты, составляет 7 267 рублей 23 копейки, исходя из следующего расчета: 48 448 руб. : 60 мес. = 807, 47 х 9 мес. = 7267 руб. 23 коп., где 48 448 рублей – сумма основного долга, 60 мес. – срок кредита, 9 мес. – период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику платежей).

Принимая во внимание изложенное, с учетом срока исковой давности суд полагает необходимым взыскать с ФИО4 в пользу истца основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 7 267 рублей 23 копейки, в удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

Принимая во внимание заявленный представителем ответчика срок исковой давности, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 9 251 рубль 08 копеек, исходя из следующего расчета:

период просрочки формула

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7267, 23 х 590/365 х 44, 00 % = 5168, 69 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7267, 23 х 366/366 х 44, 00 % = 3197, 58 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7267, 23 х 101/365 х 44, 00 % = 884, 81 руб.

Условиями кредитного договора установлено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0, 5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 38 407 рублей 31 копейка (7267, 23 х 1057 дн. х 0, 5 %).

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из обстоятельств данного дела, суммы задолженности основному долгу, периода просрочки, отсутствия сведений о наличии каких-либо негативных последствий, значительных убытков истца, периода его обращения в суд с момента возникновения задолженности и учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 5 000 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки следует отказать.

По мнению суда, указанный размер неустойки отражает баланс между применяемыми к нарушителю мерами ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При этом в соответствии с п.п. 3, 4 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии с условиями договора займа заемщик обязался ежемесячно выплачивать проценты за пользование кредитом в размере 44, 00 % годовых.

Таким образом, стороны согласовали, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, а поскольку кредитный договор не содержит иного условия о прекращении обязательств сторон, отсутствуют основания для ограничения начислений процентов. Более того, это противоречило бы ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительными обязательствами, а элементами главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Следовательно, исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до дня возврата суммы задолженности соответствует требованиям статьи 809, пункту 2 статьи 811, статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты неустойки, включается в период расчета неустойки.

На основании изложенного, суд полагает обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика неустойки на будущее время из расчета 0, 5% в день от суммы основного долга в размере 7267 рублей 23 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты денежных средств.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины. В связи с удовлетворением требований, с ответчика в доход бюджета Аргаяшского муниципального района Челябинской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 846 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 518 рублей 31 копейка, в том числе: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 7 267 рублей 23 копейки, сумма неоплаченных процентов по ставке 44 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9 251 рубль 08 копеек, неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей.

Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 7 267 рублей 23 копейки по ставке 44 % годовых, по день фактического погашения кредита.

Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, неустойку, начисляемую на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 7 267 рублей 23 копейки по ставке 0, 5 % годовых, по день фактического погашения кредита.

В удовлетворении остальной части исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО2 – отказать.

Взыскать с ФИО4 государственную пошлину в доход бюджета Аргаяшского муниципального района Челябинской области в размере 846 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>