Решение № 2-6091/2017 2-6091/2017~М-5840/2017 М-5840/2017 от 1 октября 2017 г. по делу № 2-6091/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Люберцы 02 октября 2017 года

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Смольянинова А.В.,

при секретаре Тереховой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Собинбанк» к ФИО1 А.овичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГ между ФИО1 А.овичем и ООО КБ «Русский ипотечный банк» был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.п. 1.1., 3.2 Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 37 000 долларов США, сроком на 242 календарных месяца, а ответчик обязался возвратить указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере 11,5% годовых.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ответчика 2-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Пунктом 1.4.1 Кредитного договора предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчика по Кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

Право Кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на Квартиру, удостоверены закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована отделом в <адрес> Главного Управления ФРС по Московской области ДД.ММ.ГГ за №. Закладная выдана первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГ.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Собинбанк».

Согласно п. 4 и п.8 Закладной ответчик, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов должен ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца, уплачивать аннуитетный платеж в размере 394,58 доллара США.

Однако, в нарушение условий Закладной, в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов ответчик надлежащим образом не исполнял.

Согласно п. 9 Закладной ответчику были направлены телеграммы с требованием о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГ. До настоящего времени указанные требования не выполнены.

Пунктом 11.3 Закладной предусмотрено, что в случае просрочки внесения ежемесячного платежа Заемщик уплачивает пени в размере 0,2% (Ноль целых две десятых процента) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 38 951,27 долларов США, в том числе: сумма основного долга - 26 309,45 долларов США; проценты, начисленные за пользование денежными средствами - 722,03 доллара США; пени -11 919,79 долларов США.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГ. денежная оценка предмета ипотеки составляет 3 466 259,00 рублей.

Согласно п. 12 Закладной, истец имеет право в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно п. 12.2 Закладной требования владельца Закладной удовлетворяются из стоимости квартиры в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения включая основной долг по обязательству, начисленные проценты за пользование денежными средствами, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств и иные нарушения, расходы по взысканию, оценке и реализации Квартиры, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком и проведением процедуры обращения взыскания на Квартиру.

В связи с вышеизложенным, истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО1 овича в пользу АО «Собинбанк» сумму долга, в размере 38 951,27 долларов США (по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда).

2. Взыскать с ФИО1 овича в пользу АО «Собинбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 297 рублей.

3. Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 А.овичу квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований АО «Собинбанк».

4. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с торгов.

5. Определить начальную продажную цену недвижимого имущества, с которой будут начинаться торги, в размере 2 210 972 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик о месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом по известному месту жительства, корреспонденция возвращена по истечении срока хранения, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям п.п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статьи 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеизложенного и положений статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, изучив в совокупности представленные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

По правилам ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ФИО1 А.овичем и ООО КБ «Русский ипотечный банк» был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.п. 1.1., 3.2 Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 37 000 долларов США, сроком на 242 календарных месяца, а ответчик обязался возвратить указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере 11,5% годовых.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ответчика 2-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Пунктом 1.4.1 Кредитного договора предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчика по Кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

Право Кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на Квартиру, удостоверены закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована отделом в <адрес> Главного Управления ФРС по Московской области ДД.ММ.ГГ №.

Закладная выдана первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГ, в настоящее время законным владельцем закладной является АО «Собинбанк».

Согласно п. 4 и п.8 Закладной ответчик, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов должен ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца, уплачивать аннуитетный платеж в размере 394,58 доллара США.

Однако, в нарушение условий Закладной, в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов ответчик надлежащим образом не исполнял.

Согласно п. 9 Закладной ответчику были направлены телеграммы с требованием о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГ. До настоящего времени указанные требования не выполнены.

Пунктом 11.3 Закладной предусмотрено, что в случае просрочки внесения ежемесячного платежа Заемщик уплачивает пени в размере 0,2% (Ноль целых две десятых процента) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 38 951,27 долларов США, в том числе: сумма основного долга - 26 309,45 долларов США; проценты, начисленные за пользование денежными средствами - 722,03 доллара США; пени -11 919,79 долларов США.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В силу п. 3 ст. 317 ГК РФ использование иностранной валюты, а также платежных документов при осуществлении расчетов на территории РФ по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно разъяснению пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от 8.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В связи с тем, что ответчик надлежаще не исполнил обязанности по договору займа, фактически отказался от исполнения обязательств в одностороннем порядке, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования АО «Собинбанк», учитывая при этом представленный истцом расчет задолженности, а именно взыскать с ФИО1 по кредитному договору № сумму задолженности в размере 38 951,27 долларов США по курсу, установленному ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

В силу статьи 77 Закона 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Пунктом 1.4.1 Кредитного договора предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчика по Кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

Право Кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на Квартиру, удостоверены закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована отделом в <адрес> Главного Управления ФРС по Московской области ДД.ММ.ГГ за №. Закладная выдана первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГ.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Собинбанк».

Согласно п. 12 Закладной, истец имеет право в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно п. 12.2 Закладной требования владельца Закладной удовлетворяются из стоимости квартиры в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения включая основной долг по обязательству, начисленные проценты за пользование денежными средствами, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств и иные нарушения, расходы по взысканию, оценке и реализации Квартиры, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком и проведением процедуры обращения взыскания на Квартиру.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГ. денежная оценка предмета ипотеки составляет 3 466 259 рублей.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ проценты начисляются по дату возврата кредита включительно.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (статья 51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст. 54 Закона об ипотеке, указывает в решении, в том числе способ реализации имущества. В соответствии с пунктом 1 статьи 56, статьи 78 Закона «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В статье 348 ГК РФ закреплено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд, наряду с иными параметрами, определяет и указывает в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная стоимость квартиры на момент обращения в суд в соответствии с отчетом ООО «Центр Экспертизы и Оценки» определена в размере 3 466 259 рублей согласно отчету № от ДД.ММ.ГГ. об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>. Восемьдесят процентов рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, составляет 2 773 007 рублей 20 копеек из расчета:

3 466 259 руб. : 100 % х 80 % = 2 773 007 рублей 20копеек.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры для реализации с публичных торгов составляет 2 773 007 рублей 20 копеек, в связи с чем суд полагает необходимым удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество и определить начальную продажную стоимость квартиры в указанном размере - 2 773 007 рублей 20 копеек.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 297 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Собинбанк» к ФИО1 А.овичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 овича в пользу АО «Собинбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 38 951,27 долларов США по курсу, установленному ЦБ РФ на день исполнения решения суда и расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 297 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры для ее реализации с публичных торгов в размере 2 773 007 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.В. Смольянинов

Решение в окончательной форме

принято 09 октября 2017 года