Решение № 2-3680/2017 2-3680/2017~М-3275/2017 М-3275/2017 от 21 ноября 2017 г. по делу № 2-3680/2017

дело №2-3680(17)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2017 г. г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Журба О.В.,

при секретаре Выстребовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО ВТБ 24 в лице ОО «Ростовский» филиала №2351 ВТБ24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с изложенным иском к ФИО1, указав, что 20.08.2014 ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 №04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО1 заключили кредитный договор №625/3005-0002855, путём присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, и подписания согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим его существенные условия, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 365800 руб. на срок по 20.08.2019 с взиманием за пользование Кредитом 18,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с п.п.1.6 Правил, они и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. 20.08.2014 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 365800 руб. По наступлению срока погашения кредита, ответчик не выполнил свои обязательства в полном объёме. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов. По состоянию на 20.07.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 593637,35 руб. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 20.07.2017, включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 381811,89 руб., из которых: 291822,90 руб. - основной долг; 66452,84 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 10692,90 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 12843,25 руб. - пени по просроченному долгу.

Также, 13.05.2015 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №625/0055-0199222, путём присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, в соответствии с которым, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 638400 руб. на срок по 13.05.2019 с взиманием за пользование Кредитом 22,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты, ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с п.п.1.6 Правил, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства, 13.05.2015 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 638400 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объёме. Таким образом, по состоянию на 18.07.2017, включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 757244,93 руб. В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 18.07.2017 включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 691329,11 руб., из которых: 546458,7 руб. основной долг; 137546,43 руб. плановые проценты за пользование кредитом, 7323,97 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также 11.03.2014, ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путём присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с п.п.1.8, 2.2. Правил, они и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путём подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №4272300014260845, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно п.3.5 Правил, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах остатка на счёте, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте, Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику был установлен лимит в размере 510500 руб. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил, заёмщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22% годовых. Исходя из п.п.5.2,5.3 Правил, заёмщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счёт возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из п.5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заёмщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 17.07.2017 составляет 1246576,49 руб. Истец снизил размер штрафных санкций до 10%. По состоянию на 17.07.2017, включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 696302,74 руб., из которых: 510167,02 руб. - основной долг, 124994,20 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 61141,52 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность:

- по кредитному договору от 20.08.2014 №625/3005-0002855 по состоянию на 20.07.2017 включительно в общей сумме 381811,89 руб, из которых: 291822,90 руб. - основной долг, 66452,84 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 10692,90 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 12843,25 руб. - пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору от 13.05.2015 №625/0055-0199222 по состоянию на 18.07.2017 включительно в общей сумме 691329,11 руб., из которых: 546458,71 руб. - основной долг, 137546,43 руб - плановые проценты за пользование кредитом, 7323,97 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору от 08.02.2014 №633/3005-0002956 по состоянию на 17.07.2017 включительно, в общей сумме 696302,74 руб., из которых: 510167,02 руб. - основной долг; 124994,20 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 61141,52 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 17047,22 руб.

Представитель истца, ФИО2, действующая по доверенности №2570 от 01.10.2016, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой (л.д.55). Согласно сведений УФМС в г.Волгодонске, ответчик зарегистрирована по адресу: <адрес>. Судебные извещения, направленные в адрес ответчик, возвратились за истечением срока хранения (л.д.49,53).

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует возвраты по истечению срока хранения, нежелание получить информацию о деле иным доступным способом, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, приведенным в п.63, п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.15 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей в адрес регистрации по месту жительства, корреспонденции, о ненадлежащем извещении не свидетельствует.

С учётом изложенного, действия ответчика по игнорированию получения судебной повестки по месту регистрации по месту жительства, при том, что приняты необходимые меры для её надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела, её неявка в судебное заседание, суд расценивает как уклонение от участия в судебном заседании, и полагает, что имеются предусмотренные ст.167 ГПК РФ правовые основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Отношения сторон регулируются положениями ст.ст.810-811,819-821 ГК РФ.

Ст.307 ГК РФ устанавливает, что обязательства возникают из договора.

Среди основных принципов гражданского законодательства, установленных в ст.1 ГК РФ, указан принцип свободы договора.

Свобода договора предполагает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819, ст.ст.809,810 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причиняющимися процентами.

Материалами дела установлено, что 20.08.2014 между банком и ФИО1 был заключён кредитный договор №625/3005-0002855 путем присоединения к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на кредит, в размере 365800 руб. на срок по 20.08.2019, под 18,50% годовых. Полная стоимость кредита 20,13 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ответчиком ежемесячно 1-го числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 9485,93 руб., кроме первого платежа 7787,03 руб. и последнего – 9653,33 руб. (л.д.15-16).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме.

Ответчик нарушала условия погашения кредита, как следует из расчёта задолженности, с июня 2016г. не производит платежи по кредиту. В адрес ФИО1 было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору №625/3005-0002855 от 20.08.2014 (л.д.14), которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчёту, по состоянию на 20.07.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 593637,35 руб.

Истец заявил требования по пени в размере 10% от начисленной суммы, и таким образом, сумма, заявленная истцом ко взысканию, составляет 381811,89 руб., из которых: 291822,90 рублей - основной долг; 66452,84 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 10692,90 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 12843,25 рублей – пени по просроченному долгу (л.д.10-13).

Данный расчёт проверен судом, указанная в нём сумма ответчиком не оспорена. Таким образом, в соответствии с положениями договора, и ст.ст.309,811 ГК РФ, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также 13.05.2015 между банком и ФИО1 был заключён кредитный договор №625/0055-0199222, путём присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит на сумму 638400 руб. на срок по 13.05.2019, под 22% годовых. Полная стоимость кредита 24% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ответчиком ежемесячно 13-го числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 20381,97 руб., кроме первого платежа 12698,04 руб. и последнего – 19316,30 руб.) (л.д.24-26).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме.

Ответчик нарушала условия погашения кредита, как следует из расчёта задолженности, с сентября 2016г. не производит платежи по кредиту. В адрес ФИО1 было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору №625/0055-0199222 от 13.05.2015 (л.д.23), которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчёту, по состоянию на 18.07.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 757244,93 руб.

Истец заявил требования по пени в размере 10% от начисленной суммы, и таким образом, сумма, заявленная истцом ко взысканию, составляет 691329,11 руб., из которых: 546458,71 руб. - основной долг; 137546,43 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 7323,97 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д.19-22).

Данный расчёт проверен судом, указанная в нём сумма ответчиком не оспорена. Таким образом, в соответствии с положениями договора, и ст.ст.309,811 ГК РФ, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, 08.02.2014 ФИО1 подала в ВТБ 24 (ПАО) заявление о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов. На основании данного заявления, между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключён кредитный договор №633/3005-0002956, в соответствии с которым, 11.03.2014 банк выдал ФИО1 кредитную карту VisaGold, с разрешённым лимитом в размере 510500 руб. на срок по 02.2016. Ответчик получила кредитную карту, что подтверждается распиской (л.д.37).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязанностей по кредитному договору №633/3005-0002956, образовалась задолженность, которая по состоянию на 17.07.2017 составляет 1246576,49 руб., из которой: 510167,02 руб. – основной долг; 124994,20 руб. - задолженность по плановым процентам; 611415,27 руб. - задолженность по пени. Истец заявил требования по пени в размере 10% от начисленной суммы, т.е., 61141,52 руб. - задолженность по пени. Указанная в расчёте сумма ответчиком не оспорена. В адрес ответчика со стороны истца было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору. Однако, задолженность в добровольном порядке не погашена (л.д.33). Таким образом, сумма долга в размере 696302,74 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При вынесении решения суд учитывает, что Банка ВТБ24 (ЗАО) изменил организационно правовую форму на публичное акционерное общество.

Решая вопрос о судебных расходах, суд руководствуется положениями ст.ст.88-100 ГПК РФ.

Расходы истца по оплате госпошлины в сумме 17047,22 руб. подтверждены платежным поручением №768 от 20.09.2017, и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества ВТБ 24 в лице ОО «Ростовский» филиала №2351 ВТБ24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> задолженность:

- по кредитному договору от 20.08.2014 №625/3005-0002855 в общей сумме, по состоянию на 20.07.2017 включительно 381811,89 руб., из которых: 291822,90 руб. - основной долг, 66452,84 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом, 10692,90 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 12843,25 руб. - пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору от 13.05.2015 №625/0055-0199222, в общей сумме по состоянию на 18.07.2017 включительно, 691329,11 руб., из которых: 546458,71 руб. - основной долг, 137546,43 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 7323,97 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору от 08.02.2014 №633/3005-0002956 в общей сумме по состоянию на 17.07.2017, включительно, 696302,74 руб., из которых: 510167,02 руб. - основной долг; 124994,20 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 61141,52 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

а также расходы по оплате госпошлины в сумме 17047,22 руб., всего 1786490 (один миллион семьсот восемьдесят шесть тысяч четыреста девяносто) рублей 96 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Волгодонской районный суд.