Решение № 2-551/2018 2-551/2018~М-538/2018 М-538/2018 от 26 сентября 2018 г. по делу № 2-551/2018

Дело № 2-551/18

Поступило в суд 28.06.2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» сентября 2018 р.п. Мошково Новосибирская область

Мошковский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Мухиной М.В.

при секретаре Желиба Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» обратился в суд с указанным иском, в котором просил взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в свою пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1910356,76 руб., в том числе: - 1588285,92 руб. – задолженность по кредиту; 262391,14 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом; - 2757,73 руб. – пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту; - 56921,97 руб. – пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в свою пользу проценты за пользование займом в размере 14,75 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору. Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1214400 рублей. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23751,78 руб..

В обоснование доводов которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «НОАИК» и солидарными заемщиками ФИО1, ФИО2 заключен договор займа № на сумму 1 600 000 рублей под 14,75% годовых на срок 324 месяца, с аннуитетным платежом в размере 20059 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1».

Ответчик систематически нарушал условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. Последние гашения по кредиту производились ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 27887 рублей. Количество дней просрочки на ДД.ММ.ГГГГ составило 356 дней.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п.2.4.4.1 кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1910356,76 руб., в том числе: - 1588285,92 руб. – задолженность по кредиту; 262391,14 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом; - 2757,73 руб. – пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту; - 56921,97 руб. – пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту.

Стоимость предмета ипотеки составляет 1518000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «<данные изъяты>», отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ. Считают, что начальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить в размере 80% от стоимости, указанной в отчете об оценке, то есть в размере 1214400 рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, причин неявки суду не сообщили.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, и, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.9 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст.421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» и ФИО1, ФИО2 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1600000 рублей сроком на 324 месяца с уплатой процентов 14,75 % годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: <адрес> стоимостью 2100000 рублей в общую совместную собственность заемщиков.

Кредит в сумме 1600000 рублей, согласно п. 1.3 Договора займа, перечислен на счет продавца.

Предмет ипотеки был оценен в размере 2150000 рублей, что подтверждается отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» и указано в закладной.

В соответствии с п. 2.3.11.1 в случае возникновения просроченного платежа начисляются проценты по ставке, установленной в п.1.2.2.Догора: на остаток суммы займа, указанный в графике платежей для соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата суммы займа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения Просроченного платежа, а также начисленных в соответствии с пп.2.5.2 и 2.5.3 договора пеней (при наличии) является дата поступления денежных средств в счет погашения просроченного платежа и пеней (при наличии) на счет или в кассу в сумме, достаточной для полного погашения просроченного платежа и пеней (при наличии). В силу п. 1.2.8 договора займа обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является залог квартиры, возникающий в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Государственная регистрация права собственности ответчиков на Предмет ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области. Права первоначального залогодержателя ПАО «Интехбанк» по договору займа, обеспеченному Предметом ипотеки, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как должником-залогодателем ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1», что подтверждается выпиской по счету депо к договору займа №.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1910 356,76 руб., в том числе: - 1588285,92 руб. – задолженность по кредиту; 262391,14 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом; - 2757,73 руб. – пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту; - 56921,97 руб. – пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту.

Ответчиками не предоставлено возражений относительно расчета задолженности, в связи с чем, требование истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование, пени подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Разрешая требование о взыскании процентов за пользование займом и пени, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, суд исходит из следующего.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1.2.2.1 договора займа заключенного сторонами, проценты начисляются по день фактического возврата займа (включительно).

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере 14,75% годовых подлежит удовлетворению.

Поскольку ответчики своих обязательств не исполняют, необходимо обращение взыскания на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, согласно которому реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Из подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центрк» рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1518000 рублей, спора о стоимости не возникло, в связи с чем, начальную продажную стоимость следует установить в размере 80% от рыночной стоимости, то есть 1214400 рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, пени и обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23751 рубль 78 копеек, исходя из удовлетворенных исковых требований

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1910356 рублей 76 копеек, из которых:

- 1588285 рублей 92 копейки – задолженность по кредиту;

- 262391 рубль 14 копеек – начисленные проценты за пользование кредитом;

- 2757 рублей 73 копейки – пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту;

- 56921 рубль 97 копеек – пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» проценты за пользование займом в размере 14,75 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1214400 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23751 рубль 78 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение составлено 02 октября 2018 года.

Судья М.В.Мухина