Решение № 2-978/2024 2-978/2024~М-569/2024 М-569/2024 от 22 апреля 2024 г. по делу № 2-978/2024

Дело № 2- 978/ 2024 г.

УИД 33RS0014-01-2024-000892-58

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 апреля 2024 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Синицыной О.Б.

при секретаре Пиголевой Е.О.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муроме гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (номер) от 15 марта 2023 года в сумме *** возмещение расходов по оплате государственной пошлины ***

- обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марка (номер), 2008 года выпуска, номер двигателя (номер), паспорт транспортного средства (номер) от 17 июня 2009 года, принадлежащий на праве собственности ответчику путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что 15 марта 2023 года между "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО)и ФИО1 был заключен кредитный договор № (номер), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме ***. на срок, составляющий 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 16.9% процентов в год.

Кредитный договор (номер) является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и заемщиком (при этом заемщик является одновременно залогодателем по договору залога транспортного средства).

Кредит предоставлялся для целевого использования (п.п. 10, 11 Индивидуальных условий) для приобретения транспортного средства, с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с договором: марка (номер) легковой; 2008 года выпуска; номер двигателя (номер); кузов (кабина, прицеп) (номер), Паспорт транспортного средства (номер) от 17.06.2009.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик представляет в залог Банку указанное выше транспортное средство: марка; (номер) легковой; 2008 года выпуска; номер двигателя (номер); кузов (кабина, прицеп) (номер), Паспорт транспортного средства (номер) от 17.06.2009. Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога установлена в размере *** Таким образом, начальная продажная цена предмета залога равна ***

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив 16 марта 2023 денежные средства в сумме *** на счет заемщика (номер), открытый в рамках договора. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

15 марта 2023 заемщиком было приобретено указанное выше транспортное средство на основании договора купли-продажи № АГ/135, заключенного между ООО «Ральф» и ФИО1

Залог автомобиля марка в пользу Банка учтен путем регистрации уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества за (номер) от 16.03.2023 года.Согласно пункту 6. Договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, согласно графику платежей (Приложение №1 к Индивидуальным условиям), путем осуществления ежемесячных платежей.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п.12. кредитного соглашения - 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В случае нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все, причитающиеся Банку проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан Банком в таком уведомлении.

В настоящее время ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, оплату по кредиту и процентам не производит. Последняя оплата по кредиту произведена 15 сентября 2023 года в сумме недостаточной для погашения задолженности, после чего платежи не производились, условия договора не исполняются.

Банк направил ответчику требование о исполнении обязательств (уплаты кредита, начисленных процентов и неустоек), № 89-15.12/2 от 15 декабря 2023, а также реестром почтовых отправлений, однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору (номер) от 15 марта 2023 по состоянию на 01 февраля 2024 составляет ***., из которых:*** - задолженность по основному долгу;*** - задолженность по процентам;*** - задолженность по пене.

Данная задолженность подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1, а также расчетомисковых требований.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений на исковое заявление не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.

В силу п.п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами.

Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в одностороннее изменение его условий не допускается, за исключение случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Таким образом, исходя из содержания ст. 421 ГК РФ, договор является выражением воли договаривающихся лиц, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что 15 марта 2023 года между "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО)и ФИО1 заключен кредитный договор (номер), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме ***. на срок, составляющий 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 16.9% процентов в год.

Кредитный договор (номер) является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и заемщиком (при этом заемщик является одновременно залогодателем по договору залога транспортного средства).

Кредит предоставлялся для целевого использования (п.п. 10, 11 Индивидуальных условий) для приобретения транспортного средства, с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с договором: марка марка (номер); легковой; 2008 года выпуска; номер двигателя (номер) кузов (кабина, прицеп) (номер), Паспорт транспортного средства (номер) от 17.06.2009.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Условия кредитного договора определены сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике платежей, заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита, которые подписаны ФИО1 лично, а также в Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми ответчик ознакомлен.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик представляет в залог Банку указанное выше транспортное средство: марка (номер); легковой; 2008 года выпуска; номер двигателя (номер); кузов (кабина, прицеп) (номер) Паспорт транспортного средства (номер) от 17.06.2009. Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога установлена в размере ***. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога равна ***

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив 16 марта 2023 денежные средства в сумме ***. на счет заемщика (номер), открытый в рамках договора. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

15 марта 2023 заемщиком было приобретено указанное выше транспортное средство на основании договора купли-продажи № АГ/135, заключенного между ООО «Ральф» и ФИО1

Залог автомобиля марка в пользу Банка учтен путем регистрации уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества за (номер) от 16.03.2023 года.Согласно пункту 6. Договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, согласно графику платежей (Приложение №1 к Индивидуальным условиям), путем осуществления ежемесячных платежей.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п.12. кредитного соглашения - 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В случае нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все, причитающиеся Банку проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан Банком в таком уведомлении.

В настоящее время ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, оплату по кредиту и процентам не производит. Последняя оплата по кредиту произведена 15 сентября 2023 года в сумме недостаточной для погашения задолженности, после чего платежи не производились, условия договора не исполняются.

Банк направил ответчику требование о исполнении обязательств (уплаты кредита, начисленных процентов и неустоек), № 89-15.12/2 от 15 декабря 2023, а также реестром почтовых отправлений, однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Ответчик ФИО1 ознакомился и согласился с условиями кредитного договора на момент его подписания; кредитный договор заключен им добровольно, без понуждения, и не в силу стечения тяжелых обстоятельств; он согласился с установленными размерами процентной ставки, неустойки за нарушение своих обязательств по договору, о чём поставил свою подпись в заявлении об открытии текущего банковского счета (заполняется в случае заключения договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства»).

То есть, на стадии заключения кредитного договора заемщик ФИО1 располагал всей информацией по кредитному договору и обо всех существенных условиях кредита; решение о получении кредита принималось им добровольно, и он осознавал, что принимает на себя обязательства по возвращению суммы займа и уплате процентов, и должен самостоятельно рассчитывать свои финансовые риски и их возможные последствия.

Вместе с тем, как следует из предоставленных истцом выписки по счету ответчика и расчета задолженности, последняя оплата по кредиту произведена 15 сентября 2023 года.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору (номер) от 15 марта 2023 по состоянию на 01 февраля 2024 составляет *** из которых:*** - задолженность по основному долгу;*** - задолженность по процентам;*** - задолженность по пене.

Данная задолженность подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1, а также расчетомисковых требований.

Требование Банка о досрочном исполнении кредитных обязательств, в связи с неисполнением договора, направлялось ответчику по указанному в кредитном договоре адресу, но осталось неисполненным.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически правильным и соответствующим условиям заключенного договора, ответчиком данный расчет не опровергнут, в связи с чем, считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 972 030,47 руб. обоснованными.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Поскольку исковые требования о взыскании со ФИО2 задолженности по кредитному договору от 18.01.2021 (номер) признаны обоснованными, имеются основания и для обращения взыскания на предмет залога по условиям кредитного договора - принадлежащий ФИО1 автомобиль марка (номер) 2008 года выпуска, номер двигателя (номер), паспорт транспортного средства (номер) от 17 июня 2009 года, независимо от разницы стоимости автомобиля и размера задолженности по кредиту.

Согласно ст.ст. 340, 350 ГК РФ начальная продажная стоимость заложенного имущества судом не определяется, и действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного имущества. Данный вопрос урегулирован Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

С учетом установленных обстоятельств, исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) об обращении взыскания на предмет залога также являются обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение уплаченной при обращении в суд государственной пошлины ***

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт (номер)) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору (номер) от 15 марта 2023 года в сумме *** возмещение расходов по оплате государственной пошлины ***

Обратить взыскание на предмет залога - автомобильмарка (номер), 2008 года выпуска, номер двигателя (номер), паспорт транспортного средства (номер) от 17 июня 2009 года, принадлежащий на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Муромский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7-ми дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2024 года.

Председательствующий О.Б. Синицына