Решение № 2-4897/2017 2-4897/2017~М-4645/2017 М-4645/2017 от 15 ноября 2017 г. по делу № 2-4897/2017

Дело №2-4897/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2017 года

Центральный районный суд города Читы в составе:

председательствующего Аксёновой Е.С.,

при секретаре Аксёновой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ВТБ 24 (Публичного акционерное общество), ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств,

установил:

Истец обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, ссылаясь на то, что между ним и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № от 05.06.2017г на общую сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев с уплатой 16,495 % годовых, с удержанием <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – вознаграждение банка, <данные изъяты> – возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику по заявлению на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» по страховому полису № <адрес>001087с. Истцом было направлено уведомление в адрес Банка и Страховой компании в течение пяти дней с момента заключения договора о расторжении договора страхования и возврате сумм уплаченных за страхование. Письменным ответом в удовлетворении требования отказано. Просит взыскать с ВТБ 24 (ПАО) комиссию (вознаграждение банка по программе страхования) в сумме <данные изъяты>, сумму неустойки <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму страховой премии в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал.

Надлежаще извещенные ответчики ПАО «ВТБ 24», ООО СК «ВТБ 24 Страхование» в судебное заседание не явились, представили письменные возражения на исковое заявление, просили в удовлетворении иска отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу части 2 статьи 16 «Закона о защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ 24» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов 16,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО «СК ВТБ Страхование» и просил обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». В данном заявлении ФИО1 выразил то, что ознакомлен банком с условиями участия в программе страхования, и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика является добровольным и его отказ от участия в программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. ФИО1 был ознакомлен и согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> за весь срок кредитования, из которых вознаграждение Банка – <данные изъяты>, возмещение затрат банка на оплату страховой премии Страховщику – <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК ВТБ-Страхование» и ПАО «ВТБ 24» было заключено договор коллективного страхования, по которому Страховщик (ООО «СК ВТБ-Страхование») обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем (Банк ВТБ 24 ПАО) выплатить Выгодооприобретателям обусловленную договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренные программой страхования. Выгодоприобретателями являются застрахованные. Застрахованными являются физические лица, добровольно пожелавшие воспользоваться услугами Страхователя по обеспечению страхования в рамках Страхового продукта, оформившие заявление на включение.

ФИО1(застрахованное лицо) на основании его письменного заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающего согласие на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», был включен в число участников программы страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Согласно п. 5 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

В силу п. п. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ страховая премия подлежит возврату страхователю только в том случае, если соответствующее положение содержатся в договоре страхования.

ДД.ММ.ГГГГ (в течение 5 рабочих дней, согласно указанию Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ) ФИО1 обратился в адрес «ВТБ 24» (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате суммы страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование», ДД.ММ.ГГГГ «ВТБ 24» (ПАО) направило в адрес ФИО1 письменные отказы в выплате страховой премии и прекращении действия договора страхования, поскольку в соответствии с условиями страхования при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Оценивая в совокупности доказательства по делу, учитывая, что истец подал заявление об отказе от договора страхования в установленный пятидневный срок, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении договора страхования и взыскании уплаченных истцом сумм за оказание услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика подлежат удовлетворению, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию сумму уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> (18 607+74 430,40). С учетом периода пользования услугой страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 15 дней (<данные изъяты> х15 дн=611,40) размер страховой премии подлежащей к взысканию составил <данные изъяты>( 74430-611,40).

Разрешая требования истца о взыскании с «ВТБ 24» (ПАО) процентов за пользование чужими денежными средствами суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 395 ГК Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите прав потребителей", требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Так, согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 было направлено в адрес ответчиков письменные заявления об отказе от договора страхования. Срок для добровольного исполнения требований истца истекал ДД.ММ.ГГГГ. Однако в установленный законом 10-дневный срок ответчики денежные средства не вернули.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с «ВТБ 24» (ПАО) в пользу ФИО1 процентов за пользование чужими денежным средствами в заявленном истцом размере <данные изъяты> за пользование суммой <данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также неустойки согласно ст.ст. 28,31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за не удовлетворение претензии о необоснованной удержанной сумме комиссии по оказанию услуг по заключению договора страхования в размере <данные изъяты> (18607,60 х 3% х 81 день).

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения банком прав истца как потребителя, суд взыскивает с «ВТБ 24» (ПАО) в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>. Данная сумма компенсации соответствует характеру причиненных потребителю нравственных и физических страданий, принципам разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указанный штраф в пользу потребителя (или иных лиц, уполномоченных на его получение) взыскивается судом вне зависимости от того, заявлялось ли в суде такое требование.

Ввиду нарушения добровольного удовлетворения требований потребителя, суд взыскивает с ответчика ВТБ 24 (Публичного акционерное общество) в пользу истца штраф в размере <данные изъяты>, а также в доход бюджета городского округа «<адрес>» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Правовых оснований для взыскания заявленных денежных сумм с ООО СК «ВТБ Страхование» судом не усматривается.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ВТБ 24 (Публичного акционерное общество) в пользу ФИО1 вознаграждение банка по программе страхования <данные изъяты>, неустойку <данные изъяты>, страховую премию <данные изъяты>, проценты за пользование <данные изъяты>, компенсацию морального вреда <данные изъяты>, а также сумму штрафа <данные изъяты>.

Взыскать с ВТБ 24 (Публичного акционерное общество) в доход бюджета городского округа «Город Чита» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы.

Решение в окончательной форме принято 20 ноября 2017 г.

Судья Е.С. Аксёнова