Решение № 2-258/2019 2-258/2019~М-161/2019 М-161/2019 от 5 июня 2019 г. по делу № 2-258/2019

Гр. дело №2-258/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2019 года с. Иволгинск

Иволгинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Фалилеевой М.Н., при секретаре Мироновой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Константа» к ФИО2 о взыскании долга по договору займа, встречному исковому заявлению ФИО2 к ООО «Константа», ООО «МКК ГАЛАКТИКА 1» о признании недействительными некоторых пунктов индивидуальных условий договора потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Константа» в лице представителя по доверенности ФИО3, обращаясь в суд с исковым заявлением к ФИО2, просит взыскать задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) № от 17.06.2017г. в размере 68099,99 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2243 руб.

Требования мотивированы тем, что 17.06.2017г. ООО «МКК «Галактика 1» и ФИО1 заключили договор потребительского займа (микрозайма) № от 17.06.2017г. В соответствии с п.1.1 Договора, кредитор передал заемщику 20000руб. с начислением процентов 1,5% за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата займа в первый срок согласованный в графике платежей, а также 3% за каждый день пользования займом в случае возврата займа во второй срок оговоренный в графике платежей, а заемщик обязался вернуть указанную сумму микрозайма и проценты за пользование займом в обусловленный договором и графиком платежей срок. Факт передачи денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером от 17.06.2017г. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом сроком не позднее 11.07.2017г. Своего обязательства заемщик не выполнила. Исходя из определенного сторонами размера процентов и графика платежей, с 17.06.2017г. по 11.07.2017г. сумма процентов, начисленных на сумму займа по договору микрозайма составляет 8100руб. за период с 12.07.2017г. по 06.03.2019г. сумма задолженности в части процентов по договору составляет 39999руб. 99коп. 12.07.2017г. заключен договор об уступке прав требования, ООО «МКК «Галактика 1» передал ООО «Константа в полном объеме права требования по указанному обязательству, были переданы документы, подтверждающие обязательства по уступаемым правам.

Определением суда от 06.05.2019г. принято встречное исковое заявление ФИО2 к ООО «Константа», ООО «МКК ГАЛАКТИКА1» о признании недействительными п. 1.1.2, п. 4.1.3, п. 4.1.4 индивидуальных условий договора № от 17.06.2017г., заключенного между ФИО2 и ООО «МКК ГАЛАКТИКА 1».

Требования по встречному иску мотивированы тем, что условии договора № от 17.06.2017г., о размере процентной ставки 1095% годовых и 1098% годовых полная стоимость потребительского займа не соответствуют требованиям действующего законодательства, превышают предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для данных договоров, а именно п. 11 ст. 6 Закона «О потребительском кредите», согласно которому на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. И согласно данным, опубликованным на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов для потребительских микрозаймов без обеспечения до 1 месяца до 30 тыс. руб., заключаемых в 1 квартале 2016 г. составляет 660,159%, а предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по указанным кредитам составляет 880,213%.

Представитель истца, по встречному иску ответчика на суд не явился, был уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представитель ФИО3, действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик, по встречному иску истец ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила в удовлетворении иска отказать в части взыскания процентов. Встречные исковые требования поддержала в полном объеме. Просила признать недействительными п. 1.1.2., п. 4.1.3., п. 4.1.4. индивидуальных условий Договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ней и ООО «МКК ГАЛАКТИКА1» недействительными. Так как в соответствии со ст. ст. 307, 309, ч. 1 ст. 807, ч.1 ст. 808, ст. 810 Гражданского кодекса РФ, с п. 11 ст. 6 Закона «О потребительском кредите», данным, опубликованным на официальном сайте Банка России, условия о размере процентной ставки не соответствуют требованиям действующего законодательства, поскольку превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в год, являются завышенными. В силу ч. 4 ст. 420 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ответчик по встречному иску ООО «МКК ГАЛАКТИКА 1», в связи с реорганизацией в форме присоединения ООО «МКК Республика Удмуртия и Кировская область» в лице представителя генерального директора ФИО5 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие, направив в суд отзыв на встречное исковое заявление. Указав, в отзыве, что со встречными исковыми требованиями не согласны, так как ФИО2 не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор). ответчик была ознакомлена со всеми условиями договора, с правилами предоставления займов, с графиком погашения займа, была свободна в своем выборе. Доводы о том, что оспариваемые пункты договора противоречат действующему законодательству не соответствуют действительности, так как истец не учитывает специфику микрозаймов выдаваемых микроорганизциями, кроме того на момент заключения договора законодательством РФ не устанавливалось ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами. Полная стоимость займа по Договору (далее - ПСК), заключенного с Истцом, рассчитано на дату второго срока возврата займа (ДД.ММ.ГГГГ) в соответствии с правилами исчисления и с законодательно закрепленной формулой расчета ПСК и не превышает предельного значение полной стоимости кредита (займа) для данной категории договоров (799,156%), информация о котором размещена на официальном сайте ЦБ РФ. Так 591,000% меньше чем 799,156 %. Полная стоимость займа и процентная ставка за пользование суммой займа не являются тождественными понятиями. Проценты за пользование суммой займа входят в полную стоимость займа (ПСК). Ограничение в виде максимально возможного размера начисления процентов по договору займа, а не размера самих процентов за пользование суммой займа, установленных Договором. В связи с чем просят в удовлетворении встречных исковых требованиях отказать.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования ООО «Константа» подлежат удовлетворению частично, встречные требования ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, если иное не предусмотрено законом, либо договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из представленных материалов, Между ФИО2 и ООО МФО «Галактика 1» был заключен договор займа (микрозайма) № от 17.06.2017г. по условиям которого ФИО2 ООО МФО «Галактика 1» был предоставлен займ на сумму 20000 рублей.

В п.4.1.4 указано заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа и проценты в размере 547,5 процентов годовых (1,5 процента в день) при пользовании заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа при условии фактических календарных дней в году 365.

Условие о процентной ставке или порядке ее определения изложено в п. 4 индивидуальных условий договора из которых следует: 547,5 % годовых 1,5% в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии 365 календарных дней в году; 549% годовых (1,5 % в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии 366 календарных дней в году; 1095% годовых (3% в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии 365 календарных дней в году (п. 4.1.3), и 1098% (3% в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии 366 календарных дней в году (п. 4.1.4).

На дату заключения спорного потребительского займа действовал Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите (займе)), в соответствии с которым установлено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых (п. 2 ст. 6 указанного Закона).

В верхнем правом углу договора указано: "Полная стоимость микрозайма 591,3% годовых".

В силу п. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

В соответствии с данными, опубликованными на официальном сайте Банка России, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров, заключаемых в II квартале 2017 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 1 месяца, суммой до 30000 руб., составляет 799,156%.

Таким образом, установленная в договоре в подпунктах 1 и 2 пункта 4 индивидуальных условий полная стоимость потребительского займа в размере 591,3% годовых с учетом процентной ставки 547,5% годовых и 549% годовых не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа.

Однако при условии договора о размере процентной ставки 1095% годовых и 1098% годовых полная стоимость потребительского займа не будет соответствовать требованиям действующего законодательства, т.к. будет превышать предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для данных договоров 880,213%), что влечет к признанию подпунктов 3 и 4 пункта 4 индивидуальных условий договора займа (микрозайма) № от 17.06.2017г. в части установления завышенного процента в размере 1095% годовых и 1098% годовых недействительными.

Поскольку п.п.1.1.2 и 4.1.4 общих условий и подпункты 3 и 4 пункта 4 индивидуальных условий неразрывно связаны между собой как определяющие проценты по кредиту по истечении первого срока возврата займа, п.п.1.1.2 и 4.1.3, 4.1.4 общих условий судом также признает недействительными.

Таким образом взыскание процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3% является незаконным необоснованным и подлежит перерасчету соразмерно максимальной полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров, заключаемых в II квартале 2017 г., а именно 799,156%. /365=2,19

Соответственно размер взыскания будет составлять:

Сумма основного долга – 20000рублей(признается истцом в полном размере)

Сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 20000/100х(23)х 1,5 = 6900рублей

Сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 20000/100х(2)х 2,19 = 876рублей

Сумма задолженности по договору составляет: 20000 + 6900 + 876 = 27776 рублей

Сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 27776/100х(72)х 2,19 = 31536рублей.

Всего: 27776 + 31536 = 59312 рублей

Расчет процентов с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи искового заявления в материалах дела отсутствует, истцом не заявлялся, начисленная сумма процентов по договору указана за период с 12.07.2017голда по ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора сумма займа, с причитающимися процентами не была возвращена ответчиком в установленный срок, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56312рублей, в том числе:

основной долг – 20000 рублей,

проценты за пользование займом по договору – 7776 руб.,

проценты за пользование займом за пределами срока возврата – 31536рублей.

С учетом уплаты ответчиком 3000рублей, размер процентов составит 31536 – 3000 = 28536рублей

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При подаче иска ООО «Константа» была уплачена государственная пошлина которая в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика соразмерно удовлетворенным требованиям в размере 1889,36рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО «Константа», ООО «Микрокредитная компания Галактика 1» о признании пунктов кредитного договора недействительными, признании договора займа незаключенным, удовлетворить.

Признать недействительными пункты 4.1.4 и 1.1.2 общих условий договора потребительского займа (микрозайма) № от 17.06.2017г. заключенного между ФИО2 и ООО «Микрокредитная компания Галактика 1»

Признать недействительным подпункты 3 и 4 пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского займа (микрозайма) № от 17.06.2017г. заключенного между ФИО2 и ООО «Микрокредитная компания Галактика 1».

Исковые требования ООО «Константа» к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Константа» сумму задолженности в размере 56312,36 руб., а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме 1889,36 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Иволгинский районный суд Республики Бурятия.

Решение изготовлено 10.06.2019года

Судья: П/П М.Н. Фалилеева

Копия верна:

Судья: М.Н. Фалилеева

Секретарь: Миронова Е.Г.

Подлинник решения хранится в материалах дела № в иволгинском районном суде Республики Бурятия УИД 04RS0№-№