Решение № 2-752/2025 2-96/2026 2-96/2026(2-752/2025;)~М-617/2025 М-617/2025 от 29 января 2026 г. по делу № 2-752/2025

№ 2-96/2026

32RS0014-01-2025-000899-78


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2026 года рп. Климово

Климовский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ермоленко Т.Е.,

при секретаре судебного заседания Снегиревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с указанным иском, в котором просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере ...................... рублей 77 копеек, а также судебных расходов в виде государственной пошлины уплаченной при подаче иска в суд в размере 4000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ____/____/_____ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор № _______ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Данный договор подписан с использованием электронного документооборота без оформления документов на бумажном носителе, предусматривающая в качестве основания совершения операции распоряжение в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, прошедшего аутентификацию.

Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты), заемщик заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов, условия которого определены в Правилах и Тарифах, с которыми заемщик согласился путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Заемщику был установлен лимит по банковской карте 20000 рублей, в дальнейшем увеличен Банком до ...................... рублей.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. В связи с чем Банк обратился к заемщику с требованием о погашении предоставленного кредита, процентов за его пользование.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере 0,1% в день.

Из чего следует, что заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 13 августа 2025 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила ...................... рублей 77 копеек, из которых ...................... рублей 05 копеек - основной долг, ...................... рублей 79 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, ...................... рубль 93 копейки - пени.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

Учитывая изложенное, просил взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в указанном размере, а также судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины, в размере 4000 рублей.

В судебное заседание представитель истца, а также ответчик, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Истцом заявлено о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 438 ГК договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме (достижение сторонами соглашения о всех существенных условиях договора) и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений статьи 850 ГК РФ, В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела,Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 ____/____/_____ заключили договор № _______ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Указанный договор является смешанным и подписан с использованием электронного документооборота без оформления документов на бумажном носителе, предусматривающий в качестве основания совершения операции распоряжение в форме электронного документа, подписанного ФИО1, прошедшего аутентификацию, простой электронной подписью.

Из чего следует, что ФИО1, подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты, получил международную банковскую карту, что подтверждается распиской в ее получении.

В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Исходя из условий п.9 индивидуальных условий кредитного договора, предоставление кредита осуществляется при открытии заемщику банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке овердрафта.

Как установлено в судебном заседании, банком заемщику был открыт счет № _______ и в соответствии с п. 1 индивидуальных условий договора, был предоставлен кредит в виде лимита кредитования к счету банковской карты № _______ в размере 20000 рублей, который в дальнейшем был увеличен до ...................... рублей, в соответствии с п. 3.8.1 Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора о предоставлении и использовании банковских карт процентная ставка составляет 19,90% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течении первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием банковской карты, 39,90% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта, начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты, 49,90% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций, проводимых с использованием банковской карты, не связанной с оплатой товаров и услуг.

Исходя из условий п. 6 индивидуальных условий договора о предоставлении и использовании банковских карт, размер ежемесячного минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банков процентов. Датой окончания платежного периода определено 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как следует из выписки движения основного долга и процентов по счету, Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил. Вместе с тем, заемщик допускал нарушения по погашению задолженности.

11 июля 2025 года Банком ВТБ (ПАО) в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанному кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

08 сентября 2025 года мировым судьей судебного участка №37 Климовского судебного района Брянской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору №№ _______ от 01 декабря 2022 годас ФИО1, который впоследствии был отменен определением суда от 06 ноября 2025 года.

Согласно представленному Банком ВТБ (ПАО) расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору №№ _______ от ____/____/_____ по состоянию на 13 августа 2025 года составляет ...................... рублей 77 копеек, в том числе: ...................... рублей 05 копеек - основной долг, ...................... рублей 79 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, ...................... рубль 93 копейки - пени.

Проверив представленный истцом расчет кредитной задолженности, суд считает его верным, поскольку он согласуется с условиями договора займа, установленными судом обстоятельствами и не противоречит закону.

Предусмотренных ст.333 ГК РФ оснований для снижения размера заявленной ко взысканию неустойки суд не усматривает.

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено.

Исходя из установленных судом обстоятельств и приведенных норм гражданского права, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 августа 2025 года в размере ...................... рублей 77 копеек подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так, в судебном заседании установлено, что при обращении с данным иском в суд, согласно платежного поручения № _______ от 19 ноября 2025 года, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № _______) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №КК-№ _______ от ____/____/_____ по состоянию на 13 августа 2025 годав размере ......................) рублей 77 (семьдесят семь) копеек, из которых:

- ......................) рублей 05 (пять) копеек - основной долг,

- ......................) рублей 79 (семьдесят девять) копеек - плановые проценты за пользование кредитом,

- ......................) рубль 93 (девяносто три) копейки - пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Климовский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия.

Дата изготовления решения в окончательной форме – 30 января 2026 года.

Судья Т.Е. Ермоленко