Решение № 2-320/2019 2-320/2019~М-284/2019 М-284/2019 от 24 сентября 2019 г. по делу № 2-320/2019

г.Нея Дело №2 - 320

(УИД 44RS0011-01-2019-000383-31)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

25 сентября 2019 года Нейский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего Кудрявцева В.М.,

при секретаре Сусловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении районного суда гражданское дело по иску АО «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 56010рублей 37 копеек (в том числе: по основному долгу в сумме 49969 рублей 70 копеек, по процентам в сумме 5486 рублей 67 копеек, неустойке (штрафу) в сумме 554 рубля 00 копеек), взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1880 рублей 31 копейку.

АО «Альфа-банк» свои требования мотивирует тем, что 31.05.2018 года АО «Альфа-банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 50000 рублей. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В тоже время ответчик (заёмщик) принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет. Составными частями заключённого договора, исходя из иска и приложения к нему, являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, индивидуальные условия договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение к договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, Общие условия выпуска (выдачи) и обслуживания кредитных карт банка. Договор был заключен путём акцепта Банком оферты, содержащейся, в т.ч. в Заявлении - анкете. Ответчик был проинформирован банком о стоимости кредита до заключения договора. В соответствии с условиями заключённого договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, т.к. неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена. Общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляла 56010рублей 37 копеек, в том числе: по основному долгу в сумме 49969 рублей 70 копеек, по процентам в сумме 5486 рублей 67 копеек, неустойке (штрафу) в сумме 554 рубля 00 копеек. С учетом вышесказанного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 56010рублей 37 копеек, в том числе: по основному долгу в сумме 49969 рублей 70 копеек, по процентам в сумме 5486 рублей 67 копеек, неустойке (штрафу) в сумме 554 рубля 00 копеек, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1880 рублей 31 копейку.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживает, исходя из иска просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 56010рублей 37 копеек, в том числе: по основному долгу в сумме 49969 рублей 70 копеек, по процентам в сумме 5486 рублей 67 копеек, неустойке (штрафу) в сумме 554 рубля 00 копеек, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1880 рублей 31 копейку.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствует, о причинах неявки суду не сообщил (подтверждающих документов не представил) и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, о чем свидетельствуют материалы дела. Каких-либо возражений против удовлетворения иска, фактически не представил.

Выслушав объяснения, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № (в виде акцептованного заявления оферты).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты на основании Заявления-Анкеты ответчика на выпуск (выдачу) Кредитной карты, индивидуальных условий договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения к договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Общих условия выпуска (выдачи) и обслуживания кредитных карт банка.

Ответчик заполнил и подписал Заявление - Анкету, прислал (подал) её в Банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с индивидуальными условиями договора, с учетом общих условий Банка, т.е. выставил оферту Банку. Действия Банка, в т.ч. по выпуску кредитной карты, по активации карты являются акцептом оферты.

В соответствии с условиями Договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, содержащимися, в т.ч. в индивидуальных условиях договора и дополнительного соглашения к договору, и иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 50000 рублей, проценты за пользование кредитом - 39,99% годовых. Кроме того, предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных по кредиту процентов клиент платит Банку неустойку (штраф), в размере, установленном п. 12 индивидуальных условий договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, 0,1 % от суммы просроченной задолженности.

Истец выполнил свои обязательства по договору. Факт предоставления ответчику кредита в предусмотренном договором размере и факт того, что ответчик воспользовался денежными средствами по предоставленной ему сумме кредитования, подтверждается выпиской по кредитной карте клиента.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, за ответчиком образовалась задолженность, которая составляет 56010рублей 37 копеек, из которых: по основному долгу в сумме 49969 рублей 70 копеек, по процентам в сумме 5486 рублей 67 копеек, неустойке (штрафу) в сумме 554 рубля 00 копеек.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходит из того, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора, и он должен быть обязан к его исполнению.

Исходя из договора, индивидуальных условий договора, общих условий и правил, кредитор (банк) обязался предоставить заёмщику (ФИО1) кредит, а заёмщик (ФИО1) обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора, индивидуальных условий договора, общих условий и правил.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При вынесении решения суд также учитывает положения части 3 статьи 196 ГПК РФ, согласно которой, суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

По мнению суда, в судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что ответчик нарушает свои обязательства по кредитному договору. Данный факт подтверждается историей погашений клиента по договору (выпиской по счету). Исходя из представленных документов, за период с 2019 года ФИО1 не вносились ежемесячные платежи. Из материалов дела видно, что Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора, неустойки, о чем заёмщикубыли направлено требование (уведомление), а также судебный приказ. В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиком не была погашена. Задолженность по кредитному договору № № составляет 56010рублей 37 копеек.

Суд также учитывает, что определенная истцом сумма неустойки в размере 554 рубля 00 копеек не может являться явно несоразмерной последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора.

Суд учитывает, что ответчик ФИО1 при заключении кредитного договора (согласно пункта условий договора) взял на себя ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, т.е. взял на себя обязанность при нарушении сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных по кредиту процентов уплатить Банку неустойку (штраф), в размере, установленном п. 12 индивидуальных условий договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, то заявленное требование в данной части подлежит удовлетворению, с учетом предъявленных исковых требований. Обоснованность расчёта неустойки принимается судом. Каких-либо доказательств об ином размере задолженности по кредитному договору и неустойки ответчиком суду не представлено. Размер неустойки (штрафа) составляет, с учетом предъявленных требований, в сумме 554 рубля 00 копеек.

При вынесении решения суд учитывает позицию Верховного Суда РФ, исходя из которой, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При этом, суд также учитывает, что исходя из позиции Верховного Суда РФ, доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

При этом каких-либо доказательств в обоснование несоразмерности неустойки ответчиком (его представителем) не представлено.

Кроме того, суд учитывает позицию Верховного Суда РФ, исходя из которой, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Суд учитывает, что отсутствуют доказательства, свидетельствующие о несоразмерности неустойки (штрафа, пеней) последствиям нарушения ответчиком своих договорных обязательств.

С учетом этого, оснований для снижения размера неустойки (штрафа) не имеется.

Суд также считает, что отсутствует вина кредитора, поскольку в силу положений ст. 9, 307 ГК РФ, предъявление требования о взыскании задолженности в судебном порядке является правом кредитора, тогда как исполнение спорного обязательства по договору, исходя из положений ст. 309, 310 ГК РФ, это обязанность должника - ответчика, то есть, не исполняя обязательство, ответчик сам способствовал увеличению периода просрочки и суммы неустойки.

Из правовой позиции Верховного Суда РФ изложенной в Постановлении Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что не предъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ истец вправе по своему усмотрению осуществлять принадлежащие ему гражданские права, в том числе определять, когда обращаться за защитой своего нарушенного права.

Суд также учитывает, что положения ч.1 ст.20 ГК РФ, гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

С учетом вышесказанного, ст. 819 ГК РФ, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из расчета банка следует, что ответчик имеет перед кредитным учреждением по договору задолженность в сумме в общей сумме 56010 рублей 37 копеек (в том числе: по основному долгу в сумме 49969 рублей 70 копеек, по процентам в сумме 5486 рублей 67 копеек, неустойке (штрафу) в сумме 554 рубля 00 копеек).

Из материалов дела вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств не усматривается.

Следовательно исковые требования АО «Альфа-банк» подлежат удовлетворению с ответчика ФИО1 должна быть взыскана сумма задолженности по договору № № в размере в общей сумме 56010(пятьдесят шесть тысяч десять) рублей 37 копеек (в том числе: по основному долгу в сумме 49969 рублей 70 копеек, по процентам в сумме 5486 рублей 67 копеек, неустойке (штрафу) в сумме 554 рубля 00 копеек).

В связи с вышесказанным, суд считает, что исковые требования в части взыскания с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 56010рублей 37 копеек (в том числе: по основному долгу в сумме 49969 рублей 70 копеек, по процентам в сумме 5486 рублей 67 копеек, неустойке (штрафу) в сумме 554 рубля 00 копеек) необходимо удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 56010рублей 37 копеек (в том числе: по основному долгу в сумме 49969 рублей 70 копеек, по процентам в сумме 5486 рублей 67 копеек, неустойке (штрафу) в сумме 554 рубля 00 копеек).

Суд также учитывает, что исходя из части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с вышесказанным взысканию с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1880 рублей 31 копейку.

На основании изложенного требования о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 56010рублей 37 копеек (в том числе: по основному долгу в сумме 49969 рублей 70 копеек, по процентам в сумме 5486 рублей 67 копеек, неустойке (штрафу) в сумме 554 рубля 00 копеек). Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1880 рублей 31 копейку необходимо удовлетворить. В остальной части иска необходимо отказать.

Руководствуясь статьями 12, 194 - 198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 56010(пятьдесят шесть тысяч десять) рублей 37 копеек (в том числе: по основному долгу в сумме 49969 рублей 70 копеек, по процентам в сумме 5486 рублей 67 копеек, неустойке (штрафу) в сумме 554 рубля 00 копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1880 (одна тысяча восемьсот восемьдесят) рублей 31 копейку.

В остальной части иска - отказать.

Ответчик вправе подать в Нейский районный суд Костромской области заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Нейский районный суд.

Председательствующий: _______________ (Кудрявцев В.М.).

30 сентября 2019 года составлено мотивированное решение суда.