Решение № 2-1191/2018 2-52/2019 2-52/2019(2-1191/2018;)~М-1127/2018 М-1127/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-1191/2018

№2-52/19

32RS0021-01-2018-001705-87


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2019 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Поповой И.С.,

при секретаре судебного заседания Борисенко С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью (ООО) Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что 15 мая 2012 года между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до 15 мая 2017 года включительно с взиманием за пользование кредитом 28,75% годовых под залог транспортного средства - OPELZAFIRA, 2002 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Решением внеочередного общего собрания участников от 26 ноября 2012 года наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на ООО КБ «АйМаниБанк». 28.11.2015 года Банк, в соответствии с абз.4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № от 15.05.2012 года, увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После проведения реструктуризации сумма кредита составила <данные изъяты>, срок погашения кредита увеличился до 15.11.2018 года включительно с взиманием процентов за пользование кредитом 11,25% годовых. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору ФИО1 не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство OPELZAFIRA, 2002 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты>. Просил взыскать с ФИО1 образовавшуюся по состоянию на 05.10.2018 года задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по уплате процентов, <данные изъяты> - неустойка за несвоевременную оплату кредита, <данные изъяты> - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство - OPELZAFIRA, 2002 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела без его участия. Заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 также в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания неоднократно извещался по правилам ст. 113 ГПК РФ по месту своей регистрации. Все направленные в его адрес судебные извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения и неявкой адресата. Таким образом, ответчик в период рассмотрения дела корреспонденцию, которая поступала на его имя по данному адресу, не получал, не интересовался, поступают ли по данному адресу на его имя почтовые отправления. В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В силу ст. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судом на основании положений ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца ОО КБ «АйМаниБанк», ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Положениями части второй данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями части 1 статьи 809 и части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 15 мая 2012 года между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, путем подписания заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк», на основании которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до 15 мая 2017 года включительно с взиманием за пользование кредитом 28,75% годовых, под залог транспортного средства - OPELZAFIRA, 2002 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № отсутствует, идентификационный номер (VIN) № ПТС <адрес>. Стоимость предмета залога по соглашению сторон <данные изъяты> (л.д. 16-17).

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств, согласованы сторонами в условиях кредитного договора.

Денежные средства по кредиту были перечислены банком ответчику на расчетный счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 15.05.2012г. по 05.10.2016г. (л.д. 11-13).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства обеспечить наличие на открытом текущем банковском счете денежных средств в даты и в размере, указанном в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 14).

Судом установлено, что с условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с ними, что подтверждается его подписью в Заявлении-Анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, графике платежей.

Согласно п.п. 1.1.12.1, 1.1.12.2 условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях настоящего договора. В течение десяти рабочих дней с даты подписания настоящего договора зарегистрировать в органах государственной регистрации Транспортное средство и передать Банку до полного исполнения своих обязательств по настоящему Договору оригинал ПТС, который хранится в Банке до исполнения Заемщиком обязательств по Договору.

Заявлением - анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета предусмотрено, что кредит выдается с передачей в залог транспортного средства.

Предметом залога, согласно Заявлению-анкете, Индивидуальным условиям кредитования, является транспортное средство - OPELZAFIRA, 2002 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты>.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно карточки учета транспортного средства владельцем транспортного средства автомобиля - OPELZAFIRA, 2002 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, является ФИО1 (л.д. 101).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26 ноября 2012 года наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 67).

28 ноября 2015 года Банк согласно абз. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № от 15 мая 2012 года.

С целью уменьшения финансовой нагрузки на заемщика ФИО1 банком была сложена только сумма неоплаченного основного долга и части неоплаченных процентов по договору.

После реструктуризации согласно уведомления об изменении условий кредитного договора №№ от 15 мая 2012 года, сумма кредита составила <данные изъяты>, срок возврата кредита увеличился до 15 ноября 2018 года включительно, процентная ставка составила 11,25% годовых (л.д. 35-38).

В результате, после проведения реструктуризации и в соответствии с уведомлением об изменении условий кредитного договора были изменены существенные условия первоначального кредитного договора, в частности, изменился размер основного долга, срок погашения кредита и размер процентной ставки.

Был также установлен новый график платежей, согласно которому размер ежемесячного платежа по кредитному договору был уменьшен Банком с <данные изъяты> по первоначальному графику платежей до <данные изъяты> в период с 29.11.2015г. по 15.11.2016г., а с 16.11.2016г. и до срока окончания кредита в размере <данные изъяты>, за исключением последнего платежа его размер составил ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-40).

Однако в нарушение условий кредитного договора, с учетом его изменений от 28 ноября 2015 года ФИО1 вновь допустил неоднократное нарушение сроков, установленных для возврата очередной части кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем по состоянию на 05 октября 2018 года за ФИО1 образовалась задолженность в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по уплате процентов; <данные изъяты> - неустойка за несвоевременную оплату кредита; <данные изъяты> - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту (л.д. 7-10).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени (л.д. 44-45).

Досудебное требование конкурсного управляющего о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени согласно представленного в материалы дела отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № было получено адресатом ФИО1 07 июля 2017 года (л.д. 41-43).

В отчете об отслеживании почтового отправления отправителем является ООО ИПС «М Сити», поскольку с последним ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор на отправку почтовой корреспонденции от имени банка.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным. Ответчиком доказательств, опровергающих расчет или доказательств внесения платежей в большем размере, не представлено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 3.6 содержащемся в заявлении-анкете о присоединении к условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту определена в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 12 уведомления об изменении условий кредитного договора, неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора была определена в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Исходя из представленных суду документов, банком начислена неустойка в размере <данные изъяты> - за несвоевременную оплату кредита и в размере <данные изъяты> за несвоевременную оплату процентов по кредиту (л.д. 9-10).

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу положений статьи 333ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание соотношение суммы долга по договору, неустойку по основному долгу и по процентам, исходя из принципов разумности и справедливости, с учетом длительности допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения неустойки.

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. При этом в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано только в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Таким образом, транспортное средство - автомобиль OPELZAFIRA, 2002 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, принадлежащий на момент рассмотрения дела ФИО1, является предметом залога, обеспечивающим возврат долга по кредитному договору. Доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, требование банка об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Проверив представленный в материалах дела расчет истца, суд, приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся по состоянию на 05 октября 2018 года задолженность в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по уплате процентов; <данные изъяты> - неустойка за несвоевременную оплату кредита; <данные изъяты> - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ « Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Следовательно, вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов подлежит установлению судебным приставом-исполнителем.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 48), которая подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью (ООО) Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью (ООО) Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по состоянию на 05 октября 2018 годапо кредитному договору №№ от 15 мая 2012 года в сумме <данные изъяты>), из которых:

<данные изъяты>) - задолженность по основному долгу;

<данные изъяты>) - задолженность по уплате процентов;

<данные изъяты>) - неустойка за несвоевременную оплату кредита;

<данные изъяты>) - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство - автомобиль OPELZAFIRA, 2002 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его реализации с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом - исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от Федерального закона от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью (ООО) Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере <данные изъяты>).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Попова И.С.