Решение № 2-3640/2020 2-3640/2020~М-3002/2020 М-3002/2020 от 29 июля 2020 г. по делу № 2-3640/2020

Дело № 2-3640/2020

72RS0013-01-2020-003706-39


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Тюмень 30 июля 2020 года

Калининский районный суд г. Тюмени в составе:

Председательствующего судьи Федоровой И.И.,

При секретаре Кузнецовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками заключен кредитный договор № №, по условиям которого был предоставлен кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) в размере 333 878,69 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой 18,9% годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является жилой дом, общей площадью 80,0 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) номер №, а также земельный участок, площадью 487 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, с разрешенным использованием – для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенный по адресу: Тюменская область, г. Тюмень, <адрес> кадастровый (или условный) номер №, принадлежащие ФИО2 на праве собственности. Банк свои обязательства по договору выполнил, однако ответчики не исполняют надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед Банком в размере 260 596,28 рублей, из них: просроченная ссуда – 247 123,74 рублей, просроченные проценты – 7 871,43 рублей, проценты по просроченной ссуде – 639,36 рублей, неустойка по ссудному договору – 4 561,76 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 250,98 рублей, комиссия за смс-информирование – 149,00 рублей. Направленное в адрес ответчиков уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности оставлено без удовлетворения. Просит расторгнуть кредитный договор № № заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2; взыскать солидарно сумму задолженности в размере 260 596,28 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины – 11 805,96 рублей; обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью 80,0 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, а также земельный участок, площадью 487 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 056 000,00 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не вился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, считаются извещенными надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (ст. 117 ГПК РФ), так как по месту их жительства и регистрации судом неоднократно были направлены судебные извещения, от получения которых ответчики уклонились. Суд считает, что, не получая почту по месту регистрации, ответчики нарушают этим принцип разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений, и должны самостоятельно нести риск связанных с этим негативных последствий.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога (л.д.47). В этот же день между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор № № на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) в размере 333 878,69 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой 20,40% годовых, на период участия заемщиков в Программе добровольной финансовой и страховой защиты – 18,90% годовых, размером платежа (ежемесячно) 9 074,55 рублей (л.д.23-24, 31-41). С условиями кредитного договора, порядком использования и погашения кредита, графиком платежей ответчики были ознакомлены, о чем имеется их подпись. Указанный договор в судебном порядке не оспорен, недействительным не признан.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 3.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог объекта недвижимости, принадлежащего Заемщику на праве собственности (л.д.31-41). В обеспечение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен договор залога (ипотеки) № №, по условиям которого ФИО2 передал в залог принадлежащие ему на праве собственности объекты недвижимости, указанные в Приложении № 1 (л.д.8-13).

Как следует из индивидуальных признаков предмета залога (Приложение № 1 к договору залога ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ) предметом залога являются: жилой дом, общей площадью 80,0 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, а также земельный участок, площадью 487 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер № (л.д.14).

Факт принадлежности вышеуказанного недвижимого имущества ФИО2 подтверждается сведениями, поступившими по запрос суда из Управления Росреестра по Тюменской области ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по договору, что следует из выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.

В судебном заседании установлено, что заемщики обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, платежи в установленные договором размере и сроки не производит. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ, доказательств обратного суду не представлено.

Как видно из представленного истцом расчета задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 260 596,28 рублей, из них: просроченная ссуда – 247 123,74 рублей, просроченные проценты – 7 871,43 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 639,36 рублей, неустойка на остаток основного долга – 4 561,76 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 250,98 рублей, комиссия за смс- информирование – 149,00 рублей (л.д.49-51). Суд принимает данный расчет во внимание, поскольку расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, оснований подвергать сомнению данный расчет у суда не имеется, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчики обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняют не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору в размере 260 596,28 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7.4.1 кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа, либо его части, более, чем на 30 дней.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2, ФИО1 были направлены досудебные уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.19,21), которые оставлены без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что ответчики обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, суд находит требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

Таким образом, с ответчиков в порядке ст.ст.321,322 Гражданского кодекса РФ в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 260 596,28 рублей. Оснований для освобождения ответчиков от ответственности судом не установлено.

Требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению в силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, а также п.15 Договора.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Из ст. 395 Гражданского кодекса РФ следует, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1).

Пунктом 13 договора, заключенного между сторонами предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному договору за каждый календарный день просрочки.

В связи с указанным, поскольку судом установлен факт нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, Банк вправе требовать уплаты неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, данное требование также подлежит удовлетворению.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчиками нарушены условия кредитного договора и положения ст. 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Аналогичное положении содержится и ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 7.4.3 кредитного договора установлено, что в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, обратить взыскание на объект недвижимости, находящегося в залоге (л.д.31-41).

При подписании договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению, что оценочная стоимость предмета залога составляет 2 056 000,00 рублей, а том числе: оценочная стоимость жилого дома 1 530 000,00 рублей, земельного участка – 526 000,00 рублей. Ответчиками указанная сумма не оспорена.

На основании вышеизложенного, поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по Договору в судебном заседании установлен, досудебное уведомление о досрочном возврате денежных средств оставлено без удовлетворения, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, при этом надлежит определить способ продажи – с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 056 000,00 рублей.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку в ходе судебного заседания установлено, что заемщиками был нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть, нарушены обязательства по кредитному договору, что, согласно нормам Гражданского кодекса РФ, является основанием для расторжения договора и изменения Банком в одностороннем порядке срока возврата кредита и уплаты процентов по нему в установленном договором размере.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 805,96 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310,333, 348-350, 432-438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.12, 56, 67, 98, 191-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в 260 596,28 рублей, из них: просроченная ссуда – 247 123,74 рублей, просроченные проценты – 7 871,43 рублей, проценты по просроченной ссуде – 639,36 рублей, неустойка по ссудному договору – 4 561,76 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 250,98 рублей, комиссия за смс-информирование – 149,00 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 20.4% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 21.05.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 21.05.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 805,96 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 – жилой дом, общей площадью 80,0 кв.м., расположенный по адресу: Тюменская область, <адрес>, кадастровый (или условный) номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 530000,00 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 земельный участок, площадью 487 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, с разрешенным использованием – для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенный по адресу: Тюменская область, г<адрес>, кадастровый (или условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 526 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Калининский районный суд г. Тюмени.

Председательствующий судья: И.И. Федорова