Решение № 2-271/2025 2-271/2025~М-224/2025 М-224/2025 от 8 сентября 2025 г. по делу № 2-271/2025

Дело №

№
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Кузьминой Н.Г.,

при помощнике судьи Шабуровой С.Ю., рассмотрев 29 августа 2025 года в р.п. Юргамыш Курганской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 266 790,72 руб. под № % годовых по безналичным/наличным, сроком на № месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ "Восточный экспресс банк" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 1307 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 626 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 140 043,32 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность составляет 140 445,34 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 73 770,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 20 389,98 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6 615,10 руб., неустойка на просроченную ссуду 38 988,58 руб., неустойка на просроченные проценты 681,13 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, что продолжает нарушать условия договора.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 140 445,34 руб., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5 213,36 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, возражений не представил, не просил отложить рассмотрение дела на другую дату и время, либо рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания, в соответствии со ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, в заочном порядке.

Исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 2, п.п. 1, 2 ст. 5, п. 2 ст. 6, п.п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 21 ст. 5, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 136 914 руб. под № % годовых сроком на № месяцев. Окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ. Цели использования потребительского кредита – кредит на погашение задолженности по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ. Размер ежемесячного взноса (первоначальный период): ДД.ММ.ГГГГ. – 2 477 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 2 477 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 2 397 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 2 397 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 2 477 руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 2 477 руб., размер ежемесячного взноса в период с ДД.ММ.ГГГГ. до окончания срока кредита – 5 927 руб. согласно графику погашения кредита. Дата платежа – 2 число каждого месяца.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор кредитования заключается в момент акцепта банком оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548 %.

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии п. 2 ст. 160, п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", п.п. 1, 2 ст. 807 ГК РФ, суд считает, что между банком и ФИО1 заключен договор кредитования. Указанный договор заключен путем подписания простой электронной подписью. При заключении договора соблюдены требования п. 2 ст. 6, п.п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи". В договоре имеются все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с общими и индивидуальными условиями договора займа, тарифами банка.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ "Восточный экспресс банк" прекратило деятельность юридического лица путем присоединения к ПАО "Совкомбанк". Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ. ПАО "Совкомбанк" является правопреемником всех обязательств вытекающих из договоров заключенных между физическими лицами и ПАО КБ "Восточный экспресс банк", в том числе из договора заключенного с ответчиком.

Ответчиком, принятые на себя обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 1307 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 626 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 140 043,32 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, что продолжает нарушать условия договора.

06.02.2025 мировым судьей судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 118 937,59 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2 284 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области от 07.03.2025г. судебный приказ № от 06.02.2025г. был отменен.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность составляет 140 445,34 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 73 770,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 20 389,98 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6 615,10 руб., неустойка на просроченную ссуду 38 988,58 руб., неустойка на просроченные проценты 681,13 руб.

Суд, проверив предоставленный расчет, считает его арифметически верным, с ним соглашается, ответчиком доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Суд не находит оснований для снижения размера задолженности по просроченным процентам, поскольку правила ст. 333 ГК РФ распространяются на меры гражданской правовой ответственности в виде неустойки, тогда как банком начислены заемщику предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом за период фактического пользования кредитом заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора.

Соглашение об уплате неустойки заключено сторонами в письменной форме. Поскольку ответчиком без уважительных причин нарушались сроки оплаты минимального платежа, требования кредитной организации о взыскании с него неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению. Неустойка рассчитана в размере, указанном в Индивидуальных условиях и соответствует положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 денежных средств обоснованы и подлежат удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в размере 5 213 руб. 36 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина <адрес> №, СНИЛС №, ИНН № зарегистрированного по адресу: <адрес><адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 140 445 рублей 34 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 73 770 рублей 55 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 20 389 рублей 98 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6 615 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду 38 988 рублей 58 копеек, неустойка на просроченные проценты 681 рубль 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 213 рублей 36 копеек.

Мотивированное заочное решение составлено 9 сентября 2025 года в 14 часов 00 минут.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Курганский областной суд с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья:Н.Г.Кузьмина

Копия верна:Судья: