Решение № 2-1036/2019 2-1036/2019~М-1162/2019 М-1162/2019 от 16 декабря 2019 г. по делу № 2-1036/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2019 года г.Алексин Тульская область

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Папст А.И.,

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1036/2019 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1500000 руб., на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, согласно которого поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Согласно кредитному договору, заемщик обязан производить погашение кредита, а также уплату процентов, ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности.

Из условий кредитного договора следует, что отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составляет 274459,79 руб., в том числе: просроченный основной долг – 246553,35 руб., неустойка – 27906, 44 руб.

Заемщику и поручителю были направлены письма с требованием возврата банку суммы кредита, которые не исполнены до настоящего времени.

Учитывая вышеизложенное, просит взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 274459 руб. 79 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5944 руб. 60 коп.

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном суду ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что поддерживает заявленные требования в полном объеме, просит удовлетворить.

Ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, извещены надлежащим образом, в адресованных суду заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие, указав, что не возражают против удовлетворения заявленных исковых требований на сумму 159459 руб. 79 коп., которая указана в справке о задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ (часть 1) установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из кредитного договора № следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и заёмщиком ФИО1 был заключён кредитный договор, в соответствии с п.1 которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1500000 руб. 00 коп. для целей развития бизнеса индивидуального предпринимателя ФИО1 на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ, выдача которого производится единовременным зачислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный Сбербанка России» заемщика № в ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме Приложение № 2, оформленного в день подписания договора, и являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно «<данные изъяты>» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита.

В соответствии с п. 2 указанного кредитного договора, размер процентов за пользование кредитом составил – <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п. 3 указанного договора проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 договора, за период с «<данные изъяты>» числа предшествующего месяца (включительно) по «<данные изъяты>» число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «<данные изъяты>» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).

Из п.5 кредитного договора следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенные в Приложении №1, являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, пункт 1 договора изложен в следующей редакции: кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1500000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Дата выдачи кредита: ДД.ММ.ГГГГ, выдача которого производится единовременным зачислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный» заемщика № в Тульском отделении № ПАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме приложения№2, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно «<данные изъяты>» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Отсрочка по основному долгу предоставляется на <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Отсрочка по выплате процентов не предоставляется. Начисленные, но не погашенные на дату реструктуризации неустойки по договору отменяются в полном объеме, за исключением неустоек, признанных заемщиком (включенных в график погашения задолженности). Пункт 2 изложен в следующей редакции: заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, пункт 1 договора изложен в следующей редакции: кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1500000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик уведомлен и согласен, что на дату подписания дополнительного соглашения задолженность по договору составляет 553961 руб. 31 коп., которая состоит из: основной долг в размере 528851 руб. 10 коп., срочные проценты в размере 6275 руб. 17 коп., неустойки в размере 9437 руб. 20 коп., учтенные проценты, зафиксированные в предыдущую реструктуризацию в размере 9397 руб. 84 коп. Сумма учтенных процентов, зафиксированных на дату реструктуризации, учтенных отложенных процентов, зафиксированных на дату предыдущей реструктуризации оплачиваются в соответствии с графиком платежей (приложение 1) и соответствуют сумме, указанной в разделе «отложенные проценты». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик ежемесячно уплачивает начисленные неустойки в очередную дату платежа по кредиту. Сумма неустоек указана в графике платежей.

Факт выдачи и получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается распоряжением на перечисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями которого ответчик ФИО1 полностью согласилась, что подтверждается ее подписью на каждом листе кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение №1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил предоставление кредитору поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, с учетом общих условий предоставления и обслуживания кредитов, являющихся приложением № 1 к договору поручительства, заключенным между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2

В соответствии с указанным договором, в частности п.1, поручитель ФИО2 обязалась отвечать перед банком солидарно за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и заемщиком. В соответствии с договором поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГКРФ при недействительности кредитного договора или признании кредитного договора незаключенным.

С данными условиями ответчик ФИО2 была ознакомлена, последствия неисполнения данных обязательств ей также были разъяснены, что подтверждается ее подписью на каждом листе договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий договора поручительства (Приложение №1 к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ), дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Применительно к кредитному договору ст. 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В частности, в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.п. 3.4 п. 3.4.1 условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

С данными условиями предоставления и обслуживания ответчик ФИО1 была также ознакомлена, что подтверждается ее подписью на каждом листе Общих условий предоставления и обслуживания кредитов.

На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по исполнению условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась просроченная кредитная задолженность.

В соответствии со ст. 361, ч.ч.1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, истец вправе требовать уплаты суммы задолженности с ответчиков солидарно.

Поручителем заёмщика ФИО1 на основании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ является ответчик ФИО2 Согласно условиям договора поручительства, ФИО2 отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (п.п.1.1 условий договора поручительства).

Из представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно следует, что общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 274459 руб. 79 коп., из которых: 246553 руб. 35 коп. – просроченный основной долг; 27906 руб. 44 коп. - неустойка.

Вместе с тем, ФИО4 в материалы дела представлены квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающие внесение ответчиком денежных средств ПАО «Сбербанк России» в счет погашения займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ПАО «Сбербанк России» Тульское отделение <адрес> №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту составляет 159459 руб. 79 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 131553 руб. 35 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 17809 руб. 14 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 660 руб. 10 коп., учтенная неустойка за просроченный кредит, признанная – 8970 руб. 10 коп., учтенная неустойка за просроченные проценты – 467 руб. 10 коп.

Сомнений в правильности данного расчёта задолженности у суда не возникает.

Принимая во внимание, что заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов, размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания как с ФИО1, так и с ФИО2 образовавшейся ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159459 руб. 79 коп.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из частичного удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № 8604 с ответчиков в солидарном порядке в счёт возмещения понесенных судебных расходов 4389 руб. 20 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159459 руб. 79 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4389 руб. 20 коп., а всего 163848 (сто шестьдесят три тысячи восемьсот сорок восемь) руб. 99 (девяносто девять) коп.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Алексинский городской суд Тульской области путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 19.12.2019.

Председательствующий: