Решение № 2-11824/2016 2-2037/2017 от 19 февраля 2017 г. по делу № 2-11824/2016

Мотивированное
решение

изготовлено 20.02.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 февраля 2017 года

Верх-Исетский районный суд г.Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Майоровой И.В.

при секретаре Семакиной С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к <ФИО>2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, по встречному иску <ФИО>2 к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании суммы неосновательного обогащения,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ЗАО «Банк «Русский Стандарт» обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, в обоснование которого указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита на сумму <иные данные>. и на срок <иные данные> дней, неотъемлемой частью данного договора являются общие условия «Условия по обслуживанию кредитов».

Согласно заявлению <ФИО>2 понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ей банковский счет, а также в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту).

Также в этом заявлении содержалось распоряжение <ФИО>2 о переводе денежных средств в случае заключения с ней договора потребительского кредита, а именно <ФИО>2 просила:

- перечислить денежные средства в размере <иные данные>. в безналичном порядке со Счета Клиента на банковский счет № (договор №);

- денежные средства в размере <иные данные>. в безналичном порядке перечислить со счета клиента на банковский счет № (договор №);

- денежные средства в размере <иные данные>. в безналичном порядке перечислить со счета клиента на банковский счет № (договор №).

Рассмотрев заявление <ФИО>2, Банк открыл счет № и предоставил последней индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту).

Согласно индивидуальным условиям, <ФИО>2 принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в самих Индивидуальных условиях и Условиях по обслуживанию кредитов, в связи с чем ответчик передал Банку данный документ, подписанный <ФИО>2

Также <ФИО>2 подтвердила, что полностью согласна с индивидуальными условиями и Условиями, понимает их содержание и положения которых обязуется соблюдать.

Подтвердила, что между ней и Банком достигнуто соглашение по всем условиям потребительского кредита, а также подтвердила факт получения ею одного экземпляра Индивидуальных условий и Условий.

Все документы по договору, а именно заявление от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжение от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей, подписаны <ФИО>2 Кроме этого, имеется подтверждение <ФИО>2 о получении ею копий документов на руки, а именно графика платежей и Индивидуальный условий и Условий.

На открытый <ФИО>2 счет №, <ФИО>1 зачислены денежные средства (сумма кредита) в размере <иные данные> коп., а в последствие перечислены в соответствии с распоряжениями <ФИО>2, изложенными в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика №.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита - <иные данные> дней; процентная ставка - 36,00 % годовых; размер ежемесячного платежа - <иные данные> коп. (последний платеж <иные данные> руб.)

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности 1) путем ежемесячного размещения денежных средств на своем счете в сумме, указанной в графике платежей. Очередной платеж считается оплаченным ответчиком в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств соответствующей сумме такого платежа со Счета, в оплату такого платежа.

С графиком платежей, размером ежемесячного платежа, Условиями, Ответчик был ознакомлен под роспись.

За нарушение сроков оплаты, индивидуальными условиями договора (п. 12) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченной задолженности и по дату оплаты Заключительного требования.

После предоставления Банком кредита, ответчиком в погашение задолженности внесены на лицевой счет денежные средства в размере <иные данные>., которые были списаны Банком: - <иные данные>. - в погашение процентов (согласно Графику платежей (колонка 5) проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и частично за ДД.ММ.ГГГГ);

- <иные данные>. - в погашение основного долга (согласно графику платежей (колонка 6) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно);

- <иные данные>. - в погашение платы за пропуск платежей по графику\неустойки, (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Впоследствии ответчиком обязательства по оплате задолженности грубо нарушались.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ, условиями договора, потребовал от клиента полностью погасить Задолженность, направив клиенту заключительное требование со ком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. На дату выставления заключительного требования полная сумма задолженности составила <иные данные> в том числе, основной долг - <иные данные>., (<иные данные>. (сумма кредита) – <иные данные>. (оплачено) = <иные данные> коп.); проценты по кредиту (в том числе неоплаченные ранее) – <иные данные>.(согласно графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов <иные данные>. - <иные данные>. (оплачено) = <иные данные>), плата за пропуск платежей по графику/неустойка <иные данные>

После выставления Банком заключительного требования, ответчиком в погашение задолженности внесены на лицевой счет денежные средства в размере <иные данные>., которые были списаны Банком в уплату просроченных процентов.

Таким образом, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет - <иные данные>., из них: <иные данные>. - основной долг; <иные данные>. - проценты по кредиту, <иные данные>. - плата за пропуск платежей по графику/неустойка.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Указав изложенные выше фактические обстоятельства и правовые основания в своем исковом заявлении, истец просит взыскать с <ФИО>2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные>. в том числе, основной долг - <иные данные> коп., проценты - <иные данные>., плата за пропуск платежей по графику\неустойка - <иные данные>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <иные данные>

Заочным решением Верх-Исетского районного суда г.Екатеринбурга от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к <ФИО>2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворены. С <ФИО>2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные>. в том числе, основной долг - <иные данные>., проценты - <иные данные>., плата за пропуск платежей по графику\неустойка - <иные данные>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <иные данные>

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Не согласившись с заявленными АО «Банк Русский Стандарт» исковыми требованиями, ответчик <ФИО>2 обратилась в суд со встречным исковым заявлением, в котором, ссылаясь на те же фактические обстоятельства заключения кредитного договора, дополнительно пояснила следующее. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере <иные данные>. была предоставлена на счет заемщика 40№, а затем по распоряжению заемщика была перечислена на его счета: 40№ (сумма <иные данные> 40№ (сумма <иные данные>.), 40№ (сумма <иные данные>. )

Однако в первоначальном исковом заявлении, указывает истец по встречному иску, Банк умалчивает о том, что с данных счетов денежные средства не были предоставлены заемщику, а были перечислены в безакцпетном порядке в пользу банка.

Первоначальное исковое заявление не содержит указаний на обстоятельства и правовые основания возможности истца по первоначальному иску получения указанных сумм, предоставленных все-таки <ФИО>2, а не банку.

При таких обстоятельствах <ФИО>2 считает, что до того момента пока истец по первоначальному иску не доказал наличие ее задолженности перед кредитной организацией в указанных суммах по договорам, указанным в первоначальном иске, не предоставил соответствующие расчеты задолженности, а также не привел правовых оснований возможности без письменного распоряжения гражданина произвести списание со счетов 40№, 40№, 40№ в свою пользу, есть основания считать получение списанных сумм неосновательным обогащением кредитной организации.

Фактически пока не истец по первоначальному иску не прояснил указанный вопрос, кредитный договор (договор займа) является безденежным и не может влечь обязательств ответчика по первоначальному иску по возврату денежных средств, которые фактически остались в день их предоставления заемщику на внутренних счетах кредитной организации.

Истец по встречному иску отмечает, что ранее обращалась с заявлениями о закрытии банковских счетов №№, 40№, 40№, в силу чего ответчик по встречному иску был обязан незамедлительно закрыть данные счета, и не имел правовой возможности продолжать их обслуживание и тем более - перечислять на них и списывать в свою пользу с них какие-либо денежные средства.

Указав изложенные выше фактические обстоятельства и правовые основания в своем исковом заявлении, истец просит взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу <ФИО>2 <иные данные>. неосновательного обогащения.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направили, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом. В суд представили заявление, в котором просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ей акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита на сумму <иные данные>. и на срок <иные данные> дней, неотъемлемой частью данного договора являются общие условия «Условия по обслуживанию кредитов».

Согласно заявлению <ФИО>2 понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ей банковский счет, а также в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту).

Также в этом заявлении содержалось распоряжение <ФИО>2 о переводе денежных средств в случае заключения с ней договора потребительского кредита, а именно <ФИО>2 просила:

- перечислить денежные средства в размере <иные данные>. в безналичном порядке со счета клиента на банковский счет № (договор №);

- денежные средства в размере <иные данные>. в безналичном порядке перечислить со счета клиента на банковский счет № (договор №);

- денежные средства в размере <иные данные>. в безналичном порядке перечислить со счета клиента на банковский счет № (договор №).

Рассмотрев заявление <ФИО>2, Банк открыл счет № и предоставил последней индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту).

Согласно Индивидуальным условиям, <ФИО>2 принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в самих Индивидуальных условиях и Условиях по обслуживанию кредитов, в связи с чем ответчик передал Банку данный документ, подписанный <ФИО>2

Также <ФИО>2 подтвердила, что полностью согласна с индивидуальными условиями и Условиями, понимает их содержание и положения которых обязуется соблюдать.

Подтвердила, что между ней и Банком достигнуто соглашение по всем условиям потребительского кредита, а также подтвердила факт получения ею одного экземпляра Индивидуальных условий и Условий.

В п.11 Индивидуальных условий стороны согласовали, что кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенным между Банком и заемщиком договорам №, №, №.

Все документы по договору, а именно заявление от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжение от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей, подписаны <ФИО>2 Кроме этого, имеется подтверждение <ФИО>2 о получении ею копий документов на руки, а именно графика платежей и Индивидуальный условий и Условий.

На открытый <ФИО>2 счет №, <ФИО>1 зачислены денежные средства (сумма кредита) в размере <иные данные>., а в последствие перечислены в соответствии с распоряжениями <ФИО>2, изложенными в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика №.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита - <иные данные>; процентная ставка - 36,00 % годовых; размер ежемесячного платежа - <иные данные> коп. (последний платеж <иные данные>.)

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности 1) путем ежемесячного размещения денежных средств на своем счете в сумме, указанной в графике платежей. Очередной платеж считается оплаченным ответчиком в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств соответствующей сумме такого платежа со Счета, в оплату такого платежа.

С графиком платежей, размером ежемесячного платежа, Условиями, ответчик был ознакомлен под роспись.

За нарушение сроков оплаты, Индивидуальными условиями договора (п. 12) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченной задолженности и по дату оплаты Заключительного требования.

После предоставления Банком кредита, ответчиком в погашение задолженности внесены на лицевой счет денежные средства в размере <иные данные>., которые были списаны Банком: - <иные данные>. - в погашение процентов (согласно Графику платежей (колонка 5) проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и частично за ДД.ММ.ГГГГ);

<иные данные>. - в погашение основного долга (согласно Графику платежей (колонка 6) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно);

- <иные данные>. - в погашение платы за пропуск платежей по графику\неустойки, (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Впоследствии ответчиком обязательства по оплате задолженности грубо нарушались.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, условиями договора, потребовал от клиента полностью погасить Задолженность, направив клиенту заключительное требование со ком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. На дату выставления заключительного требования полная сумма задолженности составила <иные данные>., в том числе, основной долг - <иные данные>., (<иные данные>. (сумма кредита) – <иные данные>. (оплачено) = <иные данные>.); проценты по кредиту (в том числе неоплаченные ранее) – <иные данные> руб. 51 коп.(согласно графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов <иные данные>. - <иные данные>. (оплачено) = <иные данные>.), плата за пропуск платежей по графику/неустойка -<иные данные>.

После выставления Банком заключительного требования, ответчиком в погашение задолженности внесены на лицевой счет денежные средства в размере <иные данные> которые были списаны Банком в уплату просроченных процентов.

Таким образом, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет - <иные данные>., из них: <иные данные>. - основной долг; <иные данные> проценты по кредиту, <иные данные> - плата за пропуск платежей по графику/неустойка.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая вышеизложенное, проверив расчеты представителя истца, правильность которых у суда сомнений не вызывает, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика <ФИО>2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные>. в том числе, основной долг - <иные данные>., проценты - <иные данные>., плата за пропуск платежей по графику\неустойка - <иные данные>

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому суд также взыскивает с ответчика уплаченную истцом госпошлину в размере <иные данные>

Что касается доводов встречного искового заявления о получении Банков денежной суммы размере <иные данные>. в качестве неосновательного обогащения, суд считает их несостоятельными, принимая во внимание следующее.

В соответствии с ч.1 ст.1102 Гражданского Кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Как было установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, в кредитном договоре, а точнее в п.11 Индивидуальных условий стороны согласовали, что кредит в размере <иные данные>. предоставляется Банком <ФИО>2 для погашения задолженности по заключенным между Банком и заемщиком договорам №, №, №.

Кроме того, в своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном Банку <ФИО>2 просила перечислить денежные средства в размере <иные данные>. в безналичном порядке со счета клиента на банковский счет № в рамках заключенного между заемщиком и Банком договора №; денежные средства в размере <иные данные>. в безналичном порядке перечислить со счета клиента на банковский счет № в рамках заключенного между заемщиком и Банком договора №; денежные средства в размере <иные данные>. в безналичном порядке перечислить со счета клиента на банковский счет № в рамках заключенного между заемщиком и Банком договора №.

И заявление и Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ истцом по встречному иску <ФИО>2 были подписаны. Данный факт сторонами не оспаривается.

Более того, <ФИО>2, заявляя о том, что Банк получил от нее неосновательное обогащение в размере <иные данные>., тем не менее, внесла в счет погашения задолженности по указанному выше кредитному договору денежную сумму в размере <иные данные>

Поскольку истец по встречному иску условия кредитного договора не оспаривала, факт получения Банком неосновательного обогащения от истца по встречному иску не нашел своего подтверждения суд отказывает истцу по встречному иску в удовлетворении ее требований в полном объеме.

В соответствии с ч.2 ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с истца в доход местного бюджета госпошлину в размере <иные данные>

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований. Иных требований, равно как иных доводов и доказательств суду не заявлено и не представлено.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к <ФИО>2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные>. в том числе, основной долг - <иные данные>., проценты - <иные данные>., плата за пропуск платежей по графику\неустойка - <иные данные>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <иные данные>

Встречные исковые требования <ФИО>2 к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании суммы неосновательного обогащения оставить без удовлетворения.

Взыскать с <ФИО>2 в доход местного бюджета госпошлину в размере <иные данные>

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд г.Екатеринбурга.

Судья