Решение № 2-524/2019 2-524/2019~М-373/2019 М-373/2019 от 22 мая 2019 г. по делу № 2-524/2019

44RS0028-01-2019-000446-08

Дело № 2-524/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 мая 2019 года г. Кострома

Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Соболевой М.Ю., при секретаре Самоловой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что 19.12.2011 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор № с лимитом задолженности 63 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк». В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. В период с 16.03.2014 г. по 25.08.2014 у ФИО1 образовалась задолженность. 25.08.2014 г. АО «Тинькофф Банк» направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором было предложено в течение 30 дней с даты формирования погасить задолженность. 06.03.2015 г. АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 06.03.2015 г., актом приема - передачи прав требований от 06.03.2015 г. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 86 981 рубль 98 копеек. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковские лицензии, и распоряжаться иным образом правами по кредитному договору. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и Банком уступке права требования. В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права с правом требования, в том числе право требования на неполученные проценты. Указывает, что в настоящее время права требования по кредитному договору принадлежат ООО «Феникс». Со ссылками на ст. ст. 8,11,12,15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16.03.2014 г. по 25.08.2014 г. в размере 86 981 рубль 98 копеек, государственную пошлину в размере 2 809 рублей 46 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, ранее представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ. В частности, ответчику ФИО1 направлены извещения о времени и месте судебного заседания по известному месту жительства, и регистрации, судебные извещения возращены в адрес суда. Кроме того, ответчик ФИО1 могла получить информацию о назначении судебного заседания в канцелярии суда и на официальном сайте суда. С учетом требований ч.2 ст.117 ГПК РФ ФИО1 признана извещенной о времени и месте судебного заседания. Причины неявки ответчика суду не известны, ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо о рассмотрении дела в отсутствии ответчика не заявлено, каких – либо возражений, доказательств необоснованности заявленных требований, не представлено.

Учитывая положения ст. 233 ГПК РФ, согласно которой в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, данное дело с согласия представителя истца рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 17 Костромского судебного района № 2-1647/2016, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ФИО1 26.10.2011 г. обратилась в Тинькофф Кредитные системы Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой о заключении с ней договора кредитной карты и выпуска кредитной карты с условием о том, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет – 3 % годовых, при равномерном погашении кредита в течении двух лет– 53,6 % годовых (л.д.41)

На основании данного заявления запрошенная карта была выдана ответчику в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 28.09.2011 г. (далее – Условия) и Тарифами по кредитным картам от 29.06.2011 (далее – Тарифы).Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия были согласованы в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Заемщик с существенными условиями договора был ознакомлен, до момента активации кредитной карты вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ему была предоставлена.

Как следует из выписки по договору 0021925946 АО «Тинькофф Банк» выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 21 000 рублей (л.д. 36). В дальнейшем в соответствии с п.7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности был увеличен до 63 000 рублей.

В соответствии с положениями п. 2.4, 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 28.09.2011 г. банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности по своему усмотрению.

Согласно п. 5.2 Условий держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8).

Согласно п. 5.6 Условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета.

В соответствии с Тарифами базовая процентная ставка составляет 12,9 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей, при неоплате минимального платежа 0,20% в день. Кроме того, за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, держатель карты обязан уплатить штраф в размере 590 рублей, во второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей (л.д. 432).

В силу п. 5.7, 5.9,5.11 Условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую сведения о минимальном платеже и сроках его внесения, которая направляется держателю карты почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору кредитной линии № (л.д. 33-37) ФИО1 с 16.03.2014 г. стала допускать просрочку платежа, в связи, с чем ей начислен штраф.

Таким образом, свои обязательства по возврату кредита ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, что в соответствии с п. 7.3.7, 9.1 Условий дает право банку расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и заблокировать карту. Расторжение кредитного договора осуществляется в соответствии с п. 9.1 путем направления заключительного счета держателю карты, который был сформирован банком и направлен ФИО1 посредством почтовой связи с предложением оплатить имеющуюся задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.50). Требование банка ответчиком ФИО1 исполнено не было.

26.08.2014 г. договор кредитной карты с ФИО1 был расторгнут, размер задолженности зафиксирован, последующее начисление комиссий и процентов прекратилось.

Общая сумма задолженности составила 93 950 рубле 78 копеек, из которой 59 663 рубля 08 копеек – кредитная задолженность, 23 995 рублей 33 копейки - проценты, 10 292 рубля 37 копеек – штрафы.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как установлено судом, что 19.12.2011 г. между ФИО1 А. и Тинькофф Кредитные системы Банк (ЗАО) был заключен договор № кредитной карты.

24.02.2015 года между Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении обслуживании карт. В соответствии с п.3.1 Соглашения Банк уступает Компании в отношении каждого Кредитного договора, указанного в Реестре, права (требования) на получение всей задолженности (л.д.11).

06.03.2015 года между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашении № в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 (л.д.19).

В соответствии с п.1 дополнительного соглашения, Банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения № (во исполнение положений пункта 2.1 Генерального соглашения №), уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех Кредитных договоров, перечисленных в реестре. Права (требования) переходят от Банка к Компании 06.03.2015. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указываются в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими Сторонами (п.5).

Пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания, предусмотрено право Банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности без согласия Клиента (л.д.45).

Согласно акту приема - передачи прав (требования), являющегося приложением к договору уступки прав от 24.02.2015 и Генеральному соглашению № от 06.03.2015, все права и обязанности по договору № от 19.12.2011 года, заключенному между Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 были уступлены ООО «Феникс». Общая сумма задолженности 93 250 рублей. (л.д.8).

В адрес ответчика ФИО1 АО «Тинькофф Банк» было направлено уведомление об уступке права требования (л.д.34).

ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка № Костромского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании ФИО1 кредитной задолженности в размере 95 460 рублей 04 копейки.

16 ноября 2016 года мировым судьей судебного участка № Костромского судебного района вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 93 950 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 1 509 рублей 26 копеек, всего 95 460 рублей 04 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № Костромского судебного района от 21 июня 2017 года на основании заявления ФИО1 судебный приказ от 16 ноября 2016 года отменен.

В соответствии с ч.3 ст.195 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

ООО «Феникс» заявлены исковые требования о взыскании 86 981 рубль 98 копеек.

С учетом документально подтвержденного факта переуступки прав требований от прежнего кредитора к истцу, суд приходит к выводу о взыскании указанной суммы в пользу ООО «Феникс».

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально, подлежит взысканию с ответчика в размере 2 809 рублей 46 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 16.03.2014 г. по 25.08.2014 г., в размере 86 981 рубль 98 копеек, государственную пошлину в размере 2 809 рублей 46 копеек, а всего взыскать 89 791 (восемьдесят девять тысяч семьсот девяносто один) рубль 44 копейки.

Разъяснить, что ответчиком в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения может быть подано заявление о его отмене в Костромской районный суд.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Костромской районный суд.

Судья М.Ю. Соболева