Решение № 2-1450/2019 2-1450/2019~М-832/2019 М-832/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-1450/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес><данные изъяты>

Истринский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой О.В.,

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования от несчастного случая.

Указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению обязательств по кредитному договору №, заключенному с ПАО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ сроком на пять лет.

По условиям договора страхования страховая премия по договору составила <данные изъяты> рублей, которые были перечислены в пользу страховой компании в день получения кредита. Срок действия страховки по договору был установлен с <данные изъяты>., то есть, на период действия кредитного договора (с <данные изъяты>.).

ДД.ММ.ГГГГ истица досрочно и в полном объеме погасила кредит, ввиду чего действие кредитного договора № было прекращено.

Поскольку, договор страхования продолжал действовать, истица, в целях возврата неиспользованной части страховой премии, <данные изъяты> обратилась в страховую компанию с заявлением, в котором просила расторгнуть договор страхования в связи с полным досрочным погашением кредита, и вернуть неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты>

Однако, страховая компания своим ответом № от ДД.ММ.ГГГГ отказала в удовлетворении требований.

С отказом страховой компании истица не согласна, считает его незаконным, и нарушающим ее права как потребителя.

Свои обязательства по кредитному договору № от <данные изъяты> истица исполнила ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, существование страхового риска прекратилось. Так как согласно п.п. 6.8 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В данном случае кредит погашен досрочно, ответчик обязан вернуть денежную сумму по договору страхования в размере <данные изъяты>

Указанная сумма основана на следующем расчете:

Договор страхования был заключен на пять лет.

Страховая премия составила <данные изъяты> рублей за весь срок действия договора.

Срок фактического пользования составил с <данные изъяты>. по <данные изъяты> то есть <данные изъяты>

Страховая премия за этот период (<данные изъяты>) составила:

· <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Итого: <данные изъяты> подлежит возврату потребителю (истцу)

Учитывая изложенное, считает, что договор страхования от <данные изъяты>. подлежит расторжению, а ответчик обязан вернуть неиспользованную часть страховой премии в заявленном размере.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о расторжении договора страхования и о возврате неиспользованной страховой премии.

Однако ответчик проигнорировал данную претензию и до настоящего времени ответа от него не поступило.

Проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ истица рассчитала следующим образом:

Срок удержания за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (на дату подачи иска) составляет: <данные изъяты> дня. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет:

· задолженность <данные изъяты>

· период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> дня)

· <данные изъяты> % - процентная ставка (<данные изъяты> дней в году)

· проценты- <данные изъяты> рублей

Просит расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ (Страховой полис №<данные изъяты>, заключенный между мною и ООО СК «ВТБ Страхование»), взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» часть страховой премии в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в соответствии с Законом о защите прав потребителей компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» штраф за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты> процентов от взысканной суммы, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ за период с <данные изъяты>. до момента исполнения решения суда.

Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В адрес поступил письменный отзыв, в котором просит в удовлетворении иска отказать, поскольку п. 6.6.6 условий страхования при отказе страхователя - физического лица, от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения, уплаченная страховая премия возврату не подлежит. л.д.34), также ссылаясь на то, что истец мог обратиться к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования и получить возврат страховой премии в полном объеме, в соответствии с указанием №-<данные изъяты> РФ (в течение «периода охлаждения»), однако своим правом на возврат страховой премии в течение «периода охлаждения» истица не воспользовалась, обратилась с заявлением к ответчику о расторжении договора страхования только ДД.ММ.ГГГГ

Выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела и дав им юридическую оценку, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

1. Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно ст. 4 п. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключили кредитный договор №, на сумму <данные изъяты> рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4-6)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключили договор страхования по программе «Оптимум», удостоверенный полисом «Единовременный взнос» № <данные изъяты>, на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», которые являются неотъемлемой частью вышеназванного полиса (л.д.7-8, 9). По настоящему договору были застрахованы следующие риски: «Смерть застрахованного в результате несчастного случая», «Постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу» (л.д.7). Установленная договором страховая сумма составляла <данные изъяты> (является фиксированной и не зависит от размера задолженности), страховая премия составляла <данные изъяты> рублей. Страховая премия оплачена в полном размере.

ДД.ММ.ГГГГ истица досрочно и в полном объеме погасила кредит, ввиду чего действие кредитного договора № было прекращено. (л.д.21).

Поскольку, договор страхования продолжал действовать, истица, в целях возврата неиспользованной части страховой премии, <данные изъяты>. обратилась в страховую компанию с заявлением, в котором просила расторгнуть договор страхования в связи с полным досрочным погашением кредита, и вернуть неиспользованную часть страховой премии в размере <данные изъяты> руб. (л.д.16).

Однако, страховая компания своим ответом № от ДД.ММ.ГГГГ отказала в удовлетворении требований, сославшись на ст. 958 ГК РФ (л.д.18).

<данные изъяты>. истица направила в адрес ответчика письменную претензию с требованием вернуть уплаченную страховую премию за неиспользованный период страхования в связи с расторжением договора страхования по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-20)

Согласно ст. 421 ГК РФ

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 958 ГК РФ

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 6.5 Условий страхования предусмотрено, что договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время (п. 6.6 условий страхования л.д.11).

Пунктом 6.8 Условий страхования предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Пунктом 6.6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум», уставлено, что при отказе страхователя- физического лица от договора страхования по истечению периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия возврату не подлежит (л.д.34).

Таким образом, сторонами все существенные условия договора страхования были согласованы, определены условия, при наступлении которых у страховщика возникают обязанности произвести страховую выплату, истец был ознакомлен и согласен с условиями предоставляемой услуги по страхованию, расчетом, тарифами, действующими на момент подписания договора страхования, т.е. располагал полной информацией о предложенной услуге по страхованию, ее стоимости, принял на себя обязательства и права, предусмотренные договором страхования, условия страхования были истцу разъяснены, он был с ними ознакомлен и согласен о чем расписался в договоре, что соответствует принципу свободы договора. В соответствии с принятыми условиями истица имела право, но правом на возврат страховой премии в течении 5 рабочих дней с даты заключения договора, не воспользовалась, обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования только ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, претендовать на возврат страховой премии не может.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца.

Судья Истринского

городского суда О.В. Жукова

Мотивированное решение изготовлено <данные изъяты>