Решение № 2-426/2017 2-426/2017~М-328/2017 М-328/2017 от 22 июня 2017 г. по делу № 2-426/2017

Дело № 2-426/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2017 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Юрцевич Ю.В.,

при секретаре Кремер О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 ФИО9 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Указанное соглашение заключено в офертно-акцептной форме и №. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашениям кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ВЫДАЧИ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ. ОТКРЫТИЯ И КРЕДИТОВАНИЯ СЧЕТА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ В ОАО "АЛЬФА-БАНК" № 1336 от 07.11.2012 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств истец обратился в суд о взыскании с ответчика просроченной задолженности, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила – <данные изъяты> рублей, из них просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., проценты –<данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки – <данные изъяты> рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца – АО «Альфа-Банк» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в письменном отзыве на исковое заявление не согласилась с иском в части начисления штрафов и неустоек, указав, что при заключении кредитного договора ей банком не был разъяснен порядок и правила расчета штрафов и неустоек. Кроме того, указала, что при заключении кредитного договора она имела высокооплачиваемую работу, заработная плата позволяла исполнять ей обязательства по кредиту, впоследствии имущественное положение ее изменилось, ввиду резкого сокращения заработной платы, тяжелого заболевания, изменения семейных обстоятельств, что не позволило исполнить кредитные обязательства. При этом ответчица обратилась в банк с просьбой о реструктуризации задолженности, предоставлении кредитных каникул, предоставлении копии кредитного договора, однако ответа от банка в нарушение требований законодательства не получила. Только в устной форме от сотрудника банка ей стало известно, что банк отказал ответчице в указанных просьбах.

Исследовав материалы дела, судья находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено cоглашение № № о кредитовании на получение Кредитной карты.

Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно п. 3.5 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» под задолженность понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям, предусмотренным Тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования.

Пунктом 4.8. Общих условий предусмотрена очередность погашения задолженности.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: - по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой-заявлением/кредитным предложение/ предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (для кредитной карты «Зарплата+») – неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная с дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченной минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п. 4.1. Общих условий выдачи кредитной карты клиент обязуется ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, не уплачивает проценты за пользование денежными средствами.

Задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила – <данные изъяты> рублей, из них просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., проценты –<данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки – <данные изъяты> рублей.

Согласно п.9.3 Общих условий в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк обратился в суд.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; справкой по кредитной карте на ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; кредитным предложением от ДД.ММ.ГГГГ, с которым ФИО1 была ознакомлена под роспись; распиской ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в получении банковской карты CA- Visa Classic с чипом; общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющимися приложением № 1 к Приказу «Об утверждении типовых форм документов, используемых при предоставлении кредитной карты, в новой редакции» от ДД.ММ.ГГГГ №, с которыми ФИО1 была ознакомлена, о чем имеется ее подпись в соответствующей графе кредитного предложения; платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Анализ изложенных доказательств позволяет суду сделать вывод о том, что ФИО1 при подписании кредитного предложения, которое содержит все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом. Со всеми положениями условий кредитования ответчик была надлежащим образом ознакомлена, условия согласованы между сторонами, стороны с условиями согласны, о чем свидетельствует наличие подписи ответчика.

Довод ФИО1, изложенный в письменном отзыве, о том, что в исковом заявлении отсутствует обоснования взыскания с ответчика штрафа и неустойки, что вопросы условий, порядка и размеры неустойки и штрафа не оговорены сторонами в договоре, следовательно, не могут быть взысканы с ответчика, суд отвергает.

Так указанными выше положениями Общих условий выдачи кредитной карты (п.п. 4.8, 8.1, 3.5) предусмотрены порядок, условия и размер начисляемых финансовых санкций, в случае неисполнения условий договора.

Кроме того, как видно из представленного истцом расчета фактически штраф за неисполнение условий договора ответчице не был начислен, а начислена предусмотренная Общими условиями кредитования неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 4735,66 рублей, и неустойка за несвоевременное погашение долга в размере 8561,63 рублей, а всего 13297,29 рублей.

При этом, по мнению суда, указанный размер неустойки соразмерен объему неисполненных ответчиком обязательств в размере 99425,27 рублей.

Довод ответчика о существенном изменении ее финансового положения после заключения кредитного договора в худшую сторону, суд отвергает, так как заключение соглашения о кредитовании совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению соглашения о кредитовании.

Изменение материального положения истца и затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору в силу не может рассматриваться в качестве основания для отказа в удовлетворении требований истца.

Довод ответчика о нарушении истцом положений Закона о защите прав потребителя, выразившихся в не направлении ей ответа на ее просьбу, также не может повлиять на разрешение настоящего дела, поскольку предметом рассмотрения судом не является.

Довод ответчика о том, что Гвардейским районным судом Калининградской области ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение по аналогичному делу с теми же сторонами, которым отказано истцу в удовлетворении требований о взыскании неустойки, суд отвергает.

Решением Гвардейского районного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ по иску АО «Альфа-банк» к ФИО1 частично удовлетворены требования истца о взыскании по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Выводы, изложенные в указанном решении преюдициального значения для настоящего дела не имеют, поскольку, ДД.ММ.ГГГГ суд разрешал спор по другому кредитному договору, который был заключен на других Общих условиях кредитования, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного, учитывая тот факт, что заемщик ФИО1, имея обязательства по возврату денежных средств согласно кредитному договору, ненадлежащим образом исполняет их, несвоевременно погашая задолженность перед банком, это является основанием для взыскания образовавшейся задолженности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3674,03 рублей подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, в том числе:

- просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей;

- проценты по кредиту – <данные изъяты> рублей;

- неустойка – <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд Калининградской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Дата изготовления мотивированного решения суда – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Ю.В. Юрцевич

Копия верна

Судья Ю.В. Юрцевич