Решение № 2-562/2018 2-562/2018 ~ М-66/2018 М-66/2018 от 4 февраля 2018 г. по делу № 2-562/2018

Дело № 2-562-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе:

председательствующего Крайнова О.Г.,

при секретаре Отрадновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 05.02.2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании суммы долга с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга с обращением взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор № на приобретение объекта недвижимости: индивидуального жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу <адрес>. Во исполнении п.1., 2., 4. Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 716 000 рублей под 15,50 процентов годовых на срок по 11.08.2035 года. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора. В соответствие с договором заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В период с 01.01.2017 по 13.09.2017 принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно). По состоянию на 13.09.2017 года размер задолженности по Договору составляет 795 659,20 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 706 376,63 руб.; просроченные проценты - 82 431,16 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 402,04 руб.; неустойка за просроченные проценты - 5 537,84 руб. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.4. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона), предметом которого являются: индивидуальный жилой дом, находящейся по адресу: <адрес>. ; кадастровый номер; № а также земельный участок, категории земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: под жилую застройку, общей площадью 1164 кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>. Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи указанного жилого дома и земельного от 31.07.2015 г. Право собственности на жилой дом и земельный участок зарегистрировано в установленном порядке за ФИО1 о чём сделаны записи в ЕГРП. Ипотека в силу закона на указанные объекты недвижимости в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована в ЕГРП. Составлена закладная. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленному ООО БЦ «Акцент», рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес><адрес> кадастровый номер № составляет 390 700 рублей; рыночная стоимость земельного участка, кадастровый номер: №, находящегося по адресу: <адрес> составляет 419600 рублей. Затраты на проведение независимой оценки составили 1791,60 рублей. С учётом положений закона залоговая стоимость жилого дома составляет 312560 рублей; земельного участка -335680 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ но состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 795 659,20 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 706 376,63 руб.; просроченные проценты - 82 431,16 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 402,04 руб.; неустойка за просроченные проценты - 5 537,84 руб., а также расходы по оплате услуг на проведение независимой оценке стоимость объектов недвижимости в размере 1791,60 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 17 156,59 рублей. Обратить взыскание на индивидуальный жилой дом, находящейся по адресу: <адрес>., кадастровый номер №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 312 560 рублей. Обратить взыскание на земельный участок, категории земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: под жилую застройку, общей площадью 1164 кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 335 680 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, заблаговременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте проведения судебного заседания, заблаговременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому, Кредитор обязуется предоставить, Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 716000 рублей, под 14,50% годовых на приобретение объекта недвижимости: индивидуального жилого дома и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев, начиная с даты его фактического предоставления, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на Условиях Договора (л.д.15-20).

Согласно п.17 Договора, выдача кредита производится путем зачисления на счет №.

Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 716 000 на расчетный счет ФИО1 №.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 4.3.4. Договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустоек, предусмотренные условиями Договор и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору.

Согласно представленных истцом сведений о платежах, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком производились не своевременно и не в полном объеме, что свидетельствует о неисполнении со стороны Заемщика обязательств по кредитному договору.

31.07.2017 года в адрес Заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, согласно которому, Заемщик обязана была в срок до 30.08.2017 года возвратить оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами (л.д.36).

В нарушение условий Кредитного договора указанные требования Банка не были исполнены ответчиком.

Суд считает, что наличие невыполненных обязательств перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается указанными доказательствами по делу. При таких обстоятельствах Кредитор - истец вправе требовать от Заёмщика - ответчика ФИО1 возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и пени.

Согласно расчетов, представленных истцом, проверенных и принятых судом, размер задолженности ответчика по состоянию на 13.09.2017 г. составляет 795 659,20 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 706 376,63 руб.; просроченные проценты - 82 431,16 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 402,04 руб.; неустойка за просроченные проценты - 5 537,84 руб.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщик предоставляет залог недвижимого имущества: индивидуальный жилой дом, находящейся по адресу: <адрес>., кадастровый №, а также земельный участок, категории земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: под жилую застройку, общей площадью 1164 кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО3

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество по Закладной (договор об ипотеке).

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Согласно п.п.1,2,3 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее – ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.1,2,3 ст.13 названного Закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.п.1,4 ст.50 указанного Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст.51 названного Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.1 ст.56 названного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Права Кредитора, как залогодержателя квартиры, а также права Кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой Заемщиками на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно Закладной, обеспечиваются обязательства Должника – Залогодателя ФИО1 перед Залогодержателем ПАО «Сбербанк России» по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является индивидуальный жилой дом, находящейся по адресу: <адрес>., кадастровый №, а также земельный участок, категории земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: под жилую застройку, общей площадью 1164 кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость указанного предмета залога составляет 1083 600 рублей.

Указанный жилой дом и земельный участок принадлежат Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от 31.07.2015 г. Право собственности Залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по КО, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 11.08.2015 г. сделана запись регистрации №. Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ за №, №.

В соответствии с п. 4.3.4 Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору.

Для определения фактической рыночной стоимости предмета залога на актуальную дату Банком проведена оценка рыночной стоимости жилого дома и земельного участка.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленному ООО БЦ «Акцент», рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес><адрес>., кадастровый номер № составляет 390 700 рублей; рыночная стоимость земельного участка, кадастровый номер: №, находящегося по адресу: <адрес> составляет 419600 рублей.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 удовлетворить, обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов, на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года и Закладной, с определением начальной продажной стоимости жилого дома и земельного участка равной 80% рыночной стоимости указанного имущества, определенной в отчете оценщика, в сумме 312 560 рубля стоимость жилого дома, 335680 рублей стоимость земельного участка.

Затраты на проведение независимой оценки составили 1791,60 рублей. С учётом положений закона залоговая стоимость жилого дома составляет 312560 рублей; земельного участка -335680 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено судом, в связи с проведением оценки рыночной стоимости предмета залога, истцом понесены расходы в размере 1791,60 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает, что понесенные истцом расходы на проведение оценки стоимости предмета залога были понесены истцом для устранения нарушенного права, и принимая во внимание результат рассмотрения настоящего гражданского дела подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 17156,59 (л.д.7), подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая указанные обстоятельства, исковые требования ПАО «Сбербанк России» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании суммы долга с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ОГРН №, ИНН № дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 795659 рублей 20 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 706376 рублей 63 копейки, просроченные проценты - 82431 рубль 16 копеек, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 402 рубля 04 копейки, неустойка за просроченные проценты - 5537 рублей 84 копейки, а также расходы по оплате услуг на проведение независимой оценки стоимости объектов недвижимости в размере 1791 рубль 60 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 17156 рублей 59 копеек, а всего сумму 814607(восемьсот четырнадцать тысяч шестьсот семь) рублей 39 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года и Закладной, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, а именно: на индивидуальный жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>., кадастровый номер № и земельный участок, категории земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: под жилую застройку, общей площадью 1164 кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 648240 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Председательствующий: Крайнов О.Г.