Решение № 2-9163/2017 2-9163/2017~М0-8420/2017 М0-8420/2017 от 8 ноября 2017 г. по делу № 2-9163/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2017 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Закирова В.Ф.,

при секретаре Тарабриной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9163/2017 по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующим.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИА-БАНК» и ФИО3 был заключен кредитный договор № <***> о предоставлении кредита в размере 582000 рублей сроком на 240 месяцев с начислением процентов в размере 14,75% годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой квартиры, находящейся по адресу: <адрес>52, площадью 30,70 кв.м., расположенной на 3 этаже, кадастровый №//3:0005622:0//065:13:3039:059:0:0//052.0.

Порядок и сроки погашения заемщиком предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Однако в нарушение условий кредитного договора своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов заемщик не производил. В связи с чем у него образовалась задолженность, сумма которой в соответствии с произведенным расчетом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 685226,41 рублей. Истцом в адрес заемщика было направлено требование о погашении в полном объеме имеющейся перед банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требований. В срок, указанный в требованиях, образовавшаяся перед банком задолженность не погашена. За время действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей свыше 10 дней, что является существенным нарушением условий кредитного договора и в соответствии с п.4.4.1 договора дает право банку требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и штрафов за несвоевременное исполнение обязательств.

В исковом заявлении истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 685226,41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10052 рублей. Обратить взыскание на заложенную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>52, площадью 30,70 кв.м., расположенной на 3 этаже, кадастровый №//3:0005622:0//065:13:3039:059:0:0//052.0, путем продажи ее с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1072000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании на иске настаивал в полном объеме.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой и телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручении адресату.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ответчик о месте и времени судебного заседания уведомлялся судебной повесткой по адресу регистрации, направленной по почте заказным письмом с уведомлением, которое получено лично ФИО3(л.д.37). От ответчика поступило ходатайство об отложении судебного заседания.

В связи с тем, что ходатайство об отложении судебного заседания не содержало указания на уважительные причины для отложения и к ходатайству не были приложены доказательства наличия каких-либо уважительных причин, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИА-БАНК» и ФИО3 был заключен кредитный договор № <***> о предоставлении кредита в размере 582000 рублей сроком на 240 месяцев с начислением процентов в размере 14,75% годовых (л.д.5-13).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог банка было передано недвижимое имущество - квартира, находящаяся по адресу: <адрес>52, площадью 30,70 кв.м., расположенной на 3 этаже, кадастровый №//3:0005622:0//065:13:3039:059:0:0//052.0.

Порядок и сроки погашения предоставленных кредита определяются разделом 3 кредитных договоров, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 307-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства по кредитному договору АО «ФИА-БАНК» выполнило в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.14).

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора, заемщик обязался уплачивать основной долг и начисленные проценты за пользование кредитом в размере и сроки, определенные разделом 3 настоящего договора, однако надлежащим образом указанные обязательства не исполнил.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 685226,41 рублей, из них: срочная задолженность - 550752,98 рублей, срочные проценты на срочную задолженность - 5786,69 рублей, просроченная задолженность по ОД - 10787,37 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность - 0 рублей, просроченная задолженность по процентам - 89500,92 рублей, штрафы за просрочку ОД - 3129,85 рублей, штрафы за просрочку процентов - 25268,60 рублей.

Проверив представленный расчет, суд находит его арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Требование о полном погашении задолженности перед истцом было направлено ответчику заказным письмом ДД.ММ.ГГГГ, однако было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что штрафы за просрочку ОД в размере 3129,85 рублей и штрафы за просрочку процентов в размере 25268,60 рублей несоразмерны последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, поэтому размер штрафа за просрочку ОД необходимо снизить до 500 рублей, а штраф за просрочку процентов - до 3000 рублей.

Таким образом, после снижения штрафных санкций с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 660327,96 рублей.

ФИО3 за счет кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>52, площадью 30,70 кв.м., расположенную на 3 этаже, кадастровый №//3:0005622:0//065:13:3039:059:0:0//052.0, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности 63-АК № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

В силу п. 1.4.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств является ипотека квартиры, возникающая в силу закона на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора банк вправе обратить взыскание на имущество, обеспеченное залогом в случае не исполнения заемщиком обязанности по погашению сумм по кредитному договору.

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено, что за последние 12 месяцев, ответчиком было допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза, что является существенным нарушением обязательств, суд считает обоснованными заявленные истцом исковые требования об обращении взыскания на имущество.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости предмета залога суд считает необходимым руководствоваться п.1.5 договора об ипотеке (залоге недвижимости), согласно которому стоимость предмета залога ипотеки составляет 1072000 рублей.

Указанная стоимость стороной ответчика не оспаривалась, ходатайств о назначении судебной экспертизы по оценке стоимости квартиры в судебном заседании не поступало.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в размере, согласованном сторонами в кредитном договоре.

Кроме того, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 9803,30 рублей (л.д.4).

Руководствуясь ст. ст.1, 6, 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить частично иск АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 660327,96 рублей, из которых: срочная задолженность - 550752,98 рублей, срочные проценты на срочную задолженность - 5786,69 рублей, просроченная задолженность по ОД - 10787,37 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность - 0 рублей, просроченная задолженность по процентам - 89500,92 рублей, штрафы за просрочку ОД - 500 рублей, штрафы за просрочку процентов - 3000 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9803,30 рублей, а всего 670131,26 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>52, площадью 30,70 кв.м., расположенную на 3 этаже, кадастровый №//3:0005622:0//065:13:3039:059:0:0//052.0, путем продажи ее с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1072000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

На решение в срок 30 дней со дня составления решения в полной форме может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

В полной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ, является подлинным.

Судья В.Ф. Закиров