Решение № 02-5389/2025 02-5389/2025~М-4688/2025 2-5389/2025 М-4688/2025 от 17 ноября 2025 г. по делу № 02-5389/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 05 ноября 2025 года

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Королевой Е.Е., при ведении протокола помощником фио., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5389/25 по иску ФИО1 к адрес газовой промышленности» (адрес) о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что 27 марта 2021 года фио Николаевны, паспортные данные заключила с ответчиком договор страхования жизни и здоровья № FRVTB350-62500001614921 по условиям страхования страхового продукта «Финансовый резерв (версия 3.9). 30 апреля 2023 года фио умерла. Согласно протоколу вскрытия № 1450 от 02 мая 2023 года, выданному ГКБ им. фио, причиной смерти послужил нарастающий отек мозга. Истец является единственным наследником умершей. 14 августа 2023 года ответчик сообщил об отказе в выплате с указанием, что случай не является страховым. Повторное обращение 17 ноября 2023 года ответчиком оставлено без ответа. 26 июня истцом в адрес ответчика направлена претензия. Отказ истец считает незаконным, поскольку страховыми рисками является смерть в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.1 условий страхования). Страховая премия составила сумма. Срок страхования до 24:00 27 ноября 2023 года. Со ссылкой на приведенные положения, истец просил взыскать с ответчика сумму страховой премии сумма, компенсацию морального вреда сумма, штраф, расходы на представителя сумма.

Суду представлен страховой полис; Условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0.); заявление по убытку; досудебная претензия; свидетельство о праве на наследство по закону; свидетельство о смерти; выписка из протокола вскрытия; выписка из медицинской карты фио, согласно которой, диагноз при поступлении «фолликулярная лимфома», посмертный диагноз «Фолликулярная лимфома».

Представителем истца требования поддержаны в полном объеме, представитель настаивал на рассмотрении дела в настоящем судебном заседании при данной явке и по имеющимся доказательствам. Ходатайства о назначении судебной экспертизы не заявил, полагая представленную медицинскую документацию достаточной для рассмотрения дела.

Представитель ответчика требования в полном объеме не признал. Возражая против иска, указывал, что при заключении договора фио была ознакомлена с условиями страхования и подтвердила, что инвалидом не является, онкологическим заболеванием не страдает. Договор страхования начал свое действие с 28 марта 2021 года, однако, как следует из представленных истцом документов, «фолликулярна лимфома» была диагностирована у фио в 2020 году. Таким образом, страховой случай, как полагает ответчик, не наступил, со страховым риском не соотносится.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 945 ГК РФ, При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, 27 марта 2021 года фио Николаевны, паспортные данные заключила с ответчиком договор страхования жизни и здоровья № FRVTB350-62500001614921 по условиям страхования страхового продукта «Финансовый резерв (версия 3.9).

Срок действия договора по 27 ноября 2023 года. Заключен путем акцепта Страхователем полиса и в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0).

фио оплачена страховая премия по риску «Смерть в результате несчастного случая или болезни» в размере сумма и сумма – за дополнительные риски. Общая страховая премия составила сумма.

Согласно Условиям страхования, страховыми рисками являются: 1) Смерть в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.1 Условий страхования); 2) Инвалидность 1 и 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.2 Правил); 3) Травма (п. 4.2.4); 4) госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 4.2.3 Условий страхования).

Истец полагает, что у ответчика отсутствовали предусмотренные законом основания для отказа в выплате страхового возмещения.

Ответчик указывал на отсутствие законных оснований для выплаты страхового возмещения.

В силу абз. 3 п. 3 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», стороны вправе согласовывать в договоре страхования основания для отказа в выплате страхового возмещения, помимо предусмотренных федеральным законом.

В п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», разъяснено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате.

Пунктом 1 ст. 944 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются обстоятельства определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Условиями страхования предусмотрены обстоятельства при наступлении которых событие не признается страховым случаем, а именно, согласно п. 3.2 Условий, не принимаются на страхования лица, страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом.

В соответствии с разделом 2 Условий страхования, заболевание (болезнь) - заболевание, впервые диагностированное врачом медицинской организации после начала срока страхования по вступившему в силу Полису.

Согласно условий договора страхования, смерть в результате заболевания может быть признана страховым случаем при отсутствии обстоятельств изложенных в п. 4.5, а именно, в соответствии с п. 4.5.4, События, указанные в п.п. 4.2.1-4.2.5, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения Полиса в отношении застрахованного лица.

30 апреля 2023 года фио умерла. Единственным наследником является истец.

Как следует из посмертного диагноза фио, основным диагнозом является «Фолликулярная лимфома» - разновидность онкологического заболевания, диагноз установлен 15 декабря 2020 года, то есть до заключения договора страхования.

Настаивая на удовлетворении требований, представитель истца указывал, что правом провести медицинское обследование страховщик не воспользовался.

Вместе с тем, смерть фио по причине онкологического заболевания о наличии которого она не уведомила страховщика до заключения договора страхования, не относится к страховому случаю, с наступлением которого положения ст. ст. 151064,9ш29,931 ГК РФ и ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» связывали обязанность страховщика произвести страховое возмещение по условиям договора личного страхования, заключенного между наследодателем и страховщиком.

Отсутствие указания о наличии онкологического заболевания, заключение договора при наличии прямого указания о том, что лица с онкологическими заболеваниями не принимаются на страхование, при абсолютной осведомленности страхователя о наличии такого заболевания, признается сообщением заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

При таком положении, отказ является законным и обоснованным.

Бремя доказывания факта наступления страхового случая, предусмотренного Правилами страхования адрес лежало на истце, предъявившем требование о страховой выплате.

Факт наличия установленного диагноза задолго до заключения договора страхования документально подтвержден, в связи с чем, оснований считать отказ не правомерным у суда не имеется.

Также, суд счел несостоятельным довод истца о том, что страховщик не воспользовался принадлежащим ему правом медобследования страхователя, поскольку обязанность сообщить о болезни лежала на страхователе, то, что страховщик не воспользовался своим правом на проверку, не снимает ответственности со страхователя и не влечет признания отказа страховщика неправомерным.

В удовлетворении требований суд отказывает в полном объеме. Оснований для взыскания страховой выплаты сумма, компенсации морального вреда сумма, штрафа, расходы на представителя сумма, не имеется.


На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к адрес газовой промышленности» (адрес) о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2025 года