Решение № 2-6601/2017 2-6601/2017~М-2295/2017 М-2295/2017 от 23 июля 2017 г. по делу № 2-6601/2017

Дело № ДД.ММ.ГГГГ


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о признании расторгнутым договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда и штрафа, возмещении судебных расходов,

У с т а н о в и л :

ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ в Приморский районный суд с иском к ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит», просит признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать ответчика закрыть банковский счет №, взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей и штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя, возместить судебные расходы - затраты за юридические (правовые) услуги в размере 15 000 рублей.

В обоснование заявленных требований, указывает на такие обстоятельства, что между ним и ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № и открыт банковский счет №. По условиям договора выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет открыт заемщику только для удобства погашения кредита, таким образом, между ним и банком был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В адрес ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» было направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2-х дней с момента получения заявления. Банк получил данное обращение ДД.ММ.ГГГГ, но банковский счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не закрыт. Такая позиция банка не понятна. Истец полагает, что открытие банковского счета в рамках кредитного договора является дополнительной услугой, от которой истец имеет право отказаться в соответствии со ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей". Отказав в закрытии счета, банк нарушил права заемщика как потребителя в части не представления потребителю преимуществ, предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ. Незаконность действий ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и затрат на юридические (правовые) услуги.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, позицию по делу изложил в письменном отзыве на исковое заявление, просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средств, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу части 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № путем акцепта ответчиком оферты истца о заключения между ними смешанного договора, который включает в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифами банка по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам банка, являющимися неотъемлемой частью договора.

На основании достигнутого между сторонами соглашения ответчиком истцу предоставлен кредит в размере 171 600 рублей сроком на 322 дня.

С целью исполнения перед ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» взятых на себя по кредитному договору обязательств банком на имя ФИО1 открыт банковский счет №.

Истцом в адрес ответчика было направлено заявление о расторжении договора банковского счета и его закрытии. Указанное заявление было получено ответчиком, однако до настоящего времени счет не закрыт.

Согласно пункту 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В пункте 4 статьи 859 ГК РФ закреплено, что расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Как разъяснено в п. 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", в соответствии с пунктом 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (ст. 180 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены допустимые и достоверные доказательства в обоснование заявленных требований.

Под размещением (предоставлением) банком денежных средств, в силу Положения Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений, понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из способов погашения (возврата) размещенных банком денежных средств и уплаты процентов по ним является списание денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению.

Согласно ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Доводы истца о том, что банковский счет открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора, суд находит несостоятельными, поскольку основаны на ошибочном толковании норм материального права и не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Так, согласно материалам дела банковский счет открывался в рамках договора о карте для осуществления операций, связанных с расчетом по кредиту, в том числе для исполнения обязательств по выплате задолженности перед банком по кредиту, что также закреплено в Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», согласно которому банк осуществляет по счету исключительно следующие операции: зачисление кредита на счет; списание и перечисление банком суммы предоставленного кредита (его части) в соответствии с поручением клиента, указанным в кредитном договоре или ином документе, полученном банком; зачисление денежных средств, поступивших на счет в погашение задолженности по кредитному договору; безакцептное списание банком денежных средств со счета с погашением задолженности по кредитному договору.

То есть, отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из одного из условий заключенного договора о карте, кроме того, открытие банком счета было условлено необходимостью исполнения истцом взятых на себя обязательств по возврату кредита, и, соответственно, его открытие обусловлено лишь обслуживанием кредитного договора, в связи с чем подлежат применению положения главы 42 ГПК РФ.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как предусмотрено частью 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (часть 2 статьи 450.1 ГК РФ).

В соответствии с п. 2.4.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) стороны предусмотрели, что клиент поручает банку закрыть счет только после исполнения обязательств перед банком по кредитному договору (в том числе, по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по кредитному договору, по возмещению издержек по получению исполнения от клиента обязательств по кредитному договору).

С учетом того, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика действующим законодательством, кредитным договором не предусмотрен, факты предоставления истцу денежных средств, которые ответчику в настоящее время в полном объеме возвращены, счет ответчиком закрыт, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также предоставления ему полной информации о всех существенных условиях кредитного договора, в том числе об открытии лицевого счета для погашения задолженности, заемщиком не оспаривались, на момент обращения истца к ответчику о расторжении договора банковского счета, у ответчика имелась не погашенная задолженность по кредиту, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств, свидетельствующих о нарушении прав потребителя банком при исполнении обязательств по кредитному договору и договора о карте.

Таким образом, на момент рассмотрения дела, а именно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору истцом в полном объеме исполнены, счет ответчиком закрыт, вследствие чего оснований для расторжении договора банковского счета и закрытия вышеуказанного счета не имеется.

Отказ в удовлетворении требований о расторжении договора банковского счета и об обязании ответчика закрыть банковский счет влечет отказ в удовлетворении производных требований о взыскании с банка компенсации морального вреда, штрафа и расходов за юридические услуги.

Вопреки доводам истца собранными по делу доказательствами не подтверждается факт нарушения каких-либо прав, свобод и законных интересов ФИО1 действиями ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии необходимых правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,67,98,167,194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

ФИО1 в иске к ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о признании расторгнутым договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда и штрафа, возмещении судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Приморский районный суд Санкт-Петербурга в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение суда изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.