Решение № 2-193/2019 2-193/2019(2-2262/2018;)~М-2435/2018 2-2262/2018 М-2435/2018 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-193/2019

№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года

Железнодорожный районный суд г.Рязани в составе судьи Кондаковой О.В.

при секретаре Ждановой Д.А..,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось к ФИО2 с иском о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировало тем, что 23.09.2016 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2, был заключен кредитный договор <данные изъяты>

Согласно п. 1.1., 1.2.1., 1.3.1, 1.3.2. индивидуальных условий кредитного договора банком был предоставлен ФИО2 кредит в размере 2 162 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В силу п. 1.2.2.2, 1.2.2.5 индивидуальных условий кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что в период страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни заемщика, действующая процентная ставка по кредиту, определяемая в соответствии с п. 1.2.2.1. уменьшается на 1процентный пункт и составляет 11,25 % годовых.

В соответствии с п. 1.2.4., 1.2.5., 1.2.6. кредит предоставлен на покупку недвижимого имущества, а именно квартиры, расположенной по строительному адресу: <адрес><адрес>, <адрес> (строительный), общей площадью 64,27 кв.м., дома, расположенный на земельном участке с кадастровым номером № путем участия в долевом строительстве по договору приобретения.

Договор участия в долевом строительстве многоквартирного <адрес> от 23.09.2016 заключен между ООО «Рязанский комбинат бытового обслуживания» и ФИО2

В пунктах 1.2.6., 1.2.8.1. индивидуальных условий кредитного договора установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1.2.8.2 индивидуальных условий и 2.2.2. общих условий кредитного договора права банка по настоящему договору, как кредитора и залогодержателя, подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Ответчик неоднократно нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 2.4. общих условий кредитного договора, банк 12.07.2018 направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения, и по состоянию на 08.11.2018 задолженность ФИО2 по кредитному договору <данные изъяты> от 23.09.2016 составила: по кредиту - 2 070 544 рубля 18 копеек, по процентам - 286 650 рублей 07 копеек

Согласно п. 2.5.2. и 2.5.3. общих условий кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов начисленных за пользованием кредитом процентов заемщик уплачивает банку неустойку в виде пеней в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 08.11.2018 задолженность заемщика составила по кредиту - 2 070 544 рубля 18 копеек, по процентам – 286 650 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 37 005 рублей 32 копейка, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 8 674 рубля 06 копеек.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, банк вправе и просит обратить взыскание на предмет ипотеки.

Просит:

- взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 402 873 рубля 63 копейки, в т.ч.: по кредиту – 2 070 544 рубля 18 копеек, по процентам - 286 650 рублей 07 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 37 005 рублей 32 копейка, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 8 674 рубля 06 копеек;

- обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес><адрес><адрес> (строительный), общей площадью 64,27. кв. м., дома, расположенного на земельном участке с кадастровым номером №

- определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 1 732 668,00 рублей;

- взыскать с ФИО2 в свою пользу возмещение понесенных истцом расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме 3000,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 214,37 рублей, в том числе: по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности - 20 214,37 рублей, по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество - 6 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просил:

- взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 23.09.2016 в размере 2 402 873 рубля 63 копейки, в т.ч.: по кредиту - 2 070 544 рубля 18 копеек, по процентам - 286 650 рублей 07 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 37 005 рублей 32 копейка, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 8 674 рубля 06 копеек;

- обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно на принадлежащее ФИО2 на основании договора участия в долевом строительстве от 3.09.2016, заключенного с застройщиком ООО «Рязанский комбинат бытового обслуживания», имущественное право требования по передаче объекта долевого строительства, расположенного по (строительному) адресу: <адрес> общей проектной площадью 64,27 кв.м., дома, расположенного на земельном участке с кадастровым номером №

- определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 1 732 668,00 рублей;

- взыскать с ФИО2 в свою пользу возмещение понесенных расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме 3000,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 214,37 рублей, в том числе: по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности - 20 214,37 рублей, по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество - 6 000 рублей.

Определением от 12.02.2019 в качестве третьего лица привлечен «Рязанский комбинат бытового обслуживания».

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не вился, извещен надлежащим образом по месту регистрации. Судебное извещение возвращено по истечении срока хранения.

С согласия истца дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями статей 233-234 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ООО «Рязанский комбинат бытового обслуживания» о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Способами обеспечения исполнения обязательств согласно ч.1 ст.329 ГК РФ являются залог и поручительство.

Судом установлено, что 23.09.2016 между ПАО «Банк Уралсиб» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор №, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальные условия договора» (Раздел 1) и «Общие условия договора» (Раздел 2), согласно которого банк предоставил ответчику кредит в размере 2 162 000 рублей под 16,25% годовых, в связи с наличием страхового обеспечения на условиях и в порядке, предусмотренных разделом 1 Договора, на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 11,25% годовых, на срок 168 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии), осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные разделом 2.3 Договора (п.1.2.1, п.1.2.2.1, п.1.2.2.2., п.1.2.2.5, п.1.2.4 Индивидуальных условий договора, п.2.4.1.1, п.2.4.1.2 Общих условий кредитного договора).

Цель кредита – приобретение в собственность ФИО2 прав на недвижимое имущество – двухкомнатную <адрес>, общей проектной площадью - 64,27 кв.м, в т.ч. жилая площадь – 32,65 кв.м., площадь лоджий – 11,07 кв.м, стоимостью 3 088 668 руб., путем участия в долевом строительстве по Договору приобретения. На дату подписания кредитного договора собственником прав на указанное недвижимое имущество является продавец: ООО «Рязанский комбинат бытового обслуживании» (п.1.2.4, п.1.2.5 Индивидуальных условий договора).

Согласно разделу 1.1. Индивидуальных условий договора, договор приобретения – Договор № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 23.09.2016г., согласно которому Залогодатель приобретает право требования на передачу ему в собственность оконченной строительством квартиры, указанной/-ого в п.1.2.5 Договора, и общего имущества в многоквартирном доме, участие в строительстве которого осуществляется с привлечением средств кредита, предоставляемого по Договору.

Кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет не позднее 2 рабочих дней, считая с даты подписания заемщиком заявления на выдачу кредита, после государственной регистрации ипотеки Прав требования, при соблюдении условий, предусмотренных п.1.3.1.1, п.1.3.1.2 (п.1.3.1 Индивидуальных условий договора).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором суммы кредита на счет (п.1.3.2, п.1.3.3 Индивидуальных условий договора).

Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен разделом 2.3. Общих условий кредитного договора.

В соответствии с п.1.2.6 Индивидуальных условий договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом: квартиры, переданной в залог Кредитору в силу закона в соответствии со ст.64.2 и 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним) (п.1.2.6.1), имущественных прав требования Залогодателя к Застройщику, вытекающих из договора приобретения, на Приобретаемое имущество (с даты государственной регистрации ипотеки Прав требований до даты регистрации ипотеки на Приобретаемое имущество) (п.1.2.6.2).

При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно) (п.2.5.2, п.2.5.3 Общих условий кредитного договора).

Согласно п.2.4.4.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе в случае просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет ипотеки при неисполнении требования Кредитора в случаях, установленных в п.2.4.4.1 Договора.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по кредитному договору истец исполнил, перечислив 29.09.2016 денежные средства в размере 2 162 000 рублей на счет ответчика.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, допуская просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей.

По состоянию на 08.11.2018 задолженность по кредитному договору составляет 2 402 873 руб. 63 коп., в том числе: по кредиту – 2 070 544 руб. 18 коп.; по процентам – 286 650 руб. 07 коп.; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 37 005 руб. 32 коп.; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 8 674 руб. 06 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются: заявлением на выдачу кредита ФИО2 от 29.09.2016 ; Кредитным договором № от 23.09.2016, состоящим из «Индивидуальных условий договора» (Раздел 1) и «Общих условий договора» (Раздел 2); Информацией о полной стоимости кредита (Приложение № к кредитному договору); Информацией об условиях предоставления и погашения кредита по состоянию на дату заключения кредитного договора (Приложение № к кредитному договору); Графиком платежей от 23.09.2016 (Приложение №1 к кредитному договору); банковским ордером № от 29.09.2016; Договором № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 23.09.2016г.; выпиской по счету № за период с 29.09.2016 по 08.11.2018, расчетом задолженности, представленным истцом.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, бесспорно, установлен в судебном заседании.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 358.1 ГК РФ предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель). Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога. Предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.

На основании п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с частью 2 указанной правовой нормы к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно имеющемуся в материалах дела отчету № от 30.08.2018 ООО «Аудитпартнер» об определении рыночной стоимости жилого помещения: <адрес>, на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес><адрес>, рыночная стоимость оцениваемого жилого помещения по состоянию на 28.08.2018 составляет 2 165 835руб.

Таким образом, при определении первоначальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из рыночной стоимости, определенной заключением специалиста. Ответчиком требований относительно определения начальной продажной цены заложенного имущества, отличной от указанной в отчете специалиста, и ходатайств о назначении соответствующей экспертизы не заявлялось. Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

Таким образом, обоснованность исковых требований подтверждается материалами дела.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору №-№ от 23.09.2016 в размере 2 402 873 рубля 63 копейки, в т.ч.: по кредиту - 2 070 544 рубля 18 копеек, по процентам - 286 650 рублей 07 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 37 005 рублей 32 копейка, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 8 674 рубля 06 копеек; подлежат удовлетворению. Ввиду ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства на заложенное имущество следует обратить взыскание, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 732 668,00 рублей.

Условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, предусмотренные в пункте 2 статьи 348 ГК РФ, по настоящему делу не установлены.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по делу понесены судебные расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме 3000,00 рублей, что подтверждается заданием № на оценку имущества от 28.08.2018, платежным поручением № от 01.10.2018, отчетом № от 30.08.2018 ООО «Аудитпартнер», счетом № от 30.08.2018 ООО «Аудитпартнер», актом № об оказании услуг по оценке имущества по Заданию на оценку имущества № от 30.08.2018.

Указанные расходы суд, в силу ст. 94 ГПК РФ, признает необходимым, неразрывно связанными с рассмотрением настоящего дела и преставлением доказательств.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 214,37 рублей.

В связи с удовлетворением исковых требований указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от 23.09.2016 по состоянию на 08.11.2018 в размере 2 402 873 (два миллиона четыреста две тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 63 коп., в том числе: по кредиту – 2 070 544 (два миллиона семьдесят тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 18 коп.; по процентам – 286 650 (двести восемьдесят шесть тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 07 коп.; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 37 005 (тридцать семь тысяч пять) рублей 32 коп.; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 8 674 (восемь тысяч шестьсот семьдесят четыре) рубля 06 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащее ФИО2 на основании Договора участия в долевом строительстве от 23.09.2016, заключенного с застройщиком ООО «Рязанский комбинат бытового обслуживания», имущественное право требования по передаче объекта долевого строительства, расположенного по (строительному) адресу: <адрес>, общей проектной площадью 64,27кв.м.

Способ реализации - продажа с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену указанного имущества в сумме 1 732 668,00 (один миллион семьсот тридцать две тысячи шестьсот шестьдесят восемь) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 26 214 (двадцать шесть тысячи двести четырнадцать) рублей 37 копеек, расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3000 (три тысячи ) рублей

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г. Рязани заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в порядке ст.ст.237-238 ГПК РФ.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: