Решение № 2-1972/2018 2-1972/2018~М-789/2018 М-789/2018 от 19 сентября 2018 г. по делу № 2-1972/2018

Дело №...

Поступило в суд 15 марта 2018 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе

Председательствующего судьи Пыреговой А.С.

при секретаре Сапрыкиной М. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком заключен кредитный договор о №..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей сроком на ... месяца, под ... % годовых.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей 93 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга в размере ... рублей 25 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ... рублей 63 коп., задолженность по неустойке в размере ... рублей 05 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный»» не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, допущенная к участию в деле по устному ходатайству, просили в удовлетворении исковых требований истцу отказать в связи с пропуском срока, поскольку последняя оплата была произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №..., согласно которому истцом предоставлены денежные средства в размере ... руб., сроком на ... мес. Кредит выдан на потребительские нужды. Проценты за пользование кредитом установлены ... % годовых.

Кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен в офертно-акцептной форме. В заявлении-оферте ответчик подтвердил свое согласие на присоединение к Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии).

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в процентный день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере ... рублей 93 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга в размере ... рублей 25 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ... рублей 63 коп., задолженность по неустойке в размере ... рублей 05 коп.

Расчет суммы задолженности, составленный истцом в материалах дела имеется.

Поскольку заемщиком обязательства по внесению обязательных периодических платежей исполнялись ненадлежащим образом, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, согласно которому он полагает, что необходимо исчислять срок с даты последнего платежа, который был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок пропущен.

Пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", указывает на то, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору носят периодический системный характер, в рассматриваемом деле срок исковой давности необходимо исчислять индивидуально по каждому периодическому платежу, определенному в информационном графике платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, а не с даты последнего внесения денежных средств заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, с которой платежи не осуществлялись, обязанность по их внесению с указанной даты прекращена не была.

Вопреки мнению ответчика срок исковой давности по просроченным повременным платежам истцом в период с ДД.ММ.ГГГГ с учетом даты обращения истца с исковым заявлением (ДД.ММ.ГГГГ) не пропущен.

Принимая во внимание, что ПАО КБ «Восточный» иск о взыскании задолженности по кредитному договору согласно дате, указанной в штемпеле на почтовой конверте, подан ДД.ММ.ГГГГ, задолженность подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ

Определяя размер задолженности в указанный период, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, а так же схему платежей, определенную в информационном графике платежей, согласно которым задолженность ФИО1 по кредитному договору

- основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей 83 коп. (Общая сумма основного долга по графику платежей ... рубля - сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ... рублей 17 коп. = ... рублей 83 коп.)

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ составляют ... рублей 26 коп. (Общая сумма процентов по расчету (л.д.63-64) ... рублей 05 коп. - сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ ... рубля 79 коп. = ... рублей 26 коп.).

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о снижении начисленных пени за просроченные выплаты по основному долгу и по процентам в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п.71 Постановления Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что размер неустойки, заявленный истцом является не справедливым и не соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, и подлежит снижению.

Так, суд полагает, что размер пени за просроченные выплаты подлежит снижению до ... рублей.

Также Банк просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом на сумму основного долга ... рубля 93 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Данное требование Банка о взыскании процентов до дня возврата суммы займа согласуется с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, которая предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.

При таких обстоятельствах, установив, что ответчик не выполнил обязательства по возврату полученного кредита, у суда отсутствуют основания для отказа в иске Банку о взыскании договорных процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства по кредитному договору.

При этом, банк просит определить взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке ... % годовых на остаток ссудной задолженности в размере ... рубля 93 коп., в которую включена сумма задолженности по основному долгу, сумма процентов за пользование кредитом, а также неустойка, начисленная за образование просроченной задолженности.

Поскольку истец просит взыскать проценты за пользование кредитными средствами, начисляемые по ставке, предусмотренной кредитным договором, то они подлежат начислению на остаток основного долга, который составляет ... рублей 83 коп.

Начисление процентов за пользование кредитом на общий размер задолженности, который включает не только сумму основного долга, но и проценты, и неустойку, противоречит нормам закона о начислении процентов за пользование суммой займа.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

КБ «Восточный» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере ... рублей 63 коп.

Сумма удовлетворенных исковых требований составляет ... рублей 14 коп., в связи с чем размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика составляет ... рублей 40 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования №... от ДД.ММ.ГГГГ в том числе задолженность по основному долгу в размере ... рублей 83 коп., задолженность по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей 29 коп., неустойку в размере ... рублей 00 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей 40 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке ... % годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере ... рублей 83 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Пырегова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ