Решение № 2-70/2024 2-70/2024(2-767/2023;)~М-727/2023 2-767/2023 М-727/2023 от 5 февраля 2024 г. по делу № 2-70/2024

УИД 45RS0007-01-2023-000971-70 Дело № 2-70/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 6 февраля 2024 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Колесникова В.В.,

при секретаре Череваткиной К.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также – ООО «ХКФ Банк», Банк) в лице своего представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с неё задолженность по кредитному договору № от 28.03.2013 по состоянию на 06.12.2023 в размере 64172,20 руб., в том числе: сумму основного долга – 49979,10 руб., возмещения страховых взносов и комиссий – 1935,36 руб., штрафов – 5500 руб., процентов – 6757,74 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины – 2125,17 руб.

Требования мотивированы тем, что 28.03.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключён вышеуказанный кредитный договор, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счёту № с лимитом овердрафта (кредитования), с рамках которого заёмщик имел возможность совершать операции за счёт предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счёта, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заёмщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 28.03.2013 – 50000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС Standard 44.9» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,9 % годовых, льготный период по карте составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платёжных периодов. Каждый платёжный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчётного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчётный период начинается с момента активации карты, каждый следующий – с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счёта (25-ое число каждого месяца). Если минимальный платёж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заёмщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, поставив собственноручную подпись в заявлении. Заёмщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счёт производить списание соответствующей суммы в счёт возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчётного периода) составляет 0,77 %. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. В нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 06.12.2023 задолженность по договору составила заявленную в иске сумму. Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб., 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 4-5).

Судебное заседание в соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК Российской Федерации) по ходатайству представителя истца (л.д. 5) проведено в его отсутствие, а также в отсутствие ответчика, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представили, об отложении рассмотрения дела не просили.

Судом удовлетворено ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие. Явка участников по делу обязательной судом не признавалась.

Исследовав материалы дела, суд признаёт исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК Российской Федерации) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 ГК Российской Федерации.

В силу ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации. В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заёмщику займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

Займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 809-810 ГК Российской Федерации).

Статьёй 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (с последующими изменениями и дополнениями) установлено, что в договоре между банком и его клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Названный Федеральный закон также предусматривает возможность взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям и комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате (ст. 29).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 28.03.2013 ФИО1 заключила с ООО «ХКФ Банк» кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен банковский продукт – карта CASHBACK 44.9, с лимитом овердрафта – 50000 руб., со ставкой по кредиту за снятие наличных и оплату товаров и услуг – 44,90 % годовых, оплату товаров и услуг в льготный период – 0 %, номер неименной карты №, минимальный платёж - 5 % от задолженности по договору, начало расчётного периода - 25 число каждого месяца, начало платёжного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчётного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счёт – 20-ый день с 25-го числа включительно. Номер счёта для оплаты № (л.д. 24).

Своей подписью в заявке на открытие и ведение текущего счёта ФИО1 подтвердила своё присоединение к договору коллективного страхования, а также получение заявки, информации о расходах по кредиту, Тарифов по банковскому продукту (л.д.24).

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» по банковскому продукту «карта CASHBACK 44.9», ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более составляет 99 руб., комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банках - 299 руб. Компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчётного периода) - 0,77 %. Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Льготный период – 51 день. Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков (л.д.26).

Из выписки по счёту ФИО1 № за период с 28.03.2013 по 06.12.2023 (л.д. 21-22), расчёта задолженности (л.д. 32), с учётом доводов искового заявления, следует, что после получения 01.04.2013 кредитных средств, ответчик с 01.04.2013 по 07.10.2014 пользовалась кредитной картой в пределах лимита овердрафта, производила пополнение счёта для погашения возникшей задолженности, после 07.10.2014 поступление средств отсутствует, что указывает на ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по указанному договору. В связи с этим за указанный период у ответчика образовалась задолженность в размере 64172,20 руб., в том числе: по основному долгу – 49979,10 руб., комиссиям – 1935,36 руб., штрафам – 5500 руб., процентам – 6757,74 руб.

При рассмотрении дела судом ответчиком факты заключения указанного кредитного договора с истцом, ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по данному кредитному договору, не оспорены.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1, суд учитывает представленный истцом расчёт задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, комиссии и штрафов за возникновение просроченной задолженности, выполненный истцом по состоянию на 07.10.2014 (л.д. 32), который признаётся правильным, произведённым в соответствии с условиями кредитного договора.

До настоящего времени требуемая истцом задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. В нарушение требований ст. 56 ГПК Российской Федерации доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Ответчиком не оспорены представленный истцом расчёт, свои расчёты ответчик суду не представил.

Поскольку задолженность по кредитному договору № от 28.03.2013 ФИО1 не погашена, факт ненадлежащего исполнения заёмщиком принятых на себя обязательств по договору в ходе судебного разбирательства установлен, подтверждается доказательствами по делу, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере, то есть в общей сумме 64172,20 руб.

Давая оценку иным доказательствам по делу суд находит их не опровергающими изложенное. Дело рассматривается судом в пределах заявленных истцом требований, по представленным суду сторонами спора доказательствам (ст. 196 ГПК Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворены в полном объеме, судебные издержки истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворённым исковым требованиям – в размере 2125,17 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 28.03.2013 по состоянию на 06.12.2023 в размере 64172 (Шестьдесят четыре тысячи сто семьдесят два) рубля 20 коп., в том числе: сумму основного долга – 49979,10 руб., возмещения страховых взносов и комиссий – 1935,36 руб., штрафов – 5500 руб., процентов – 6757,74 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 125 (Две тысячи сто двадцать пять) рублей 17 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Колесников

Мотивированное решение изготовлено: 06.02.2024