Решение № 2-199/2025 2-199/2025(2-2501/2024;)~М-2007/2024 2-2501/2024 М-2007/2024 от 5 февраля 2025 г. по делу № 2-199/2025

УИД копия

Дело № 2-199/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года

Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Стеций С.Н.,

при секретаре Сергеевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, несовершеннолетним ФИО2 и ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ... кредитного договора №... выдало кредит ФИО4 в сумме ...... рублей на срок 60 месяцев под 26,3 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий кредитования. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ... должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.16 договора банковского обслуживания банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка. Пунктом 1.17 договора банковского обслуживания предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением договора клиент имеет право расторгнуть договор, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении договора по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий договора письменного уведомления о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условия договора. Должник с момента заключения договора не выразил своего несогласия с изменениями условий договора и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий договора. ... должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ... должник подключил к своей банковской карте Visa Classic услугу «Мобильный банк», номер телефона №... ... должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №..., подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе Сбербанк-Онлайн и верно ввел пароль для входа в систему. ... должником в 23:09 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 25.08.2023 в 23:10 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... в 16:15 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... в 16:16 банком выполнено зачисление кредита в сумме ...... рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 36 общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 28 общих условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Впоследствии стало известно, что ... заемщик умер. Наследником умершего заемщика является ФИО1 Согласно реестру наследственных дел в производстве нотариуса ФИО5 имеется наследственное дело №... в отношении ФИО4 Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ... по ... (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере ...... рублей, в том числе: просроченные проценты – ...... рублей, просроченный основной долг – ...... рублей. Указано, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в свою пользу в пределах стоимости наследуемого имущества с ФИО1 задолженность по кредитному договору №..., заключенному ... за период с ... по ... (включительно) в размере ...... рублей, в том числе:

- просроченные проценты – ...... рублей;

- просроченный основной долг – ...... рублей;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ...... рублей.

Итого, взыскать ...... рублей.

Определением суда в протокольной форме от 11.12.2024 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены несовершеннолетние ФИО2 и ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 (л.д. 90).

Представитель истца, извещенный о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.10).

Ответчики ФИО1, несовершеннолетние ФИО2 и ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещались судом надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не просили, иных ходатайств не заявляли.

На основании положений ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено положениями ст.ст. 819-821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор №... от ..., в соответствии с индивидуальными условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ...... рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка – 26,30 %.

Индивидуальными условиями определено, что погашение кредита осуществляется 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере ...... рублей (п.6).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12).

Согласно п. 21 Индивидуальных условий договора ИУ оформлены ФИО4 в виде электронного документа. Заемщик признает, что подписание ИУ является подтверждением им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод в систему «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ (л.д. 15).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, зачислив ... на счет заемщика ...... рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 33).

Заемщик нарушал обязательства по своевременному погашению кредита и процентов, что подтверждается представленными движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ... (л.д. 23-24), движением просроченного основного дога и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ... (обр.стр. л.д. 24, л.д. 25), движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на ... (обр.тр. л.д. 25), движением срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на ... (л.д. 26), движением неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на ... (л.д. 27).

ФИО4 умерла ... (л.д. 28), кредитные обязательства не исполнила.

В соответствии со ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, т.е. основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п.4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из того, что у заемщика ФИО4 перед банком имеется непогашенный долг по кредитным обязательствам, который по своей правовой природе не относится к обязательствам, прекращающимся смертью должника, этот долг в связи с её смертью подлежит взысканию с наследников заемщика, принявших наследство, за счет перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно сведениям, представленным нотариусом ФИО5, наследниками по закону после смерти ФИО4 по ...... доле являются супруг ФИО1, дочь ФИО2, сын – ФИО3

Из наследственного дела следует, что наследственное имущество после смерти ФИО4 состоит из ...... долей в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ...... (л.д. 64-83).

Истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 34). Требования истца до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Доказательств погашения кредитных обязательств ответчиками в суд не представлено.

Согласно представленному расчету по состоянию на ... задолженность составляет ...... рублей, в том числе ...... рублей – задолженность по процентам, ...... – задолженность по кредиту (л.д. 22).

Расчет денежной суммы задолженности по кредитному договору, составленный истцом, ответчиками в установленном порядке не оспорен, и принимается судом как надлежащий.

Таким образом, принимая во внимание требования действующего законодательства, принятие ответчиками наследства после смерти наследодателя, отсутствие сведений выполнения кредитных обязательств наследниками, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с наследников ФИО4 в солидарном порядке задолженности по кредитной карте в сумме ...... рублей.

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально взысканной сумме.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме в размере взыскиваемых сумм, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...... рублей (л.д. 19).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения (ИНН №...), ФИО2, ... года рождения (ИНН №...) и ФИО3, ... года рождения (ИНН №...) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №..., ОГРН №...) в солидарном порядке в пределах принятого наследственного имущества ФИО4 задолженность по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... (включительно) в размере ...... (......) рублей ...... копейки, в том числе просроченные проценты – ...... (......) рублей ...... копеек, просроченный основной долг – ...... (......) рублей ...... копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...... (......) рублей ...... копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирской областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирской областной суд через Фрунзенский районный суд г.Владимира в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ С.Н. Стеций

Решение суда в окончательной форме составлено 20.02.2025

Председательствующий судья /подпись/ С.Н. Стеций

Заочное решение не вступило в законную силу.

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-199/2025, находящегося в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.

Секретарь судебного заседания Д.С. Сергеева