Решение № 2-3895/2017 от 24 октября 2017 г. по делу № 2-3895/2017

дело ...


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... 2017 года ... РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Р.А. Львова, при секретаре Н.А. Большаковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ... между истцом и ответчиками заключен кредитный договор .... В соответствии с пунктом 1 кредитного договора истец предоставил ответчикам кредит в размере 1000000 руб. на срок по ..., с уплатой процентов по нему 12,50% годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: РТ, .... В соответствии с пунктами 4.1-4.2.2 кредитного договора ответчики приняли на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с пунктами 2.1-2.1.2 кредитного договора в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору ответчики предоставили истцу залог (ипотеку) объекта недвижимости, залоговая стоимость которого, согласно пункту 2.1.2 кредитного договора устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В настоящий момент ответчиками нарушен график платежей, являющийся неотъемлемым приложением к кредитному договору. В соответствии с пунктом 5.2.3 кредитного договора ответчикам направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены. По состоянию на ... задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 771624,09 руб., из которых: 683375,45 руб. – просроченный основной долг, 20896,87 руб. – просроченные проценты, 67351,77 руб. – неустойка. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере 771624,09 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 28,6 кв.м., находящуюся по адресу: РТ, ..., кадастровый ..., определив ее начальную продажную стоимость равной ликвидационной (с учетом дисконта) 951300 руб.

Представитель истца на судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении настоящего дела в его отсутствие, представив заявление об уменьшении исковых требований, в котором указал на то, что по состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору составляет 678624,09 руб. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 678624,09 руб., из которых: 611272,32 руб. – просроченный основной долг, 67351,77 руб. – неустойка; расходы по оплате государственной пошлины в порядке возврата в размере 16916,24 руб. Остальные требования оставил прежними.

ФИО4 ФИО1 на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещен надлежащим образом, ходатайств не представил, об уважительностях неявки суд не уведомил.

ФИО5 ФИО1 на судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении настоящего дела без ее участия, в заявлении указав, что с суммой исковых требований не согласна, в течение нескольких лет ими исправно погашалась задолженность по кредитному договору, однако материальное положение изменилось, при этом, ими внесены денежные средства в счет погашения задолженности по ипотеке в размере 50000 руб. Просила в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер неустойки по просроченным процентам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть, обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (абзац введен Федеральным законом от ... N 306-ФЗ).

Судом установлено следующее.

А.Р. ФИО1, Л.Н. ФИО2 на основании кредитного договора ... от ..., заключенного с ПАО «Сбербанк России», предоставлен ипотечный кредит в размере 1000000 руб. сроком до ... под 12,50% годовых, для приобретения в общую совместную собственность объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: РТ, ....

Одним из условий кредитного договора является ежемесячное погашение кредита по частям, а также уплата процентов одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору, в силу пунктов 2.1-2.1.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставляют (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: РТ, ....

На протяжении пользования кредитом заемщики нарушают условия кредитного договора: несвоевременно вносят ежемесячные платежи (часть кредита + проценты).

Задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ... составляет 678624,09 руб., из которых: 611272,32 руб. – просроченный основной долг, 67351,77 руб. – неустойка.

Вместе с тем, согласно справке о задолженности, выданной ПАО «Сбербанк России», задолженность заемщика А.Р. ФИО1 по состоянию на ... составляет 678624,09 руб., из которых: 611272,32 руб. – просроченная ссудная задолженность, 39942,07 руб. – неустойка по просроченному основному долгу, 27409,70 руб. – неустойка по просроченным процентам.

Согласно пункту 2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, которая составляет 1350000 руб.

Согласно отчету ... об оценке рыночной стоимости рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: РТ, ..., составила 1350000 руб.

Следовательно, начальная продажная цена заложенной квартиры составит 1215000 руб.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, соответственно, начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки, указанной в упомянутом выше отчете в размере 1350000 руб., с учетом особенностей, установленных статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) в размере 1215000 руб.

В порядке, предусмотренном пунктом 5.2.3 кредитного договора ... от ... заемщикам было направлено требование ... от ... о досрочном погашении задолженности перед ПАО «Сбербанк России». Требование ответчиками не исполнено.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчиков от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом суммы задолженности по кредитному договору подлежат взысканию с ответчиков.

Степень соразмерности заявленной суммы неустойки последствиям нарушения обязательства является категорией, оценка которой входит в компетенцию суда и производится по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Учитывая соотношение размеров неустойки, заявленной к взысканию кредитором, и основного долга, длительность неисполнения ответчиком обязательства и отсутствие доказательств несоразмерности объема ответственности по отношению к последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным применение положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и снижение размера неустойки до 20000 рублей.

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Согласно статье 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Заявляя требование об обращении взыскания на предмет ипотеки, истец указал его стоимость в целях реализации на публичных торгах в размере 1215000 руб., которая ответчиками не оспорена, доказательств иной стоимости жилого помещения суду не представлено.

Учитывая сумму долга и период просрочки исполнения обязательства, отсутствие исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым удовлетворить иск ПАО «Сбербанк России» и обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО3, Л.Н. Шайдулилной заложенное имущество путем реализации жилого помещения на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 1215000 руб.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца также следует взыскать понесенные по делу судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 16916,24 руб. в равных долях.

Руководствуясь статьями 193-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования удовлетворить частично.

взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 631272,32 руб.; судебные расходы по уплате госпошлины в сумме по 8458,12 руб. с каждого из ответчиков.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: РТ, ..., путем реализации жилого помещения на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 1215000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Р.А. Львов