Решение № 2-103/2019 2-103/2019(2-1679/2018;)~М-1718/2018 2-1679/2018 М-1718/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-103/2019

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Лысенко Е.Е.

при секретаре С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в ...

«10» января 2019 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в котором просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере ...., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере ....

Требования мотивированы тем, что дата между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме .... под ..., сроком на .... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ... за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем ... в течение последних ...». Просроченная задолженность по ссуде возникла дата, на дата суммарная продолжительность просрочки составляет .... Просроченная задолженность по процентам возникла дата., на дата суммарная продолжительность просрочки составляет 497 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: .... По состоянию на дата общая задолженность ответчика перед банком составляет ...., из них: просроченная ссуда ... руб.; просроченные проценты ....; проценты по просроченной ссуде ....; неустойка по ссудному договору ....; неустойка на просроченную ссуду ... руб.; штраф за просроченный платеж ....; комиссия за смс-информирование ....; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истец ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.2 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Р., действующая на основании доверенности, исковые требования признала частично, настаивала на письменных возражениях, относительно заявленных исковых требований. Просила во взыскании неустойки по ссудному договору в размере ..., а также во взыскании процентов по просроченной ссуде в размере ...- отказать.( л.д.44-45).

Суду пояснила, что ответчик не согласен с суммой, заявленной банком неустойки в размере ..., по ссудному договору. Так как п.12 Условий договора предусмотрено начисление пени за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) в размере ... за каждый календарный день просрочки с суммы остатка задолженности. Срок возврата части кредита — график платежей, нарушение графика платежей и есть нарушение срока возврата кредита. При досрочном требовании возврата кредита предполагается, что нарушение срока возврата будет с даты, определенной в уведомлении о требовании досрочного возврата. До момента востребования нарушения не будет, так как оплата должна производиться в соответствии с графиком платежей. Дата возврата определена в ... с момента направления уведомления, следовательно, дата, с которой пошло нарушение срока возврата должна быть не ранее истечения ... с даты направления уведомления. Начисление неустойки истец начисляет на сумму, определенную к досрочному возврату, что не соответствует кредитному договору, поэтому считает, что расчет суммы неустойки по ссудному договору некорректен и не соответствует условиям кредитного договора. Ответчик также не согласен и с суммой процентов по просроченной ссуде в размере .... П.4 Договора предусмотрено, что проценты в размере ... начисляются на остаток ссудной задолженности. Указанные проценты согласно расчету задолженности составляют .... Проценты в размере ... согласно расчету начислены за тот же период и то же количество дней просрочки, а также на сумму, входящую в сумму остатка ссудной задолженности.

Суд, выслушав представитель ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 с целью получения потребительского кредита, обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 9.

дата ПАО «Совкомбанк» заключил с ФИО1 кредитный договор №.

Согласно Индивидуальным условиям кредита ПАО «Совкомбанк» установил ответчику сумму кредита .... под ..., сроком на ..., до дата (л.д. 12-13). Ответчику был предоставлен график осуществления платежей, размер платежа ... (л.д. 14).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере ....( л.д.12-13)

Также ответчик ФИО1 был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (л.д. 12-13).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты продолжительностью (обще продолжительностью) более чем ... в течение последних ...» (л.д. 15-16).

Таким образом, ответчик с условиями кредитования и графиком платежей был ознакомлен и согласен.

Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, что ответчиком не оспорено.

Анализируя нормы права, суд считает, что данное соглашение заключено в офертно - акцептной форме, поскольку оферта в соответствии со ст. 435 ГК РФ, это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик в судебное заседание не явился и не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Также судом установлено, что ответчик, как заемщик, не надлежаще исполняет обязательства по кредитному договору, нарушает график платежей по кредитному договору. В связи с имеющейся задолженностью в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление дата, с предоставлением срока в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления для исполнения требования (л.д. 17)

Однако ответчик в добровольном порядке сумму долга по кредиту в размере ... не оплатил, в результате чего истцом подан иск в суд. Из расчета задолженности по соглашению о кредитовании следует, что за ФИО1 числится задолженность в размере ... (л.д. 6-7).

Представителем ответчика представлены возражения, в которых выражено несогласие с суммой неустойки и процентов по просроченной ссуде.

Однако, представленный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям соглашения о кредитовании, арифметически верен, произведен с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности, в том числе неустойка ... и задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде ... ( л.д.6-7), не доверять данному расчету банка у суда не имеется оснований. Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет ни ответчиком, ни его представителем суду не представлен.

Расчет, произведенный ответчиком не мотивирован, не содержит формулы расчета процентов, а так же в нем отсутствует расчет задолженности по просроченным процентам, в связи с чем, он не может быть принят во внимание судом.

Анализируя нормы права в отношении соразмерности суммы неустойки, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Однако ответчиком заявление о снижении суммы неустойки на основании статьи 333 Кодекса и соответствующих вышеуказанных доказательств не представлено. Таким образом, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу исковых требований в суд в сумме ..., что подтверждается платежным поручением (л.д. 4), исковые требования удовлетворены полностью, в связи с чем, суд полагает, что с ответчика – в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... в соответствии с п.1, ч.1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженца ..., в пользу Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ОГРН № задолженность в размере ..., расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Кемеровский областной суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 15.01.2019 года.

Судья Е.Е. Лысенко